Данная неприятность пока главным образом затрагивает тех, кто обменивает криптомонеты на фиаты через сервисы P2P. Сегодня эта сфера чаще всего оказывается под карающим мечом Федерального Закона №115, призванного бороться с теми, кто пытается отмывать незаконно полученные доходы.
Вы можете быть простым фрилансером, которому за труды платят в USDT. Для вас – это обычная практика: вывести долларобеспеченные койны на площадку P2P и поменять их на RUB. Но банк видит в ваших действиях подозрительные манипуляции. Для системы антифрод нет никакой разницы между честным работягой и тем, кто хочет обналичить нечестный заработок.
Финансовое учреждение беспристрастно фиксирует, как на вашу карту из разных источников, раз за разом, поступают средства. Причем каналы поступлений постоянно меняются. Вы либо тут же снимаете полученную плату, либо переводите деньги еще куда-то. Банковский алгоритм воспринимает это как работу перевалочного пункта или управляющего левыми счетами.
И главная опасность для вас заключается даже не в этом, а в том, что через эти дробные платежи вы сильно рискуете запачкаться в грязных деньгах. Буквально это означает, что на ваши реквизиты могут поступить мошеннические переводы, средства, украденные у пенсионеров или полученные с торговли запрещенными товарами. Не успеете вы получить такие цифровые дензнаки, как ваш счет будет навечно запачкан, поскольку вы становитесь для системы звеном в преступной цепочке.
Вот тут-то и зажигается красный свет дебанкинга. Сначала вам в автоматическом порядке блокируют банковскую карту и мобильное приложение финансовой структуры. Все средства замораживаются. Потом банкиры присылают запрос на пояснение экономического смысла операций. Иными словами: от вас требуют представить документальное обоснование, откуда и за какие заслуги вы получили деньги.
Вы оказываетесь в тупиковой ситуации, поскольку ваши объяснения для банка могут превратиться не в оправдание, а в стимул применить еще более жесткие меры. Если вы попробуете обмануть, сказав, что вам вернули долг или вы получили средства в подарок, учреждение захочет увидеть расписки людей, которые переводили деньги. Но это – нереальный вариант в вашем положении.
В финале банк просто идет на расторжение договора. Вы забираете остатки, причем нередко приходится выплачивать комиссии в 10, а то и 20 процентов, и пробуете перейти в другой банк.
Но есть и самый тяжкий поворот событий, когда вы оказываетесь в черном списке Федеральной службы финансового мониторинга. Этот перечень неблагонадежности распространяется на все банки Российской Федерации. Это и есть настоящий дебанкинг. Ваша персона становится финансово токсичной. Ни одно крупное банковское учреждение больше не захочет иметь с вами дело. Вы окажетесь в абсолютной изоляции – без возможности сделать вклад или открыть даже зарплатную карту.