В данной целью их правительства занимаются активным педалированием регуляторных механизмов в криптоиндустриальном кластере. Ведется работа по созданию специализированных финансовых режимов и зон. Здесь, при соблюдении международных стандартов, существуют все условия для быстрого запуска стартапа электронных денег.
Бахрейн
К регулированию оборота криптоактивов эта конституционная монархия приступила одной из первых, обойдя большинство своих соседей. Центральный банк Королевства еще в 2019-ом году разработал нормативы поставщиков криптовалютных сервисов. Чтобы заполучить бахрейнское лицензирование, соискателю сначала предстоит направить соответствующий запрос в местный Центробанк. Кроме того, есть ряд критериев, которым необходимо отвечать.
Рынок этой ближневосточной юрисдикции небольшой, однако, местный регулятор готов сотрудничать с финтех-стартапами. В стране развернута, так называемая, «песочница», где юные криптопредприятия могут производить свои тестовые запуски.
Центральный банк государства, на который возложены обязанности главного контролера, проводит проверку инфраструктуры заявителя. Регулирующий орган дает оценку уровню компетентности участников команды и внимательно изучает представленный финансовый план. Период рассмотрения заявки исчисляется несколькими месяцами. Многие эксперты считают, что, несмотря на то, что здешние требования к лицензиатам достаточно строгие, они более понятные и не настолько затратные, как в Сингапуре или, например, Объединенных Арабских Эмиратах.
В стране инициирована многоуровневая система лицензирования Провайдеров криптовалютных сервисов. Размер минимального уставного капитала зависит от категории проекта. Если криптопредприятие нацелено на предоставление ограниченного спектра услуг, оно должно располагать личным денежным резервом в 25 тысяч бахрейнских динаров (66 тысяч USD). Для развернутых платформ действует правило владения капиталом не менее 300 тысяч в национальной валюте (800 тысяч USD).
- То есть, если речь идет об открытии сравнительно некрупной компании, соответствующей критериям первой категории, мы имеем дело со сравнительно невысоким входным порогом. Для легитимации полноценной биржи цифровых дензнаков потребуется подготовить серьезные средства.
Центробанк Бахрейна ежегодно взимает лицензионный сбор. Он рассчитывается на основе общих операционных расходов и составляет порядка 0,25 процента.
Лицензиату предписывается придерживаться правил, разработанных Центральным банком государства для учреждений, занятых в сфере оборота виртуальных монет. Предъявляются требования к рисковому управлению. Существуют особые условия в отношении корпоративного менеджмента и информационной безопасности.
Крипто-фирме необходимо располагать местным отделением. Должен быть назначен локальный администратор. Иными словами, надзорное ведомство придерживается того же подхода, который применяется при лицензировании традиционных финансовых институций:
- Клиентские вклады должны храниться раздельно.
- Отчетность о деятельности обязана предоставляться регулярно.
- Непременно должна осуществляться внешняя проверка финансов.
Также необходим периодический аудит механизмов безопасности. Есть и специфические условия, применяемые к разным категориям крипто-стартапов. Торговые платформы, входящие в разряды 3 и 4, обязаны, например, располагать независимыми хранилищами для средств своих пользователей и соблюдать правила, препятствующие рыночным манипуляциям.
Власти Королевства требуют строгого соответствия нормам KYC и AML. Каждый обладатель криптолицензии должен подчиняться Закону о финансовых преступлениях, полностью отвечающему транснациональным стандартам. Клиенты должны проходить стадию идентификации особы. Компания обязана заниматься отслеживанием транзакционной активности пользователей с целью обнаружения подозрительных операций. Если таковые будут зафиксированы, эти сведения должны передаваться подразделению финансовой разведки.
Это государство сегодня выступает в роли регионального банковского центра. Именно поэтому местные власти с повышенным вниманием относится к своей репутации. Никакие поблажки в отношении KYC-процедуры здесь попросту невозможны. Однако некоторые упрощения в регламенте могут допускаться, если речь идет транзакциях малыми крипто-суммами и в крайне ограниченных случаях.
- С бахрейнской криптолегитимацией открывается преимущественный доступ к рынку держав Персидского залива. Упрощается взаимодействие с партнерами и банковскими организациями соседей, поскольку в регионе практикуется взаимное признание жесткой стандартизации.
Функционируя под наблюдением Центрального банка, криптопредприятие легко привлекает ближневосточных инвесторов. И хотя на мировой арене местная лицензия менее распространена, нежели аналог Объединенных Арабских Эмиратов, она все равно служит свидетельством того, что компания регулируется в соответствии со всеми общепланетарными нормами.
Многие криптопредприниматели отдают предпочтение Бахрейну благодаря адекватным требованиям и использованию английского языка в законодательстве. Это делает страну комфортной точкой входа на ближневосточные рынки.
Объединенные Арабские Эмираты
ОАЭ позиционируются как крипто-центр глобального значения. В данной юрисдикции функционирует Управление по регулированию виртуальных активов Дубая. В Абу-Даби работает Международный финансовый центр, где действуют собственные правила регуляции криптомонет.
