В данной юрисдикции до сих пор не разработали единую федеральную систему лицензирования поставщиков услуг в отрасли цифровой монетизации (VASP). Однако компания, желающая предоставлять сервисы виртуальных активов, обязуется одновременно соответствовать многоуровневым требованиям.
- Прежде всего, Министерство финансов предписывает криптовалютному бизнесу внести себя в реестр Финансовой сети по борьбе с преступлениями в ранге предприятия услуг денежного оборота. Эта процедура относительно проста и представляет собой чисто уведомительную регистрацию для целей борьбы с отмыванием денег.
Дальнейшие действия соискателя на получение американского разрешительного документа будут намного сложней. Дело в том, что практически в каждом штате имеется собственная форма допуска. В некоторых сегментах необходимо оформление Лицензии на осуществление денежных переводов. В других действует норма специального криптосертифицирования.
Если говорить о Нью-Йорке, то здесь для осуществления коммерческой деятельности в виртуальной валюте не обойтись без печально известной BitLicense. Открыть ее невероятно трудно. Всего 30 компаний сумели получить данный формуляр на текущий момент.
Поскольку собственные правила существуют в законодательстве каждого штата, криптовалютным стартапам приходится обращаться за квалифицированной юридической поддержкой. Особенно если владельцам фирмы требуется поэтапно получить разрешение для каждого субъекта страны в отдельности, а разнообразие таких форм допуска на территории Соединенных Штатов составляет более 40-ка вариаций.
Многое здесь зависит также от рода деятельности, который для себя избрали создатели предприятия. Если компания собирается заниматься торговлей деривативами, ей будет нужно зарегистрироваться в Комиссии по торговле товарными фьючерсами. Если главная цель – выпуск токенов, потребуется учесть требования Комиссии по ценным бумагам и биржам.
- Получение американского криптолицензирования является долгим, сложным и дорогостоящим процессом. Чтобы не связываться с этим регуляторным лабиринтом, многие зарубежные цифровые проекты попросту отказываются обслуживать резидентов США.
На уровне федерального законодательства в отношении минимального уставного капитала прямых указаний нет. Однако есть ряд регионов, где местные власти требуют внести залог или доказать наличие определенного нетто-капитала при выдаче Лицензии на осуществление денежных переводов.
В штате Нью-Йорк, где действует BitLicense, компании необходимо располагать капиталом, достаточным, чтобы покрывать клиентские обязательства. Кроме того, регулятор имеет право установить конкретную минимальную сумму ликвидных средств в пределах 100-500 тысяч USD. Нью-Йоркская легитимация предписывает криптопредприятиям побеспокоиться о создании резервного фонда либо эквивалентного страхового покрытия в один миллион долларов.
В других субъектах Штатов также в ходу залоговые правила для открытия Лицензии на осуществление денежных переводов, размеры которых в среднем варьируются в пределах 50-500 тысяч USD. Иными словами – для легальной криптодеятельности внутри данной юрисдикции придется вложить миллионы. Даже крупным американским торговым платформам, таким как Coinbase, чтобы вписаться в эти капитализированные требования, пришлось прибегнуть к значительным венчурным инвестициям.
Работа крипто-компании, зарегистрированной под флагом США, регулируется строгими рамками массы законодательных актов. Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями, представляющее собой бюро в составе местного Министерства финансов, требует от соискателей наличия программы по противодействию отмыванию денежных средств. Кроме того, будет нужно зарегистрироваться в каждом штате и ввести в коллектив должность офицера, ответственного за соблюдение этой программы.
Власти субъектов обязывают цифровые предприятия ежегодно проводить аудиты. Потребуется также предоставление отчетов по финансовому состоянию бизнеса и эффективности систем кибербезопасности. Руководство проектов проверяется на наличие судимостей. Мониторится и их финансовая история.
