Достаточно сделать звонок или оставить онлайн заявку, и вскоре прямо на дом прибывает курьер с наличными. Что кроется в таком механизме? Какая-то мистика, сложные организационные алгоритмы, элементы финансового заговора? На самом деле, здесь ничего тайного и сверхсложного нет. В предлагаемом обзоре объясняется принцип функционирования криптообменников.
Что собой представляет обменник криптовалюты и классификация таких сервисов
Критообменники – это специализированные сервисы, которые проводят обменные операции с приемом и выдачей криптовалютных активов. Причем здесь можно обменять один тип крипты на другой, а также на фиатные деньги. Последнюю особенность можно использовать для вывода заработанной суммы из различных криптобирж, проектов или с фриланса. По методу действия такие сервисы напоминают обычные классические обменные пункты в банковских учреждениях. Разница только в самих активах – криптовалюте. Условно подобные сервисы можно классифицировать в четырех категориях по особенностям функционала и способа выдачи денег.
Онлайн обменники. Как следует из названия, искать их необходимо в сети. На специализированных сайтах, либо в профильных приложениях можно обменять любые виды крипты. Для этого достаточно выбрать подходящую пару, в которой будут отображаться активы для продажи и получения. Например, ETH/RUB, либо DOGE/USDT и любые другие. Закономерно при выборе пары следует не перепутать, что первым в ее значении стоит актив, который требуется обменять. Второе значение – это валюта, за которую производится операция и, которую планируется получить на руки. Далее процедура проводится максимально упрощенно – крипта отправляется на указанный кошелек или карту. В обратном порядке происходит получение средств на указанную банковскую карту, если это криптоактивы или на цифровой или криптокошелек, если это другой тип крипты. Весь процесс обычно протекает в считанные минуты, в редких случаях требует около часа ожидания.
Кроме того, некоторые обменники, как из примера на скриншоте, могут выводить деньги и наличными, с выдачей на руки уже фиатных средств.
Криптосервисы по обмену оффлайн. По сути, это аналог банковских обменных пунктов с физической доступностью. Они имеют конкретные адреса и помещения, куда можно наведаться для совершения обменной транзакции. Пользователь в присутствии менеджера совершает перевод, либо доверяет это сделать персоналу сервиса под своим наблюдением. Тут же, без всякого ожидания, взамен получает фиатные валюты в любом удобном исчислении – в евро, рублях или долларах. Подобные сервисы актуальны в крупных или туристических городах, где часто бывает необходимо обналичить хранящиеся в крипте депозиты.
По сути, это компактные офисы с расположением в густонаселенных, административных районах с повышенной проходимостью и оживленным трафиком.
Криптоматы. Это то ли альтернатива, то ли простой аналог классических банкоматов с той лишь разницей, что в них возможны транзакции с криптовалютой. В них можно обменять криптомонеты и токены на фиат или же сделать обратные операции – отдать бумажные деньги взамен цифровых активов. Зачисление и выдача происходят мгновенно. Процедура не требует сложных формальностей. На сегодняшний день функционируют уже десятки таких криптоматов. И их численность интенсивно возрастает. Сеть таких аппаратов ширится в крупных российских городах – Екатеринбурге, Москве, Казани, СПб, Омске и других многомиллионных населенных пунктах.
Простой принцип действия позволяет максимально сократить время проведения обменных действий. Эти устройства быстро сканируют QR код криптокошелька пользователя для регистрации и фиксации транзакции. Буквально сразу же регистрируется требуемая сумма выдачи, и деньги выдаются через специальный модуль, как и чек о проведенной транзакции.
Обменники Peepl-to-Peeple. Формат Р2Р стал актуальным благодаря предельно низким комиссиям и лояльным курсам обмена, а также из-за отсутствия всяких сложных формальностей и жестких требований. Он позволяет совершать обменные сделки без посреднических структур, напрямую между владельцами заявленных активов. Такие площадки функционируют по принципу досок с объявлениями в сети. Желающие купить или продать криптовалюту, заявляют об этом намерении с указанием параметров сделки. В них включаются объемы доступной крипты, курс покупки или продажи, а также методы сделки, направления перевода и оптимальные сроки. Другие пользователи отзываются на предложение, если их устраивают заявленные параметры обмена. Но следует не забывать, что с предложениями очень выгодных и очень быстрых транзакций на площадках Р2Р могут выступать и мошенники.
Важно! Обменники любого формата не ведут торговых операций, не занимаются спекулятивным сделками или инвестициями. В них невозможно размещать заявки на покупку либо продажу криптоактивов. Нельзя находить поставщиков и покупателей. Здесь можно лишь отдавать свои монеты либо фиат взамен на другие по существующим рыночным курсам. Причем, по фиксированным значениями, а не по плавающим котировкам, на криптобирже.
Принципы функционирования обменных сервисов
Издали вся процедура обмена выглядит почти мистически. Переводишь крипту, получаешь взамен банкноты. Либо в обратной последовательности, нужно отдать фиатные деньги и сразу же получить уведомление о зачислении криптовалюты. А как же выглядит процедура изнутри?