Механизм криптолицензирования в Объединенных Арабских Эмиратах детально регламентирован. Процедура начинается с предварительных консультаций с функционерами госрегулятора, которые также проводят интервью с руководящим составом компании-претендентом. После успешной проверки системы безопасности соискателю выдается специальная форма предварительного разрешения.
- Далее отправляется официальная заявка, где во всех подробностях должны быть расписаны все политики и бизнес-план крипто-проекта. Если все условия выполнены, выдается окончательный вариант крипто-мандата. Сроки получения варьируются от 4-х до 12-ти месяцев.
Власти ОАЭ стараются быть криптодружественными. На территории государства имеются свободные экономические зоны. Здесь в отношении открытия деятельности, связанной с обслуживанием цифровых платежей, работают упрощенные регистрационные режимы. Однако такие лицензии обладают законной силой исключительно в рамках этих зон. Для полноценного криптопровайдерства по всей стране необходима форма, выдаваемая Управлением по регулированию виртуальных активов Дубая.
Требования к минимальному капиталу заметно разнятся и определяются типом предоставляемых услуг. Уставный денежный запас предприятия варьируется в пределах от 500 тысяч до полутора миллионов в национальной валюте (130-390 тысяч евро). Нижний порог применяется к службам криптопереводов и платежей. Самый большой капитал требуется биржам, поскольку они обменивают валюты и осуществляют хранение клиентских средств. Если крипто-компания поставляет пользователям несколько видов сервиса, запускается механизм суммирования уставных капиталов, необходимых для каждого из них.
Помимо стартового денежного запаса, регуляторное ведомство требует поддерживать финансовые резервы. Страховые активы должны составлять 100 процентов от обязательств, взятых криптопредприятием перед своими клиентами. Кроме того, требуются средства, необходимые для ликвидации ежемесячных расходов (120 процентов). Фактически, цифровому стартапу предписывается располагать солидной финансовой подушкой.
- Компания должна иметь регистрацию Объединенных Арабских Эмиратов. В совете директоров должен присутствовать хотя бы один местный житель. Обязательно необходимо назначить офицера, ответственного за выполнение мер, направленных на противодействие отмыванию денег. Этот делегат также должен быть резидентом страны прописки криптопредприятия.
Управление по регулированию виртуальных активов Дубая может потребовать усиления менеджерской команды. Соискателю могут предложить, помимо генерального директора, ввести в штат должность финансового директора.
Необходимы также всевозможные страховые полисы:
- на профессиональную ответственность;
- на директорат;
- на коммерческие преступления.
- на случай компрометации горячих кошельков.
Цикл криптолицензирования не обходится без аудита кибербезопасности. Проверяется система хранения ключей. Создатели проекта обязаны продемонстрировать госрегулятору механизмы защиты потребительских прав. До получения окончательного разрешительного документа выдается временный доступ на крипторынок страны, он позволяет выполнить финишную настройку функционала и поставлять криптосервис в ограниченном формате.
Фундаментальным условием для успешной деятельности в ОАЭ является соблюдение стандартов KYC и AML. Надзорный режим выстроен на базе международных рекомендаций и регламентов Межправительственной комиссии по финансовому мониторингу. Эта держава стремится исключить любые риски попадания в транснациональный серый список.
- Лицензированная крипто-фирма обязана заниматься верификацией всех клиентов. От нее требуется отслеживать все транзакции и, в случае установления подозрительной активности, незамедлительно сообщать о ней местному Центру финансовой разведки. Здешний регулятор не допустит открытия не верифицированных счетов и анонимной криптоторговли.
Управление по регулированию виртуальных активов Дубая трудится в тесном сотрудничестве с глобальными организациями и внедряет правила, регламентирующие передачу сведений при финансовых операциях – Travel Rule. Контролирующее ведомство страны при переводе дензнаков за рубеж передает данные о клиентах. При любом нарушении со стороны лицензиата разрешительный документ аннулируется.
Криптолицензия Объединенных Арабских Эмиратов – это знак качества планетарного уровня. Местная регуляция виртуальных провайдеров привлекательна для крупных представителей криптоиндустрии. На легитимной основе в стране функционируют такие ведущие криптобиржи, как Binance, Bybit и Kraken.
- Лицензированное предприятие может обслуживать участников Международного финансового центра, куда стекаются капиталы не только со всего ближневосточного региона, но и из юго-восточной Азии, а также с африканского континента. За ОАЭ закрепился имидж прогрессивной юрисдикции, позитивно встречающей любые инновационные финтех-стартапы. Банки и инвесторы с удовольствием взаимодействуют с компаниями, располагающими крипто-сертификатом этой страны.
Большим плюсом Объединенных Арабских Эмиратов является то, что здесь прибыль не облагается налогами. Столь благоприятные условия формируют значительное конкурентное преимущество. И хотя с местным официальным допуском невозможно выйти на рынки Соединенных Штатов и Евросоюза, солидная репутация ОАЭ облегчает диалог с надзорными учреждениями этих юрисдикций.