Тестирование цифрового рубля продолжается уже год. Еще немного и мы станем свидетелями рождения новой – третьей ипостаси российского дензнака, которая должна гармонично дополнить и осовременить привычный набор наличных и безналичных версий.

Внедряться оцифрованная валюта будет пошагово. Прогнозируется, что новая форма рулевой единицы существенно трансформирует жизненное пространство рядовых россиян. Открытие счетов на платформе цифрового рубля станет обыденным делом. Изменятся и фундаментальные принципы, на основе которых работа финансовых рынков организуется на сегодняшний день.

О национальной цифровой валюте

Категория цифровых версий государственных денежных знаков набирает популярность по всей планете. Все большее количество Центральных банков различных стран инициирует генерацию таких платежных средств. К этим активам невозможен несанкционированный доступ. Кроме того, они не подвержены воздействию ретроспективных изменений. Также такие монеты обеспечивают надежную сохранность записей, относительно каждой совершенной транз-операции.

Граждане и компании РФ получат в свое распоряжение денежную форму, которая будет полностью эквивалентной рублям в наличном и безналичном виде. Эти деньги можно будет обменивать в соотношении один к одному, и для этой цели Центробанком России создана и тестируется специальная платформа. Для доступа к своим цифровым рублевым счетам и осуществления валютных операций можно будет воспользоваться мобильным приложением любого банка, функционирующего на территории державы.

Оцифрованный рубль является сверхважным шагом в плане дальнейшего развития и процветания финансовых технологий Российской Федерации. Инновационные подходы, лежащие в его основе, нацелены на внедрение и продвижение принципиально новых решений:

в приеме безналичных платежей;
в обслуживании смарт-контрактов;
в проведении расчетов между организациями и предприятиями;
в обработке международных платежей.

Россия стоит на пороге новой эры в эволюции денежных средств. Сегодняшний мир финансов и взаиморасчетов, сформированный бумажными деньгами и пластиковыми картами, уступает место более прогрессивному пространству. Цифровые валюты Центральных банков (ЦВЦБ) помогут сделать платежи высокоскоростными, более безопасными и недорогими.

Эксперты консалтингового агентства «Яков и Партнеры» дают высокую оценку экономическому эффекту, который ожидается от внедрения цифровых рублей. По их прогнозам: в перспективе годовой прирост может составить порядка 267-ми миллиардов – для бизнес-сферы и 61 миллиард рублей – для банковской отрасли. В наибольшем выигрыше окажутся те игроки, которые первыми перейдут к массовому использованию новой рублевой формы.

Ход теста

В процессе тестирования, начавшемся в августе 2023-го года, принимают участие 12 финансовых организаций. Одним из первых участников пилотной версии стал высокотехнологичный МТС Банк.

На текущий момент подобные проекты существуют всего в 10-ти странах мира, таким образом, Российская Федерация является первопроходцем в данном направлении. Архитектура системы выглядит следующим образом: Центробанк выполняет миссию держателя цифровых рублей, а на коммерческие банки возложено задание обеспечения беспрепятственного к ним доступа. В таком аспекте важнейшей задачей всех участников схемы будет забота о том, чтобы информационные системы были интегрированы максимально безопасно. Для этой цели намечено обширное применение инструментов криптографической защиты.

Все банковские структуры, подключившиеся к пилотному проекту, связали с инфраструктурой цифрового рубля некоторое количество юридических и по 50 физических лиц. Участники эксперимента помогают отработать ключевые операции:

Открытие цифрового счета.
Пополнение (средства клиента банка списывают с его текущего счета и переводят на цифровой счет в Центральном банке).
Перевод цифровых рублей от пользователя к пользователю.
Использование в качестве платежного средства при покупке товаров и оплате услуг.

Участниками фокус-группы в течение тестового года осуществлены тысячи транзакций на разные суммы.

Пользовательский интерфейс для проведения QR-оплат практически идентичен системе быстрых платежей. В банковском приложении просто появляется дополнительная строка с новым платежным инструментом.

Представителям бизнес-сферы пользоваться нововведением будет также легко. В платежных терминалах точек торговли добавляется оплата с использованием цифрового рубля, в том числе и с помощью QR-кода.

Каким потенциалом обладает рублевая цифровизация?

Гражданские платежи и переводы в цифровой национальной валюте обслуживаться будут бесплатно. Расплачиваться такими рублями можно будет также и бесконтактными способами в режиме офлайн – NFC или Bluetooth. Достаточно приложить мобильный телефон к терминалу.

Бизнес-тарифы намечено сделать ниже тех, что существуют на сегодняшний день в системе быстрых платежей при оплате отваров и услуг. А значит, они будут ощутимо экономней тарифов, действующих и в отношении безналичных платежей.

Предприниматели получат в свое распоряжение предельно недорогие и максимально быстрые расчеты. Если на текущий момент платежи между предприятиями и организациями могут идти до двух дней, то с появлением цифрового рубля взаиморасчеты будут производиться за считанные секунды.

В будущем наступит момент, когда цифровой рубль будет интегрирован с аналогичными системами национальных валют других государств. Откроется колоссальный потенциал для его применения в международных финансовых операциях. Возможно, мир стоит на пороге зарождения альтернативы для SWIFT, отключившей от себя большинство банков РФ.

Важнейшим достоинством, которым наделен цифровой рубль, является создание умных-контрактов. Например, ежемесячные платежи за услуги жилищно-коммунального хозяйства. Смарт-договор может использоваться и для более сложных экономических отношений. При том же факторинге. Банк разрешает, чтобы производитель мгновенно получил деньги по договорам с клиентами с платежными отсрочками, переуступив свои права требования банковской структуре.

Цифровые рубли будут снабжаться уникальным электронным кодом, аналогичным индивидуальному номеру на банкнотах. Это позволит их отслеживать. Механизм весьма актуален в отрасли бюджетных выплат. Например, для предоставления материнского капитала, в отношении которого разрешается довольно ограниченный перечень целей. То есть, появится возможность контролировать, чтобы эти средства расходовались только так, как положено.

На сентябрь месяц Центробанком намечено существенное расширение списка участников пилотной версии проекта. Пополнится не только группа рядовых граждан, но и компаний. Систему цифрового рубля необходимо проверить на эффективность и жизнеспособность после многократного увеличения нагрузок.

Влияние цифрового рубля финансовую сферу