Ручные обработки заявок. Обычно такие ручные транзакции практикуют оффлайн-обменные сервисы. Для перевода предоставляется адрес электронного или криптокошелька. Тут же отсчитывается и выдается наличность.
Обменники формата онлайн. Они тоже иногда работают в похожем режиме. Менеджер такой структуры принимает заявку с сайта, где ее оставил пользователь. По оповещению оператор сбрасывает нужную сумму на счет, указанный владельцем крипты. Транзакция происходит по факту подтверждения сделки и предварительного перевода криптоактива. В некоторых случаях менеджер распределяет дальнейшие действия между другими сотрудниками, проводящими проверку данных и непосредственный перевод.
Если обменник функционирует в ручном формате, всеми процессами руководит один оператор. Ему приходится принимать заявку, сверять данные либо самостоятельно вводить номера кошельков. Затем так же вручную он производит транзакции по переводу других активов либо выдает наличные средства.
Автоматические сервисы обмена. Они функционируют без прямого участия человеческого фактора. Все процессы налажены в автономном режиме. Пошагово это выглядит следующим образом:
- Клиент сервиса с сайта или с приложения регистрирует заявку.
- Затем он перечисляет желаемую сумму для перевода на реквизиты владельцев сервиса – кошелек или банковскую карту, в зависимости от типа средств – крипто или фиат.
- В системе автоматические модули фиксируют все параметры заявки. Одновременно происходит проверка поступления средств на счет обменника.
- После подтверждения факта завершения транзакции роботизированный блок мониторит счета, с которых можно провести обмен и проверяет наличие средств и соответствие валюты заявленным параметрам обмена.
- Внутренний сервер обменного сервиса продуцирует сигнал одобрения для перечисления с выбранного счета, карты или кошелька, где достаточно активов для параметров транзакции.
- Средства в считанные секунды списываются со счета обменника, и зачисляются на реквизиты пользователя.
Роль оператора в автоматических процессах такого сервиса – контроль процессов, слежение за отсутствием ошибок, ответы на запросы пользователя. При необходимости, в аварийных ситуациях, при технических сбоях, ему нужно довести транзакцию до завершения уже в ручном режиме.
Уникальные механизмы обмена. Часть обменных сервисов стараются постоянно модернизировать техническую базы. Другие совершенствуют маркетинговую концепцию, в результате улучшается обслуживание пользователей. Например, при онлайн заявках и автоматических переводах со счетов кошелька сервис обеспечивает доставку фиатных средств курьером за короткое время, прямо на физический адрес пользователя. Так получается выполнить доставку денег при онлайн обмене прямо на дом.
Источники обеспечения обменников, или – откуда у них средства и как они зарабатывают
Чтобы сервис мог совершать обменные транзакции, ему необходим запас средств. Причем это должны быть самые разные фиатные и криптовалюты – биткоин, эфириум, лайткоин, доллар, рубли, евро и так далее. В противном случае обменник не сможет обслуживать пользователей, ему будет просто нечего перечислить взамен полученных активов. Чтобы постоянно иметь в наличии необходимые средства, существует два основных источника пополнения бюджета обменного сервиса:
Резервы самой компании. Деньги копятся в течение времени, поступая на балансы из других видов бизнеса учредителей. Полученные в других сегментах деятельности деньги, владельцы сервиса направляют на пополнение счетов криптообменника.
Инвестирование. В этом варианте средства берутся взаймы или на других условиях у других субъектов. Обычно за использование стороннего капитала владельцы обменника делятся с владельцем инвестиций частью своей прибыли.
Например, обменный сервис принимает от инвестора 100 000 долларов для обменных операций и обещает вернуть весь объем средств и половину полученного дохода. В процессе деятельности криптоообменник получил доходность в 110 тысяч долларов, из который 100 тысяч – это объем заемных денег. И 10 тысяч – это чистая прибыль, половину которой владельцы обменного бизнеса обязуются выплатить инвестору. Таким образом, криптообменник отдает 105 000 долларов, а оставшиеся 5 000 оставляет на своем балансе для дальнейшего оборота в обменных сделках.
Доход за счет разницы котировок. В этом случае криптообменные сервисы действуют по алгоритмам банковской системы. Если рассмотреть на примере, то сервис должен купить крипту по 100 долларов за актив, чтобы затем продать его уже по цене 105 долларов. Если сервис совершил одновременно три сделки по 100 долларов, потратив на это суммарно 300$, то следующему клиенту необходимо продать активы по 105, заработав таким образом в сумме 315$. Рентабельность компании составит 15$ по итогам такого круга обменов.
Изредка критосервисы по обмену презентуют дополнительные услуги. Например, доставка денег в другие населенные пункты, где нет вариантов и возможностей для получения крипты или фиатных средств. Также возможны сборы за доставку средств в крупных объемах со специализированной охраной.
