Здесь соблюдаются все законодательные и нормативные требования. Сервис работает в строгом соответствии с внутренними и внешними правилами и стандартами. Использование такого комплексного подхода позволяет снизить риски и предотвратить нарушения.
Криптоиндустрия, как финансовый феномен, на сегодняшний день пребывает на этапе формирования. Для начальной стадии развития характерна регуляторная неустойчивость. В данном случае требуются уникальные компетенции. На территории Республики Беларусь правовое поле в отношении криптовалютных активов более-менее устоялась. Поэтому компаниям в этой стране проще формировать среду соответствия регуляторным требованиям. Если Российская Федерация воспользуется этим опытом, она существенно облегчит жизнь своим крипто-компаниям.
Если криптовалютный проект работает официально, какие задачи стоят перед ним?
- Предотвращение штрафов. Клиент должен быть спокоен, что против него будут применены санкционные инструменты или он будет преследоваться за нарушение законодательства. Эффективно работают все механизмы по противодействию отмывания денег и финансирования терроризма. Строго соблюдаются другие нормативные акты.
- Защищенная репутация. Любое нарушение правил соответствия способно нанести серьезный ущерб имиджу, что негативно скажется на бизнесе.
- Доверие регуляторов и клиентов. Эффективная программа является своеобразным сигналом, указывающим на надежность партнера.
- Доступность традиционных финансов. Функционирование в четком соответствии с нормами способствует повышению доступа к финансовым инструментам, в том числе и к банковским услугам, что в результате ведет к увеличению ликвидности.
- Устойчивость бизнеса. Поскольку снижаются всевозможные риски, компания получает стабильность в долгосрочной перспективе.
Какие моменты проверяются на соответствие?
- AML/CFT. Чтобы идентифицировать клиентов и мониторить транзакции на предмет подозрительной деятельности, применяются процедуры KYC и CDD. Они, в первую очередь, необходимы для проверки личности пользователя, его адреса и источника, откуда поступают средства. Know Your Customer – знай своего клиента. Customer Due Diligence – проверка благонадежности.
- Реестр нежелательных лиц. Не допускается наличие контрагентов, которые внесены во всевозможные списки экстремистов.
- Строгость соблюдения законодательных положений, гарантирующих защищенность персональной информации клиентов.
- Регистрация и лицензирование. Деятельность компании в области криптовалют должна быть узаконена. В разных странах требования могут иметь определенные различия.
- Защищенность потребительских прав. Прежде всего, клиенты должны быть проинформированы о рисках, связанных с криптовалютными операциями.
- Соблюдение норм налогового законодательства.
Ключевые нормативные акты в регуляции сферы цифровых активов
К разработке международных стандартов в направлении противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма привлекается специальная рабочая группа по финансовым мероприятиям – Financial Action Task Force. Рекомендации, которые выдаются FATF, хоть и не имеют под собой базу юридически обязательных документов, однако в большинстве стран они служат основой в создании собственного законодательного фундамента. В применении к криптоиндустрии эта группа советует задействовать те же механизмы AML/CFT, которые используются в традиционных финансовых учреждениях.
Рекомендации, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, являются дополнением к законодательным актам разных стран. Причем противоречия с ними возникают лишь в самых редких случаях.
- AML. В данный комплекс (Anti-Money Laundering) входят принципы и процедуры, на основании которых можно предотвратить использование финансовой системы в качестве инструмента для отмывания денег и спонсирования террористических организаций.
- KYC. Это – специальная схема (Know Your Customer) клиентской идентификации. Она позволяет предотвратить преступления против добросовестных пользователей криптоплощадки и исключить вероятность проникновения на ресурс лиц, внесенных в список террористов и экстремистов.
Проверяет платформу на предмет соответствия положениям и соблюдения рекомендаций, а также оценивает ее работу, KEPT – крупная международная аудиторско-консалтинговая компания, которая ранее называлась KPMG. Кроме того, ее специалисты, обладая богатым опытом в сфере проверок нормативных критериев и технической оснащенности, оценивания рискованности и предоставления консультаций в стратегических подходах, оказывают услуги и в криптоиндустрии.
На сервисе Broker Finance рекомендации FATF выполняются в полном объеме
На платформе функционируют все необходимые технологические решения, обеспечивающие соответствие строгим международным стандартам, в том числе KYC и AML. Компания предоставляет свои услуги на основании аудиторского заключения KEPT. На базе рекомендаций FATF и белорусского законодательства сервис:
- Проверяет документы физических и юридических лиц, регистрирующихся на сайте.
- Мониторит транзакции клиентов, с целью выявить подозрительную деятельность.
- Представляет отчеты, касающиеся деятельности пользователя на площадке, если правоохранительные органы обращаются с подобными запросами.
- Хранит записи в течение срока, установленного законодательством. На территории Беларуси сведения, в зависимости от их особенностей, могут храниться от года (если речь идет об исполненных инвойсах) до пяти лет. Дольше всего сберегаются данные о клиенте, которые внесены в межбанковскую систему идентификации. Отсчет ведется со дня последней аутентификации или последнего обновления пользовательской информации.
Для клиентов, находящихся под иностранной юрисдикцией, вся эта работа проходит незаметно. При этом гарантируется достойный уровень безопасности и максимальная порядочность. Вся деятельность компании предельно прозрачна. Это позволяет заручиться доверием пользователей, регуляторных институтов и партнеров всех стран.