Существуют регионы, где регулирование оборота цифровых активов только начинает развиваться. Здесь, например, в странах Постсоветского пространства, появляются хорошие перспективы для несложного входа на рынок. Но есть и локации, такие как Европа, с уже устоявшимися алгоритмами лицензирования крипто-компаний. Теме получения VASP – лицензии поставщика услуг виртуальных активов в Старом Свете – и посвящена сегодняшняя статья.
- Мы вычленим концептуальные маркеры. Оценим простоту и оперативности оформления статуса официального провайдера. Поговорим об уставных капиталах, требованиях контролирующих организаций, возможностях выхода на глобального пользователя и других важных моментах.
Есть несколько популярных направлений, которые мы проанализируем ниже:
Великобритания
В Великобритании отдельная криптолицензия не предусмотрена. Компании, занимающиеся деятельностью в сфере цифровых активов на территории королевства, начиная с января 2020-го года, в рамках режима AML/CTF обязаны проходить регистрацию в Управлении по финансовому надзору.
Получить одобрение местного регуляторного ведомства крайне непросто, поскольку контрольный орган практикует невероятно строгий подход. Если раньше средний срок рассмотрения заявки составлял без малого год, то теперь криптолицензирование отнимает еще больше времени.
Королевское Управление по финансовому надзору ведет тщательную проверку бизнес-модели криптопредпринимательской деятельности, квалификации персонала, систем рискового управления. По состоянию на октябрь 2023-го года: британский регулятор успешно зарегистрировал лишь 43 запроса, что составляет всего 14 процентов от общего количества поданных заявок, а их было 310. Остальные прошения надзорный орган отклонил или вынудил подателей их отозвать.
Фиксированной суммы в отношении минимального капитала английским правовым полем не установлено. Но соискатель обязуется представить доказательства своей финансовой благонадежности. В его распоряжении должно быть достаточно средств, чтобы покрыть все расходы по клиентским обязательствам. Для открытия некоторых криптопредприятий необходимо внесение обеспечительного взноса в размере 350-ти фунтов-стерлингов.
- Директорат компании цифровых денег в Великобритании должен соответствовать параметрам – добропорядочности и компетентности. Требуется детализированное описание политик кибербезопасности, верификации пользователей и противостояния отмыванию незаконных денежных поступлений. Также нужны планы обеспечения непрерывности деятельности. Успешно пройдя регистрационные этапы, проект впоследствии будет постоянно контролироваться Управлением по финансовому надзору.
В данной юрисдикции жестко соблюдаются нормативы KYC/AML. Проводится пользовательская идентификация. Выясняются все источники денежных поступлений. Отслеживаются все притовозаконные транзакции, и при обнаружении, сведения передаются Наблюдательному органу. За несоблюдение необходимых правил могут следовать крупные штрафные санкции или уголовная ответственность.
Регистрация криптопредпринимательства на Туманном Альбионе неизбежно влечет за собой серьезное повышение доверия к компании на международной крипто-арене. Страна является заметным финансовым центром общепланетарного значения. Через английское криптолицензирование привлекаются институциональные партнеры. Глобальные банковские учреждения с большой охотой финансируют такие стартапы.
Литва
Это – одна из максимально криптодружественных юрисдикций Еврозоны. Процесс лицензирования протекает достаточно быстро и обычно не отнимает более 3-х месяцев. Миссия регуляторов возложена на Регистр юридических лиц и Банк Литвы. Совместно государственные ведомства разработали для стартапов предельно понятную процедуру. Но при этом следует учесть, что требования предъявляются согласно общеевропейским нормам, а значит – строгие.
В ноябре 2022-го года местными властями была повышена планка для обязательного минимального уставного капитала. Чтобы получить разрешение на работу в качестве поставщика услуг виртуальных активов, необходим финансовый фундамент в размере 125-ти тысяч евро. До этого входной барьер был чисто символическим и составлял всего 2,5 тысячи. Однако есть некоторые крипто-сервисы, например, консультации, где достаточно более скромного собственного капитала – 50 тысяч евро.
Все владельцы крипторазрешений регистрируются в Центре регистров и придерживаются буквы литовского закона по борьбе с отмыванием денежных средств. Требуется нанять специалиста, компетентного в сфере AML. Должны быть разработаны процедуры для противодействия мошенничествам. Необходимо регулярно отчитываться перед надзорными органами. Деятельность компаний подпадает под нормы MiCA, что увеличивает контроль со стороны Евросоюза.
- Литва скрупулезно соблюдает европейские стандарты клиентской идентификации. Работать без KYC запрещено. Все подозрительные операции должны отслеживаться и храниться согласно требованиям AML.
Литовская криптолицензия – это доступ ко всему рынку Еврозоны. За страной закрепилась репутацией прогрессивного хаба для цифрового бизнеса. Ее разрешительный документ повышает привлекательность предприятия для международного взаимодействия.
Однако местная налоговая система сложна. Ставки налогообложения зависят от характера деятельности.
Мальта
Правительство этой страны занимается активным привлечением крипто-бизнеса. Однако на получение здешнего криптолицензирования уходит несколько месяцев. Мальтийское управление финансовых услуг устраивает претендентам тщательнейшую проверку. Дается оценка бизнес-планам и системам рискового контроля. И, все-таки, мальтийские власти поддерживают индустрию цифровых активов, поэтому после одобрения взаимодействие с регулятором значительно упрощается.