Легитимность криптообменных компаний
На российском крипторынке пока не установлены хоть какие-то регламенты на законодательном уровне. То есть, деятельность по обмену криптоактивов нельзя назвать ни разрешенной, ни запрещенной. Никаких наказаний за такое доходы не предполагается. В то же время некоторые государства уже проводят регуляторную политику в отношении подобного бизнеса. Например, полный контроль и налогообложение уже приняты в ОАЭ, Грузии, законодательно регулируются процессы в Армении, Турции и некоторых других странах и регионах.
Вывод свыше 600 000 рублей на банковскую карту или счет уже может столкнуться с определенными затруднениями. Такие объемы в движении денежных средств могут вызвать интерес налоговой инспекции и отдела по борьбе с отмыванием денег. Во избежание всяких неприятностей и двусмысленных ситуаций или претензий, следует по каждой транзакции получать чеки и квитанции, бессрочно их хранить, либо же использовать распечатки из cash-in для подтверждения легальности получения денег и прозрачности операций.
Аппараты cash-in помогут избежать обвинений в незаконности происхождения полученных средств. Такой способ предполагает пополнение карты пользователя по его заявке с банкомата cash-in. Причем пользователь передает номер карты или счет кошелька оператору либо менеджеру криптообменника. Уже в устройстве cash-in такой сотрудник вносит наличные на реквизиты карты пользователя. Таким образом, это выглядит как банальное пополнение собственной карты, а не перевод. Поэтому никаких вопросов ни у кого не возникает.
Механизм действия таков: сотрудник обменной компании авторизуется в банкомате, по учетным сведениям, своей собственной платежной карты. Но деньги вносит на имя и реквизиты пользователя, уже отправившего для обмена криптовалюту.
Криптобиржа или криптообменник: что выбрать?
Вероятно, будет некорректным сравнение этих двух субъектов финансового рынка. Если криптобиржи адаптированы под торговые операции и инвестиционные проекты, то обменные сервисы только меняют криптоактивы. И второй вариант будет удобен для тех, кто занят в сфере майнинга, продаж NFT, либо просто хочет хранить свои доходы в криптовалюте.
Единственное, что допустимо, это проводить сравнение обоих типов площадок: обеспечение надежности и гарантии безопасности.
Процедуры AML, KYC. Обе эти механики практикуются на криптобиржах, они призваны идентифицировать личность пользователя и выявлять соответствие с указанными регистрационными данными. Что касается криптообменных пунктов, то они хранят на свободных носителях данные о своих клиентах. И при необходимости могут предоставить их в органы власти или правозащиты для подтверждения источника происхождения средств. Такой механизм призван защитить пользователя. Но иногда в результате хищений личных данных и слабой конфиденциальной политики, они просто становятся достоянием мошенников.
Запрос данных. Обменные сервисы не практикуют запросы реквизитов и личных данных, чтобы не усложнять процедуру. В крайнем случае, могут уточняться только фамилия и имя клиента, без упоминания даты рождения, места регистрации и прочей конфиденциальной информации. В противовес этим принципам криптобиржи настаивают на двухфакторной аутентификации и прочих методах распознавания пользователя, что обеспечивает более высокий уровень защиты, но сильно усложняет процесс. К тому же, при утере некоторых данных, доступ может быть вообще заблокирован до повторного установления личности и верификации.
Как выбрать выгодный и безопасный криптообменный сервис
Мошенничество и скам распространены во всех отраслях криптоиндустрии и финансовых рынков. Обменные операции с переводом крипты – тоже не исключение.И прежде, чем отправить деньги для перевода, стоит провести небольшой мониторинг и удостовериться в надежности сервиса и безопасности сделки. Сделать это можно по следующим рекомендациям:
Проверка на предмет нахождения в листинге. Чтобы не вникать во все юридические тонкости, лучше доверить это профессионалам. Агрегаторы почти любого масштаба, а особенно крупные, проводят обязательный аудит нового субъекта перед тем, как внести его в листинг. Присутствие в списках выбранного сервиса будет свидетельствовать о том, что он уже прошел тщательную проверку и подтвердил свою надежность и добросовестность.
Права собственности. Желательно знать имя или наименование учредителя. Как правило, бизнес с обменными транзакциями запускают и контролируют крупные корпорации. Более того, они делают этот сегмент рынка частью собственной экосистемы. И поскольку бизнес любого направления и масштаба своей репутацией дорожит явно больше, чем несколькими тысячами долларов на обмене, он не станет опускаться до скама из-за столь незначительной для владельцев проекта суммы.
Доступный денежный резерв. Этот показатель свидетельствует о том, что крупная сумма и риски ее потери удерживают учредителей обменного бизнеса от сомнительных манипуляций. С другой стороны, эти деньги каким-то образом уже накопились в балансе компании. Следовательно, с ней сотрудничают и ей доверяют.
А если вы хотите произвести обмен с максимальной гарантией, можно учесть отзывы от других пользователей, длительность оказания компанией своих услуг, наличие лицензий или сертификатов, но такое явление довольно редкое в этом сегменте. И при проверке желательно подойти комбинированно к процессу, отслеживая все критерии в совокупности. Так удастся избежать связи со скамными проектами, не потерять свои деньги, и не ждать неделями или месяцами своего перевода.