Какое влияние они оказывают на рынок? Какие угрозы они несут владельцам электронных кошельков?
Что собой представляет феномен грязных криптовалют
Если происхождение цифровых монет на счете пользователя связано с какими-либо противозаконными или этически сомнительными действиями, их, по аналогии с обычными деньгами, называют грязными. Кроме того, к данной категории активов относят также крипту, которая использовалась:
- для приобретения наркотических веществ;
- финансирования террористических организаций;
- спонсирования хакерских атак.
Сама по себе криптовалюта – абсолютно нейтральное платежное средство, а также инструмент для обмена, наравне с фиатами. Проблема в том, что она полностью анонимна и имеет децентрализованный характер. Эти ее качества делают виртуальные деньги предельно привлекательными для тех, кто стремиться замести свои следы.
Как крипта превращается в грязную валюту?
Когда цифровая монета появляется на рынке, невозможно отследить с достоверной точностью источник ее происхождения. Нельзя зафиксировать все руки, через которые она проделала свой путь. Таким образом, нечистоплотные люди имеют отличную возможность завуалировать свою деятельность:
- Кражу криптовалютных активов. После взлома бирж или кошельков частных лиц в распоряжении злоумышленников оказываются средства, которые они могут использовать для приобретения товаров и услуг сомнительного – нелегального происхождения.
- Торговлю оружием и наркотиками. Поскольку криптовалютные транзакции сложно проследить, наркодилеры и торговцы оружием нередко пользуются именно такими взаиморасчетами.
- Мошенничество с вымогательством. Преступники крадут важную конфиденциальную информацию с целью получения выкупа. Причем за возвращение похищенных данных требуют именно криптовалютных переводов.
Санкции и их влияние
Становится ли крипта грязной, если перемещалась через государства, пребывающие под действием санкционных механизмов? Ответ однозначный – да.
Обход санкций странами, находящимися под экономическими ограничениями, дает им возможность заниматься международной торговлей и финансовыми операциями, не прибегая к официальным каналам. Анонимность криптовалют позволяет таким государствам скрывать свои действия.
Однако, цифровые деньги, проходящие по обводным каналам, считаются грязными. Они вполне могут утратить свою легальность и в дальнейшем стать неприемлемыми для оборота внутри мировой финансовой системы.
В чем проблематика грязной крипты для институционального и рядового пользователя?
У многих может возникнуть возражение: «Если я не принимал участия в противозаконных операциях, тогда каким образом данная тема может меня касаться?»
Суть в том, что вы можете даже не подозревать, что были вовлечены в нелегальную схему, а значит, вполне можете нести ответственность.
Чем рискует обычный пользователь? После покупки или обмена на вашем счете могут очутиться грязные монеты. Правоохранительные органы могут заинтересоваться вами, что в итоге чревато определенными неприятностями.
Риски для репутации крупных игроков. Компании и криптобиржи, замеченные в связи с нелегальными транзакциями расплачиваются своей имиджем и от них уходят клиенты, выводя из системы и свои средства.
Последствия юридического характера. В законодательствах многих государств появляются жесткие правовые акты, направленные на пресечение использования электронных активов в противозаконной деятельности. Каждый, кто по знанию либо незнанию окажется владельцем грязной крипты, будет отвечать по всей строгости уголовного права.
Как можно отмыть криптовалюту?
Злоумышленники могут применять несколько техник, помогающих сделать виртуальные деньги чистыми:
- Миксеры. Это – специальные сервисы, которые занимаются разбивкой грязных криптовалютных поступлений на кусочки и перемешиванием их с законными транзакциями. Mixing (Tumbling) позволяет замаскировать оригинальные источники их происхождения.
- Использование анонимной крипты. Есть такие монеты (Monero, Zcash и т.п.), которые идут с интегрированной опцией конфиденциальности. Отслеживание таких транзакций крайне затруднительно.
- Биржевое отмывание. На некоторых криптоплатформах необязательна KYC-верификация. Таким образом, преступным элементам несложно переводить средства, добытые незаконно, в абсолютно чистые монеты.
Что делать, чтобы защититься?
- Пользоваться только надежными, проверенными торговыми площадками с механизмами строгой пользовательской проверки и AML-процедурами, предотвращающими возможность отмывания денег и уклонения от налогов.
- Использовать инструменты для анализа историй транзакций с теми криптовалютами, которые вы собираетесь приобрести.
- Старайтесь не участвовать в анонимных сделках. Не покупайте крипту у неизвестных пользователей и на платформах, не имеющих официального статуса.
- Отслеживайте новости и будьте всегда в курсе последних законодательных норм в отношении оборота криптовалютных активов.
Заключение
Проблематика грязных криптовалют очень сложна. Она затрагивает всех участников рынка – от энтузиаста-аматера до матерого трейдера. Вам нужно понимать все риски и принимать все меры предосторожности, чтобы не запачкаться.