Участники рынка все чаще сталкиваются с ситуациями, когда эмитенты требуют заморозить стейблкойны, на уровне блокчейна изолируются отдельные криптоадреса, централизованные ресурсы под давлением госрегуляторов усиливают проверки.
В недавнем отчете Lazarus Security Lab – исследовательского отдела биржи Bybit – указано, что встроенными блокировочными механизмами на текущий момент располагают 16 блокчейнов. Всего специалисты комплексно обследовали 166 сетей. Анализ показал также и то, что у 19 платформ имеется все необходимое, чтобы без существенных трансформаций их внедрить.
Чем это может грозить обычному пользователю? Люди рискуют на время или даже навсегда лишиться доступа к своим криптокапиталам. Что касается бизнеса, то здесь существует опасность остановленных платежей, с оборотными средствами могут возникать проблемы, расчеты начнут задерживаться.
- Предлагаем разобраться, у кого есть право замораживать криптосчета и как функционируют блокировки разных типов. Поговорим о рисках и мерах, которые вы можете предпринять с целью защиты своих электронных активов.
Определение и принципы действия блокировки криптовалюты
Существуют разные уровни и форматы замораживания криптовалютных счетов. Если говорить о самом распространенном варианте, то это – фиксация конкретных цифромонет на определенном криптоадресе. Электронный кошелек остается под контролем его владельца, но пользователь теряет возможность совершать операции с виртуальными дензнаками, угодившими в изоляцию.
Этот инструмент, в частности, применяется эмитентами стейблкойновых платежных средств, имеющих долларовую привязку – USDT и USDC. Производители стабильных криптоактивов поступают так, если замечают подозрительные транзакции или выявляют кражу цифровых денег.
Но в некоторых случаях запускается механизм полной блокировки криптоадреса. С помощью такого жесткого сценария блокчейн накладывает ограничения на любые финансовые движения через цифрокошелек. Все размещенные на нем средства становятся недоступными для их держателя. К этому методу платформы прибегают для предотвращения вывода похищенных активов после того, как произошел масштабный взлом.
Причины, спровоцировавшие появление блокировочных систем:
- Противодействие мошенничеству. Необходимость в оперативном реагировании на кибератаки и воровство проекты и регуляторы в последние годы ощущают все острей.
- Защита криптоактивов. Создатели блокчейнов пользуются заморозкой как инструментом, позволяющим возвращать похищенные койны и токены.
- Регуляторное давление. Поскольку нормы AML/KYC приняты к обязательному исполнению, централизованным эмитентам и криптоплатформам приходится их придерживаться.
Однако блокировочная механика вступает в противоречие с идеей децентрализации, являющейся для криптоиндустрии ключевой. С самого начала технология блокчейна возводилась на фундаменте независимости пользователей – чтобы внешнее вмешательство было в принципе невозможным. Когда появляются инструменты, принудительно блокирующие криптосредства, реализация первичного замысла ставится под сомнение. Особенно если речь заходит об отключении доступа со стороны самих сетей. В результате целая группа блокчейнов становятся похожей на централизованные структуры.
У кого есть возможность блокировать цифроактивы?
Есть несколько уровней, на которых могут запускаться блокирующие инструменты, включая производителей криптовалют и сами сети. Ограничить доступ к криптосредствам могут следующие категории участников:
- Эмитенты электронных дензнаков. Компании, занятые выпуском стейблкойнов, например, Circle и Tether, проводя расследование мошеннических действий, обнаружив попытку отмывания денег или вступив во взаимодействие с санкционным кошельком, могут взять конкретный адрес и заморозить на нем отдельные USDC или USDT.
- Девелоперы сети и команда протокола. В применении блокировки на блокчейновом уровне уже были замечены такие платформы, как BNB Chain, Sui и VeChain. Такое решение может быть принято, если произошел взлом и требуется быстро перекрыть движение украденных цифроактивов.
- Сетевые валидаторы и операторы. Есть несколько блокчейнов, валидаторам которых предоставлены права на обновление черных адресных списков. Для пользователей работа такого механизма протекает незаметно, а управляется он внутренней политикой компании.
- Криптобиржи и кастодиальные сервисы. К блокировке счетов, удержанию криптоактивов, ограничению вывода средств, запрашиванию документов могут прибегать платформы с централизованным типом управления. Такие меры задействуются, если нарушается регламент AML или фиксируются подозрительные транзоперации.
- Госрегуляторы и правоохранительные органы. Они могут выступать в роли косвенных инициаторов замораживания средств, когда вопрос касается расследования преступлений и санкций.
Блокчейны с функцией блокировки
Как показало исследование, проведенное Lazarus Security Lab, блокирующие системы встречаются намного чаще, нежели многие думают. На практике уже довольно большое количество блокчейнов использует их в своей работе, а у других имеется соответствующая база, чтобы при необходимости внедрить их.
Встроенный механизм блокировки присутствует на таких платформах, как:
- Aptos – в конфигурации.
- BNB Chain – жесткая встройка.
- Chiliz – жесткая встройка.
- EOS – в конфигурации.
- Harmony ONE – в конфигурации.
- HAVAH – в конфигурации.
- HECO Chain – в смарт-контракте.
