Единственной подозрительной сделки достаточно, чтобы попасть в блокировку. Контроль над Р2Р-переводами ужесточился как со стороны банковских учреждений, так и со стороны госрегуляторов. Существуют ли пути защитить себя – свои карты и средства?
Трейдинг в формате Р2Р становится для граждан России самым удобным способом конвертации цифровых монет в национальную валюту. Виртуальные активы быстро, без посредников и с минимальными комиссиями трансформируются в RUB.
Однако в настоящее время эта ниша грозит пользователям повышенными рисками. Счета замораживаются, банковские карты блокируются, внезапные вопросы от финансовых структур становятся обычным явлением для людей, работающих с Р2Р-сервисами.
- Вы под колпаком, даже если переводите небольшую сумму. И все потому, что государство включилось в активную борьбу с отмыванием нетрудовых доходов (115-ФЗ), а также приступило к активной регуляции национальной платежной системы (161-ФЗ).
Оба законодательных акта работают не первый год, но применение жестких подходов банками началось только сейчас. С особым рвением их контрольные системы реагируют на Р2Р-операции, похожие на подозрительные схемы. Речь идет о крупных перечислениях от незнакомых лиц и одинаковых платежах непонятного назначения.
Как получается, что банк видит подозрительную операцию?
Переводя фиаты с Р2Р, система не может знать, что эти средства получены через продажу токенов. Банк только фиксирует неожиданно входящее поступление. Если один из контрагентов будет замечен в черном списке, ваш счет без предварительного уведомления может быть заблокирован. Так что вести дела с людьми, связанными с мошенниками, Даркнетом, нелегальными казино, отмыванием денег, незаконными операциями – вредно для вашего благополучия.
Федеральная служба по финансовому мониторингу требует от банков мгновенного пресечения подобных сценариев.
Реестр подозрительных клиентов
Документ 161-ФЗ предлагает порядок, регламентирующий безналичные платежи. Этот закон стал фундаментом для создания специального реестра подозрительных клиентов. Если счет пользователя окажется в этом перечне неблагополучных адресов, ему перекроют не одну карту или счет, а сразу все банковские инструменты во всех банковских учреждениях РФ.
Самое неприятное заключается в том, что очутиться в этой «штрафной команде» вы можете, даже не имея за плечами никакого злого умысла. Достаточно случайно стать участником серии неудачных Р2Р-транзакций, и вы уже списке персон нон грата.
Опасность тюремного срока
Благодаря поправкам, внесенным в статью 187 УК РФ, деятельность людей, предоставляющих свои банковские карты третьим лицам для обналичивания денежных средств – дропперов, – теперь становится криминальным деянием. Если человек передает доступ к своим платежным инструментам кому-то другому или сознательно принимает участие в обналичивании, ему может грозить лишение свободы сроком до шести лет.
- Закон ориентирован на противодействие не только организаторам подобных схем, но и обычным исполнителям. Вы попадаете в его поле, даже если просто соглашаетесь помочь другу с переводом крупной суммы через свои счета в банке.
Можно ли избежать блокировки и сохранить деньги?
Чтобы не нарываться на проблемы с законодательством в процессе участия в Р2Р-сделках, есть несколько несложных правил:
- Никому не доверяйте свои карты. Не совершайте переводов по просьбе сторонних лиц, будь то друзья, родственники или знакомые. Игнорируя эти простые рекомендации, вы рискуете лишиться свободы!
- Обязательно проверьте контрагента. Перед тем как переводить цифромонеты, проанализируйте адрес кошелька. Для этой цели хорошо подойдет сервис Chainalysis.
- Для перечисления крупной суммы не используйте один платеж. Это правило особенно актуально, когда речь идет о переводе на новую карту. Резкая активность всегда выглядит крайне подозрительно!
- Подтверждения всех сделок должны обязательно сохраняться. Если возникнет ситуация, которая закончится разбирательством с банком, скриншоты переписок, чеки и реквизиты кошельков станут вашим спасением.
- Избегайте получения множества похожих переводов, сопровождаемых одинаковыми комментариями. Подобная активность может восприниматься системой банка как подозрительная схема.
И конечно, будьте готовы к совершенно ничем не спровоцированным блокировкам. Такое иногда происходит, даже если вы полностью соблюдаете все правила осторожности. Поэтому заблаговременно позаботьтесь об открытии резервной карты.
И еще одно – Р2Р-операции не должны превращаться в единственный источник денежных поступлений.
Чего ожидать в дальнейшем?
В ближайшем будущем российский Р2Р-рынок будет только усложняться. Риски для всех участников усугубляются на фоне обсуждаемых поправок к криптовалютному регулированию и строгого контроля над финансовыми транзакциями.
Уже сегодня Центробанком России и Федеральной службой по финансовому мониторингу готовятся меры, ограничивающие серые схемы. Запланировано внедрение строгих требований к отслеживанию сделок и клиентской идентификации. Последствиями этих нововведений станут дополнительные проверки, взвинчивание комиссий при обмене и блокировки счетов.
Все больший интерес к криптооперациям на крупные суммы проявляют налоговые органы. Вполне вероятно, что в скором времени трейдерам придется столкнуться с запросами документов. Ликвидности на Р2Р-площадках грозит снижение. Возникнут сложности с проведением быстрых сделок с участием фиатных валют.
В атмосфере нарастающих рисков не обойтись без поддержки EMCD P2P и других надежных специализированных платформы с доказанной репутацией.