И это не удивительно, поскольку блокчейн обеспечивает повышенную анонимность и высокую транзакционную скорость.
- Искоренение отмывания денежных средств существенно усложняется непосредственно из-за приведенных преимуществ. Предлагаемая публикация посвящена основным направлениям противодействия легализации дензнаков, полученных преступным путем.
Чем разнятся AML, KYC и CDD?
KYC (Знай своего клиента)
Это – процедура, направленная на установление личности клиента, открывающего счет или пользующегося финансовыми сервисами. Она позволяет производить адекватное оценивание легитимности происхождения крипто-средств, что необходимо для исключения вероятности протекания в финансовую систему преступных доходов.
CDD (Комплексная пользовательская проверка)
Подразумевается регулярный процессинг развернутой проверки пользователей, открывших счет. Если говорить о Соединенных Штатах, то в этой юрисдикции требования CDD состоят из таких механизмов, как:
- Идентификация и верификация личности клиента.
- Проверка вкладчиков, владеющих 25-ю или более процентами доли.
- Установление характера деятельности для создания рискового профилирования.
- Мониторинг фин-операций с обновлением данных, если обнаруживаются подозрительные перемещения средств.
При признаках нелегальности активности крипто-компания обязана составлять документ по форме «Отчеты о подозрительной активности» и подавать его в надзорные службы.
AML (Анти-отмывочные меры)
Здесь объединяются все механизмы, нацеленные на выявление и комплексное предотвращение схем отмывания денег и подозрительной деятельности в цифровой среде, включая инструменты KYC, CDD.
Алгоритм AML – это комплекс нормативных актов, правил и механизмов, нацеленных на фиксацию и пресечение легитимации преступной прибыли через финансовую систему. ООН оценивает ежегодный оборот отмываемых крипто-средств как 2,7 процента от всего глобального ВВП. Эта сумма превышает 1,6 триллиона американских долларов.
Тенденции использования криптовалют в отмывании денежных средств
Аналитики компании Chainalysis сообщают, что в 2022-ом году объем криптовалют, отправленных на разные цифровые площадки с подозрительных адресов, составил 31,5 миллиарда долларов США. В 2023-ем году этот маркер сократился на 29,5 процента и опустился на отметку в 22,2 миллиарда USD. Снижение произошло в результате общего спада транзакций с виртуальными монетами, который составил 14,9 процента. Это является индикатором того, что продвигаемое усиление регулятивных инструментов и внедрение более эффективных технологических мер начали приносить свои плоды.
Однако злоумышленники переключились на более сложные методы сокрытия происхождения средств:
- Перекрестные мостики. С их помощью токены могут беспрепятственно транспортироваться из инфраструктуры в инфраструктуру. В итоге – отслеживание усложняется.
- Миксеры. Все еще остаются популярными, поскольку позволяют эффективно перемешивать потоки активов, несмотря на то, что во многих юрисдикциях уже находятся вне закона.
- Программы-вымогатели. Средства, поступающие вследствие шантажа, нередко отмываются при помощи гемблинговых платформ и кросс-чейн мостов.
По статистике: 71,7 процента всех незаконно присвоенных крипто-средств поступает на довольно ограниченное количество криптообменных пунктов. Тренд указывают на то, что, несмотря на богатый ассортимент инструментария безопасности, кибер-похитители совершенствуют алгоритмы очищения крипто-дензнаков.
Крипто-соответствие
Принцип соответствия в криптовалютной отрасли подразумевает соблюдение регулирующих нормативов, разработанных, чтобы эффективно противодействовать отмыванию денег и препятствовать финансированию терроризма. Для удовлетворения требований комплаенса криптопредприятия пользуются:
- Технологией пользовательской идентификации.
- Системами транзакционного мониторинга и аналитических исследований.
- Процедурами уведомления надзирающих ведомств о сомнительных действиях.
Среди наиболее распространенных решений на сегодняшнем рынке криптомонет можно выделить платформу Scorechain. Данный ресурс для криптовалютного комплаенса специализируется на соблюдении норм контроля.
Здесь цифровые компании получают инструменты для проведения процедуры «Знай своего клиента» и оповещения госрегуляторов о подозрительных операциях, мониторинговые системы и аналитические механики для работы с транзакциями. Scorechain способствует упростить процессинг, требующийся для обеспечения соответствия криптопредприятия современным нормативным требованиям.