- Linea – в конфигурации.
- Oasis Network – в конфигурации.
- Sui – в конфигурации.
- SUPRA – в конфигурации.
- VIC – жесткая встройка.
- VeChain – жесткая встройка.
- Waves – в конфигурации.
- WAX – в конфигурации.
- XDC – жесткая встройка.
Быстро внедрить блокировку могут следующие блокчейны:
- ARBI.
- ATOM.
- AXL.
- BABYLON.
- CELESTIA.
- DYDX.
- DYM.
- DYMEVM.
- EVMOS.
- INITIA.
- KAVA/KAVAEVM.
- LUNA.
- MANTRA.
- Nillion.
- OKB.
- RUNE.
- SEI/SEIEVM.
- SRCT.
- XION.
Для встраивания этим сетям потребуются минимальные изменения. Все зависит от того, насколько сильным станет в будущем регуляторное давление и вырастет ли число взломов.
Реализовываться блокировка может по разным моделям включения ограничений:
- При публичной модели все заблокированные криптоадреса прописываются в коде, поэтому видеть их может каждый.
- В случае с приватной моделью, так называемый, черный список находится на хранении у валидаторов. Он обновляется без выноса на широкую аудиторию.
- При модели, основанной на смарт-контракте, изменения вступают в силу мгновенно и без сетевого обновления.
Какие риски скрываются в замораживании криптоактивов?
Несмотря на то, что этот инструмент помогает защищаться от мошенников, он формирует и определенные угрозы:
- Потерянный доступ к криптосредствам. При блокировании кошелька целиком у пользователя теряется возможность работать не только с конкретной цифровалютой, но и со всеми электронными дензнаками, которые на нем хранятся.
- Замораживание по ошибке или злоупотребление блокировками. Иногда система может срабатывать некорректно или решения контроллеров принимаются непрозрачно. Человеку попросту непонятно, в чем он провинился, чтобы лишиться доступа к своим криптокапиталам.
- Конфликт с идеей децентрализации. Как только контроль над пользовательскими деньгами оказывается в руках разработчиков и валидаторов, сеть делает шаг в сторону большей централизации. Повышается ее уязвимость к вмешательству.
- Санкции и аудиты AML-комплаенса. Поскольку на стейблкойны распространяются жесткие требования соответствия, они чаще других цифромонет оказываются в заморозке. Любой криптокошелек, если его заподозрят в связи с рисковыми адресами, может попасть под блокировку.
Рекомендации по снижению рисков криптовалютной заморозки
Полностью исключить вероятность того, что ваш цифрокошелек будет по какой-либо причине заблокирован, нельзя. Однако есть действия, совершив которые, вы сможете значительно уменьшить риски возникновения подобной проблемы. От вас потребуется грамотная стратегия взаимодействия с криптоактивами, и выстраивать ее необходимо заранее.
- Не концентрируйте инвестиции в одной сети или активе. Пользуйтесь несколькими каналами, распределяя капитал между разными альтернативами. Так вы перестанете быть зависимыми от решений, принимаемых эмитентами и владельцами блокчейнов.
- Не храните свои цифровые деньги на одном кошельке. Разделение капитала между разными хранилищами является дальновидной практикой. Заведите отдельные криптопортмоне для рабочих операций, высокорисковых транзакций и долговременного размещения.
- Не принимайте поступающие платежи без обязательной проверки AML. Этот момент особенно важен для предпринимателей. Получая крупную сумму, бизнесмену важно удостовериться, что реквизиты отправителя не имеют отношения к попыткам отмывания доходов и сомнительным переводам. Так вы избегаете блокировок со стороны изготовителей стабильных криптомонет.
- Не работайте с кастодиальными кошельками. В этих сервисах доступ к средствам не принадлежит вам единолично. Отдавайте предпочтение хранилищам некастодиального типа, поскольку в них все находится под контролем только владельца. Фраза восстановления хранится не на сторонних серверах, а у пользователя. Поэтому внешние блокировки здесь случаются крайне редко.
- Не контактируйте с транзакциями, где используются смешанные или подозрительные активы. Криптовалюта могла быть пропущена через площадку-миксер, рискованный или скомпрометированный адрес, из-за чего риск заморозки увеличивается в разы. Все входящие переводы обязательно прогоняйте через AML-сканеры и пользуйтесь только платежными сервисами с незапятнанной репутацией.
Возможность блокировки следует учитывать заблаговременно!
Замораживание цифроактивов в наши дни уже стало частью реальности. Блокировки покинули зону редких исключений, постепенно становясь устойчивым трендом в криптоиндустрии. Они распространяются, постепенно захватывая все больше блокчейнов и виртуальных монет.
Компаниям и рядовым пользователям необходимо заранее разобраться в алгоритмах блокирующих механизмов, понять, с какими рисками они сопряжены, изучить шаги, ведущие к минимизации этих угроз. Здесь не обойтись без продуманной инфраструктуры хранения и грамотной схемы приема криптоплатежей. Нужно распределять активы и пользоваться ресурсами, у которых есть предустановленный защитный инструментарий, позволяющий не терять деньги и спокойно зарабатывать даже под прессингом растущего внимания госрегуляторов.