Но проблема не в том, чтобы выяснить, чьи законы правильнее, а в том, кто быстрее приспособится к существованию по новым правилам. Следует сказать, что банковские учреждения уже имеют определенным опытом – финансовый мониторинг, аудит клиентских профилей, оценка рисков при выдаче кредитов. Но дело в том, что вышеперечисленные системы, как правило, применяются в качестве дубины, а не точного инструмента.
Трейдер, выводящий средства с торговой криптоплатформы, рискует быть внесенным в санкционные списки наравне с обнальщиком – дроппером. Фрилансер, которому платят за услуги из-за границы, рискует стать жертвой блокировки точно так же, как и «серый» предприниматель.
Мы вынуждены заключить, что финансовые структуры слишком медленно перестраиваются. Они бездумно следуют своему основному инстинкту – замораживать все налево и направо в стремлении перестраховаться.
Криптоиндустриальная среда намного гибче. Биржи и кошельковые провайдеры не следуют требованиям слепо. Благодаря таким сервисам, как Chainalysis, Crystal, Elliptic, аналитика AML превратилась в продукт, несущий больше прозрачности, нежели алгоритмы, применяемые банкирами. Любая транзакция навсегда записывается в сеть, поэтому анализировать проще, чем отслеживать движение средств через банковские карты и счета. Блокчейн расценивает электронный след как решение, а не как слабость.
Но у крипторынка существует проблема с доверием. Если банк может позволить себе все заморозить, а потом начать разбираться, то криптобиржа рискует за секунду лишиться клиента. Торговый ресурс может перегнуть палку с блокировками. В таком случае люди просто переберутся в децентрализованные протоколы, поскольку там нет никакого комплаенса. Поэтому индустрия виртуальных дензнаков вынуждена балансировать, ища золотую середину между регуляторными требованиями и пользовательским комфортом.
И тут мы сталкиваемся с парадоксом: именно криптоотрасль быстрее перебазируется на рельсы логики государственных надзорных органов, а банки, хоть формально и ближе к контроллерам по духу, но, по всей вероятности, еще долго будут тянуть с обновлением своих систем. Рынок цифромонет давно внедрил автоматизированный инструментарий, который в перспективе может оказаться даже удобней для фискальных и финансовых служб.
Пройдет пять лет, а мы, скорее всего, будем вынуждены наблюдать странную картину: банковские структуры для подстраховки продолжают душить клиентов, а криптобиржи для легального оборота виртуальных дензнаков предлагают прозрачность и технологичность. Так что в будущем нас ожидает победа тех, кто умеет быстро адаптироваться, над теми, кто сочиняет правила, под которые сам не в состоянии достойно подстроиться.