Как дензнаки отмываются при помощи токенов
Целью мошеннического алгоритма является превращение незаконных средств в мнимо легитимные криптоактивы. В криптовалютной отрасли для этого могут использоваться различные инструменты:
- Личные электронные криптодержатели. Для манипуляций с этими сервисами не требуются специальные допуски, поэтому они удобны для хранения и перемещения дензнаков.
- Миксеры. Эти ресурсы помогают преступникам перемешивать свои украденные капиталы с транзакциями разных пользователей. В результате отслеживание происхождения средств значительно затрудняется.
- Обменники. При помощи этих сервисов обеспечивается возможность быстрого обмена одних криптомонет на другие цифро-активы.
- Протоколы децентрализованного финансирования. Они предлагают повышенную анонимность, функционируя без централизованного управления.
- Прочие возможности. Здесь представлен широкий выбор легальных и нелегальных площадок, помогающих завуалировать связь между отправителем платежа и его получателем.
Чтобы продавать незаконно присвоенные криптомонетные капиталы, злоумышленники могут прибегать к услугам следующих сервисов:
- Централизованные биржи. Обеспечивается конвертация цифровых монет в фиаты. Однако здесь существует высокий риск, что подозрительные транзакции и счета могут замораживаться.
- P2P-платформы. Подразумевается непосредственное взаимодействие сторон сделки без посредников. Но крупные площадки занимаются проверкой пользовательских средств и, в случае обнаружения «грязных» денег, блокируют аккаунты.
- Гемблинговые ресурсы. Преступники заводят похищенные дензнаки для пополнения депозита, а позднее выводят их в офлайн-валюте.
- Криптоматы. Через эти электронные устройства криптовалюту можно быстро превратить в фиатные средства. Но криптообменные автоматы взимают высокие комиссии – до 10-ти процентов.
Все эти сервисы могут, как содействовать борьбе с отмыванием незаконно присвоенных активов, так и поддерживать противоправную деятельность. Все зависит от применяемых механизмов безопасности и степени централизации системы.
О принципах и инструментарии AML на крипторынке
Децентрализация и вызовы регуляторным институциям
Если традиционный банковский сектор изначально ориентирован на централизованную модель управления, то криптоиндустриальное пространство, и особенно если говорить о сегменте децентрализованных финансов, продвигает философию отхода от единого контрольного центра. В таких условиях заморозка виртуальных счетов или проверка криптовладельца не всегда реализуются продуктивно.
С другой стороны – блокчейн открывает доступ к транзакционным данным. Таким образом, при наличии соответствующего инструментария, облегчается аналитическая работа.
Блокчейн-аналитика
Для диагностики платежных операций и пользовательских адресов задействуются технические возможности специализированных ресурсов. Они справляются со следующими задачами:
- Определение связи цифровых кошельков с нелегальными транзакциями или лицами, внесенными в санкционные анналы.
- Отслеживание движения денежных средств, украденных в результате хакерских налетов или присвоенных благодаря вымогательству.
- Помощь при формировании отчетности для правоохранительных органов и надзорных ведомств.
Нормативный фундамент Штатов
Американская регулятивная среда для криптовалютной индустрии в настоящее время находится в стадии строительства. Но основные законы и правила уже сформулированы:
- Закон о банковской тайне и Закон о коррупции за рубежом применяются для контроля над нелегитимными финансовыми операциями, в том числе и криптовалютными.
- Анти-отмывочное законодательство образца 2020-го года расширяет действие требований к мерам борьбы с легализацией незаконно полученных крипто-средств на криптопредприятия. В этот комплекс входит обязательная регистрация в национальном Агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями и соблюдение правил Противодействия финансированию терроризма.
- «Правило путешествий» от Межправительственной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Данных об отправителях и получателях должны собираться и храниться.
Глобальные инициативы
Меры для усиления контроля над криптовалютными перечислениями предпринимаются по всему миру:
- Трансъевропейские директивы ужесточают критерии к транзакционной прозрачности с задействованием цифро-активов.
- В юрисдикциях разных государств широко внедряется «Правило путешествий», разработанное Межправительственной комиссией по финансовому мониторингу (FATF). Руководству криптопредприятий предписывается собирать информацию о сторонах валютных операций при трансграничных крипто-переводах.