Самыми придирчивыми считаются правила Нью-Йорка. Здесь придется раскрыть все направления предлагаемой криптодеятельности. Каждый раз, когда владельцы компании захотят добавить к торговым спискам новые токены, им будет нужно согласовать этот вопрос с надзорным ведомством и заручиться официальным одобрением. Хранить клиентские средства допускается исключительно в одобренных кастодиальных хранилищах.
- Начиная с 2023-го года, в Соединенных Штатах Америки запущены правила в отношении рекламирования криптопродуктов. Если провайдер виртуальных платежных сервисов не сотрудничает с брокером-резидентом или не зарегистрирован в Комиссии по биржам и ценным бумагам, он не имеет права рекламировать населению инвестиции в цифровые монеты.
Комиссия США по биржам и ценным бумагам в сотрудничестве с Комиссией по торговле товарными фьючерсами на федеральном уровне активно задействуют существующие правовые нормы. В отношении токенов, получивших статус акций, требуется непременная регистрация. Платформы деривативов обязуют позаботиться о рыночном лицензировании. Компании, нарушившие данные условия, жестко штрафуются. Например, Kraken и BlockFi были вынуждены расстаться с десятки миллионов.
Регуляторную нагрузку в Штатах приходится признать самой высокой в криптомире. Здесь цифровому стартапу предстоит отталкиваться от финансового права Америки, местных законов о ценных бумагах и товарных деривативах, действующих фискальных нормативов. Американские налоговики требуют отчитываться в отношении операционной активности пользователей.
На территории государства действуют максимально строгие правила в плане соблюдения процедуры «Знай своего клиента». Идентифицировать пользователей предписывается всем финансовым компаниям. Проверяется все, начиная с паспортных данных. Клиент должен доказать адрес своего проживания. Его личность не должна фигурировать в санкционных списках Управления по контролю над иностранными активами.
- За невыполнение обязанностей по противодействию отмыванию средств налагаются громадные штрафы. Криптобиржу BitMEX в 2021-ом году оштрафовали на сто миллионов USD. Причем наказание она понесла за то, что не поддерживала должный KYC-процессинг в прошлом.
Транзакции без верификации не допускаются. В США под ударом оказываются даже децентрализованные протоколы. Прецедентом стали санкции, введенные против Tornado Cash. Легальному крипто-бизнесу работать в этой юрисдикции без процедуры «Знай своего клиента» нереально.
Для американских поставщиков виртуальных денежных сервисов обязательно выполнение условия по обмену информацией при обслуживании переводов из-за рубежа. «Правило путешествий» в Соединенных Штатах внедрено в 2023-ем году. Порог, с которого оно начинает действовать, составляет одну тысячу долларов.
Невзирая на трудности, американское криптолицензирование является пропуском к вхождению на рынок, который на сегодняшний день считается самым емким на планете. Соединенные Штаты Америки – это крупнейшая база институциональных капиталистов и частных криптоинвесторов. В данной юрисдикции регулируемые цифровые площадки пользуются колоссальным доверием.
Если кандидат сумел справиться со всеми регуляторными преградами, он получает доступ к самым активным фондовым рынкам и привлекать значительные капиталовложения. Лицензиат может беспрепятственно сотрудничать с ведущими банковскими учреждениями и свободно распространять рекламу своих криптоуслуг.
Официальное местное присутствие помогает и в глобальном плане. Американский комплаенс для многих государств служит эталоном. Но вследствие отсутствия единого крипто-сертификата, зачастую приходится создавать отдельные структуры – одна организация обслуживает резидентов США, а другая фирма занимается продвижением сервиса на международной арене. С другой стороны – весь бизнес-проект избегает заражения американскими рисками.
- Если криптопредприятию удастся покорить рынок Штатов, ему предначертано место среди лидеров индустрии виртуальных активов. Ярким примером является биржа Coinbase, которая после получения разрешительного документа смогла выйти на первое публичное предложение.
Но многие крипто-проекты предпочитают обходить стороной американскую юрисдикцию. Так они могут с большей свободой продвигаться на рынках других регионов.