Это касается также и использования дропперов. В связи со сложившейся ситуацией обостряются вопросы финансовой безопасности в отношении всех участников рынка. В этой статье мы расскажем об опыте Беларуси в решении данной проблемы.
Кто такие дропперы?
Дропперы – это те, кто предоставляет свои банковские реквизиты другим людям, чтобы они могли вывести свои средства. Их деятельность связана со схемами, с криптовалютными активами и другими финансовыми операциями. Иными словами: они берут на себя посреднические функции в сомнительных сделках. Дропперы помогают преступным и мошенническим элементам отмывать или скрывать доходы, полученные незаконными способами.
Преступники пользуются услугами дропперов для обхождения систем контроля и отслеживания финансовых операций. Они перечисляют деньги на счета третьих лиц. Затем те переводят средства на реквизиты других дропперов или обналичивают их через банкоматы. Таким образом, удается замаскировать источники происхождения капитала. В итоге следы незаконных денежных перемещений рассеиваются. Отследить их затруднительно, а чаще всего – просто невозможно.
Участвуя в подобных махинациях, дроппер вынужден смириться с огромными рисками:
- Уголовная ответственность. Предоставляя личные банковские реквизиты для отмывания денежных средств, он совершает уголовно преследуемое деяние. По российскому законодательству подобные действия наказываются крупными штрафами и тюремным заключением (187 УК РФ). Кроме того, посредник может оказаться замешанным в схемы, обеспечивающие финансирование терроризма и экстремизма.
- Финансовые потери. Дроппер рискует потерять свои сбережения, поскольку его счета могут быть заблокированы на основании законов 115- ФЗ РФ или 161-ФЗ РФ. Если заморозка активов осуществляется на основании 161-ФЗ, блокировка касается всех банковских карт во всех банковских структурах системы РФ, а их владелец становится фигурантом специального реестра Центрального Банка. Ранее подобный механизм запускался исключительно на основании официального запроса правоохранительных органов. Однако в наши дни мошенники активизировали свою деятельность на территории Российской Федерации, поэтому данная мера стала применяться намного чаще.
- Ущерб репутации. Участие в противоправных операция навсегда портит реноме. В дальнейшем возникают сложности с открытием счетов. Становится затруднительно пользоваться другими банковскими продуктами.
- Шантаж и вымогательство. Эти инструменты воздействия нередко применяются к дропперам со стороны организаторов мошеннических схем. Преступники угрожают раскрыть причастность к незаконным транзакциям.
Как выглядит типичный дроппер?
В 2023-ом году Федеральная служба по финансовому мониторингу составила портрет типичного посредника. По мнению государственных чиновников: это – представитель мужского пола в возрасте не старше 30-ти лет. Он активно пользуется интернетом. У него безупречная кредитная история.
Обычно у дроппера не менее 20-ти банковских карт. Ими он пользуется для обслуживания клиентов, которым необходимо отмыть деньги, полученные от торговли наркотиками, оружием или в результате мошенничеств. Например, в результате одного из расследований у дроппера было выявлено 200 банковских карт и 1600 криптокошельков. С их помощью преступникам удалось отмыть свыше 2,5 миллиарда российских рублей.
Портрет белорусского дроппера имеет ряд отличий. Как правило, посредниками становится молодежь 18-22 лет. Это – студенты, учащиеся профтехучилищ или безработные. Они становятся жертвами объявлений, рекламирующих быстрый заработок, которых множество на платформе Телеграм. Кроме того, как подтверждают данные Минского городского суда, о подобных возможностях они нередко узнают от своих друзей и знакомых.
Почему люди занимаются этим незаконным бизнесом?
- Многие из дропперов обладают соответствующим складом характера и определенной психологической типологией.
- Кто-то оказывается в сложной жизненной ситуации. Человек соглашается на предоставление своих счетов, что разобраться с финансовыми проблемами.
- Некоторые плохо ориентируются в законодательной базе. Они не понимают, что совершают незаконные действия, не осознавая всех последующих рисков.
- Бывают случаи, когда человека просто принуждают. Иногда преступники идут на шантаж и угрозы.
В 2023-ом году в России было привлечено к ответственности 1646 фигурантов. 151 из них получил реальный тюремный срок по статье 187.1 УК. 22 человека было осуждено за преступления, совершенные группой лиц – 187.2 УК. Восемь из них были помещены за решетку.
Актуальность P2P-сделок по вопросом
Система, позволяющая пользователям напрямую обмениваться криптовалютами друг с другом, носит название P2P. Здесь дропперы привлекаются для обналичивания средств, а также для сокрытия личностей участников сделки. У подобного способа торговли криптовалютой есть множество рисков и, по мере того, как идет принятие цифровых активов широкой общественностью, этот вариант все больше утрачивает востребованность.
Регуляторные институции все активней берут контроль над криптовалютным рынком. Требования к верификации клиентов и мерам борьбы с отмыванием денег становятся строже. Если пользователю нечего скрывать, он с легкостью проходит подтверждение своей персоны и может без проблем работать от собственного имени.
На территории Республики Беларусь криптовалютные сделки производятся исключительно через организации, которые ведут свою деятельность в контуре национального Парка высоких технологий. Здесь исключена торговля без посредников. Если в операции задействованы третьи лица, это ассоциируется с криминальной деятельностью.
- Все официальные разъяснения по этому поводу вы найдете в письме МНС 25.10.2024 № 3-2-13/03080, определяющем порядок осуществления сделок с криптовалютой. Дропперы понесут ответственность по 222-й статье УК РБ. Этот закон практически на 100 процентов совпадает с правовым актом 187 УК РФ. Только за первое полугодие текущего года по ней было осуждено 23 гражданина Беларуси, которые не достигли совершеннолетия.
Если возможность работать с криптовалютами будет легализована, а условия регулирования будут максимально прозрачными, количество преступлений существенно уменьшится.