Биткойном и прочими криптовалютами интересуются центральные банки большинства государств. Многие страны рассматривают варианты, чтобы создать собственные виртуальные активы – Central Bank Digital Currency.
Этот материал посвящен основным CBDC-проектам планеты. Вызывает интерес не только то, как их рождение отражается на мировом криптовалютном рынке. Интересно, что с их появлением происходит с традиционными финансовыми системами.
Электронный юань
Первенцем в разработке и тестировании собственной виртуальной валюты в парадигме центральной банковской системы стал Китай. Одна из крупнейших мировых экономик занялась созданием собственного цифрового аналога – юаня – еще в 2014-ом году. Запуск тестовых программ DCEP был произведен в нескольких городах Поднебесной.
Главная миссия государственного проекта заключается в том, чтобы взять под жесткий контроль основные денежные потоки и не допустить, чтобы криптовалюты, особенно Биткойн, влияли на внутренний рынок КНР. Цифровой юань является мощным государственным инструментом, позволяющим мониторить финансовые операции и противостоять механизму отмывания денежных средств.
Цифровой Евро
Европейским Центробанком активно анализируется возможность создать цифровой Евро. В октябрьском отчете ЕЦБ от 2020-го года однозначно сказано о необходимости срочно адаптироваться к миру цифровых активов и защитить финансовый суверенитет стран Евросоюза. Было решено продуцировать электронную версию валюты ЕС в качестве дополнения к наличным средствам. Данный шаг говорит о намерении усиления финансовой устойчивости и упрощении трансграничных платежей.
Е-Крона
Швеция, представляя собой одну из наиболее передовых стран, использующих безналичные расчеты, активно разрабатывает и собственную виртуальную валюту. Шведский Центробанк запустил пилотный проект еще в 2020-ом году. Он ориентирован на исследование потенциальных достоинств и неприятностей в интегрировании цифровой валюты. Основной целью эксперимента является изучение доступности и устойчивости платежной системы на фоне сниженного использования наличности.
Цифровой USD
Федеральной резервной системой Соединенных Штатов рассматриваются предпосылки к созданию цифрового долларового эквивалента. Исследования и консультативные раунды с американским населением и экспертным сообществом начались еще в 2021-ом году. Конфиденциальность, безопасность, совместимость с действующими финансовыми системами стали главными критериями. Если цифровой доллар будет запущен, упростятся не только внутренние платежи, но и международные денежные взаимоотношения. В результате действенность финансового аппарата повысится в разы.
Цифровой рубль
РФ старается не отставать от хайповых мировых тенденций и также озаботилась генерацией цифрового рубля. Закон от 2023-го года регулирует введение виртуальной валюты. Электронный рубль будет управляться ЦБ, и приносить доход с процентов. Пользоваться им можно будет с мобильных приложений и через интернет-банкинг.
Влияние цифровых валют системы традиционных финансовых взаимоотношений
Упрощаются платежи, и повышается эффективность
Введение электронных активов Центробанков значительно сокращает время и затратную часть транз-операций. Это мега-важно, когда мы говорим о международных взаиморасчетах. Эффективность повышается не только в отношении потребителей, но и для бизнес-проектов, благодаря чему наблюдается экономический рост.
Улучшаются финансовые инклюзии
CBDC имеют потенциал к улучшению финансовой вовлеченности. Эффект особенно благоприятен для стран, где доступ граждан к банковским услугам ограничен. Цифровые денежные единицы позволяют населению таких государств (развивающиеся страны) свободно пользоваться всеми благами цивилизации, даже не имея банковского счета.
Усиливается контроль и мониторинг
Цифровые активы центробанков предоставляют редкостные шансы для усиления контроля и мониторинга финансовых операций. Борьба с отмыванием средств, предотвращение финансирования террористических операцией, механизм против уклонения от уплаты налогов – вот главная миссия виртуальной финансовой революции. Но возникают вопросы в отношении конфиденциальности личных данных.
Денежно-кредитная политика
Введение государственных криптоактивов ведет к расширению денежно-кредитной политики Центробанков. Они могут более четко управлять денежными массивами и ставками по процентам. В результате, если возникнут экономические либо кризисные вызовы, государственные финансовые институты смогут реагировать в разы эффективнее.
Как государственные цифровые валюты влияют на мировой рынок криптоактивов?
Создается неизбежная конкуренция в отношении независимых виртуальных монет и реальных денег. Но эксперты единогласны в своем мнении – сосуществование государственных и независимых криптовалютных активов возможно, поскольку на них возлагается выполнение совершенно разных функций. У них разные миссии внутри финансовой экосистемы. Электронные версии национальных валют (CBDC) будут задействоваться для обеспечения повседневных платежных операций. Криптовалюты останутся инструментом для инвестиций и сохранения средств.