Криптовалюты выступают в качестве маршрута для очистки дензнаков
Под отмыванием денег подразумевается совокупность мероприятий, направленных на сокрытие происхождения капиталов, приобретенных противозаконными методами. Это могут быть средства, полученные в результате уклонения от уплаты налогов, или, например, заработанные на обороте наркотических веществ или как вознаграждение за спонсорскую поддержку террористических организаций. Цель процедуры – придать этим денежным средствам вид законных доходов.
Традиционно в процессе легитимации доходов, присвоенных противоправными способами, с целью скрытия путей их незаконного происхождения, выделяется тройка концептуальных этапов. капиталы:
- Размещаются. Противоправно полученные средства внедряются в финансовую систему. Это можно сделать разными способами. Нечистые деньги можно внести на банковские счета в виде наличности. Кроме того, большой популярностью у злоумышленников пользуются такие варианты отмывания, как покупка драгоценных металлов и ценных бумаг. Иногда преступники приобретают недвижимость или заключают поддельные контракты.
На первом этапе главной задачей нечистоплотных дельцов является минимизация риска обнаружения. Поэтому они стремятся раздробить сумму, задействовав услуги подставных лиц или переводя средства через офшорных контрагентов.
- Расслаиваются. Впоследствии следы происхождения денежных знаков запутываются путем проведения их сквозь сложную сеть финансовых операций. Здесь зачастую применяется механика множественных банковских переводов между различными счетами. Средства могут вкладываться в транснациональные корпорации. Заключаются фиктивные сделки. Активно приобретаются и реализуются разнообразные активы.
Смысл этого этапа заключается в том, чтобы создалась иллюзия законности средств. Нечестные дензнаки постепенно микшируются с легальными доходами, что в результате приводит к тому, что отследить источники их поступления становится практически невозможно.
- Интегрируются. На заключительном этапе отмытые деньги возвращаются в официальную экономическую среду. Теперь ими можно свободно пользоваться, не вызывая подозрений. Злоумышленники могут безбоязненно приобретать престижные автомобили, предметы роскоши и элитную недвижимость или размещать капиталы в финансовых инструментах.
Пройдя все стадии отмывки, преступные доходы выглядят точно так же, как и те, что были заработаны легально. Ими можно пользоваться, без риска быть разоблаченными.
В зависимости от конкретных схем отмывания денежных средств, вышеописанные шаги могут варьироваться. Однако суть процесса остается неизменной – сокрытие источника происхождения незаконных доходов и обеспечение безопасности их дальнейшего использования.
Если говорить о криптоиндустриальной отрасли, то здесь классическая модель сохраняется с некоторыми специфическими особенностями:
- Анонимность. Поскольку на стадии генерации цифро-кошельков отсутствуют формальные требования к идентификации пользователя, стартовая стадия может быть сокращена или упразднена вовсе.
- Быстрота генерации адресов. Новые криптохранилища создаются без ограничений и практически мгновенно.
- Автоматизация. Для массовых транзакций распространена практика задействования скриптов. Это позволяет сократить затратную статью при проведении сложных схем.
- Повышенная волатильность. Внезапное обогащение в любой момент можно оправдать официальным заявлением об успехе на рынке. Это будет выглядеть вполне обоснованно, так как для большинства криптовалют свойственны резкие курсовые колебания.
Вследствие этих особенностей злоумышленники получают расширенные возможности, а для правоохранительных органов и регуляторных учреждений работа существенно усложняется.
Противодействие отмыванию криптовалют
Когда речь заходит об оптимизации транзакций, криптовалютная индустрия предоставляет значительные возможности. Однако с точки зрения отмывания преступно нажитых средств ее особенности одновременно создают и существенные риски. Несмотря на то, что растет количество сложных методик, регуляторы и аналитические компании заняты активным совершенствованием правовой базы и инструментов отслеживания.
В ряде ведущих крипто-государств расширяются обязательства в отношении AML. Международные стандарты получают все большее признание. Они массово включаются в национальные законодательства разных юрисдикций. Технологические решения играют ключевую роль в выявлении подозрительных финансовых действий. Это способствует сокращению общего объема противозаконных операций с цифровыми дензнаками.
И хотя в криптовалютной отрасли пока не представляется возможным полностью исключить риски, связанные с отмыванием денег, благодаря повышенному вниманию к правилам AML и постоянному развитию аналитических инструментов в снижении объемов нелегальных транзакций уже наблюдается положительная динамика.