На Мальте введена многоуровневая система лицензий. Класс разрешительного документа влияет на величину уставного капитала. Консультирование относится к первому классу и требует 50-ти тысяч евро. Для открытия криптобиржи, которая входит в четвертую категорию, нужно не менее 730-ти тысяч собственного капитала. Эти средства необходимы для гарантии финансовой стабильности компании и обеспечения безопасности пользовательских активов.
- Требуется зарегистрировать стартап и соблюдать местное законодательство. Без физического представительства и назначения представителя, являющегося резидентом страны, деятельность недопустима. Мальтийский регулятор строго контролирует соответствие AML-процедурам Европейского Союза, проверяет аудит и наличие эффективных систем кибербезопасности. Требуется также передавать информацию о сторонах транзакции. Лицензиаты обязаны периодически отчитываться в своей деятельности.
Применяется жесткая KYC-политика. Мальта соблюдает международные FATF-стандарты. Все клиенты обязательно проверяются, а их финансовые операции мониторятся. Если обнаруживается подозрительная активность, руководство крипто-компании должно сообщить об этом в надзорную службу. Ни о каких анонимных операциях не может быть и речи.
Мальтийская лицензия – это своеобразный знак качества. С ее помощью открывается доступ к европейским банковским сервисам и повышается инвесторское доверие. Страна является участницей Евросоюза, поэтому проект может предоставлять услуги по всей его территории.
Швейцария
Это мировой финансовый центр. Отличительной чертой Швейцарии стала ее прогрессивное криптоиндустриальное регулирование. Для получения доступа к ведению легально бизнеса виртуальных услуг соискателю предстоит пройти сложный путь. Преодолеть его по силам только компаниям с серьезными намерениями.
В зависимости от направления предпринимательской деятельности, одного мандата от Управления надзора за операциями финансового рынка может оказаться недостаточно. В некоторых случаях требуется еще и банковская лицензия. На подготовку документов и регистрацию, как правило, уходит 3–4 месяца. Перед выдачей разрешения репутация учредителей и эффективность систем соответствия тщательно проверяется швейцарскими властями.
Для получения лицензии финансового посредника, напрямую подотчетного Управлению надзора за операциями финансового рынка, размер минимального уставного капитала установлен на уровне 300 тысяч швейцарских франков. Если претендент желает оформить статус финансового учреждения, то для банковской лицензии потребуется финансовый запас в 10 миллионов швейцарских франков.
- Швейцарским законодательством предписывается жестко отвечать нормам Закона о противодействии отмыванию средств. Предприятие должно либо вступить в специальную саморегулируемую организацию, либо напрямую лицензироваться в Управлении надзора за операциями финансового рынка. Необходимо формирование надежной организационной структуры, внедрение внутренних AML-правил и обеспечение высокой квалификации руководства. Также требуется зарегистрированный в Швейцарии адрес и наличие хотя бы одного директора-резидента – условие местного присутствия.
В стране строго соблюдается KYC-процедура. Лицензиату предписывается заниматься идентификацией пользователей и проверкой источников поступающих к ним средств, как того требуют всемирно известные стандарты швейцарской банковской безопасности. Анонимность – недопустима. Несоблюдение AML-норм влечет за собой серьезные санкции.
Швейцарская лицензия представляет собой подтверждение высочайшей партнерской надежности. Страна славится крайней стабильностью своей правовой системы и криптовалютной долиной, созданной в кантоне Цуг. Местная лицензия дает возможность тесно сотрудничать с ведущими международными финансовыми институтами. Благодаря безукоризненной репутации этой нейтральной державы, проект сможет свободно работать с банками и фондами всего мира.
Эстония
На протяжении долгого времени эта прибалтийская страна славилась упрощенной схемой лицензирования цифровых проектов. Однако, начиная с 2022-го года, требования ужесточились. Теперь на получение разрешительного документа уходит порядка 1–3 месяцев. Финансовая разведка Республики, выполняющая задачу местного регулятора, тщательно проверяет заявителей.
Возросли и требования в отношении уставного капитала. Если ранее для открытия бизнеса виртуальных активов достаточно было собрать 12 тысяч евро, то сегодня, в зависимости от видов услуг, сумма варьирует в пределах 100–250 тысяч в общеевропейской валюте. Если предприниматель собирается запустить компанию по обмену криптовалют, ему нужно доказать наличие капитала в размере 100 тысяч. Для сервиса, связанного с хранением и переводом токенов, минимальный уставный баланс не может быть меньше 250-ти тысяч.
В Эстонии будут действовать все правила MiCA. Крипто-бизнес должен располагать штатом квалифицированных специалистов и иметь на территории государства собственный физический офис. Все законы о противодействии финансирования терроризма и отмыванию денег должны соблюдаться неукоснительно. Руководство компании обязано назначить исполнителей, ответственных за комплаенс и внедрение мер кибербезопасности.
- Эстонской криптолегитимацией подразумевается обязательная идентификация клиентов и отслеживание транзакций. Анонимная работа, поскольку она идет в разрез с процедурами KYC/AML, невозможна, а в случае нарушения, лицензия будет отозвана.
Разрешительный документ, полученный в этой стране, признается всеми юрисдикциями Европейского Союза. Таким образом, предприятие имеет свободный выход на европейский рынок.
В историческом контексте Эстония всегда являлась технологически ориентированной страной и была привлекательной для стартапов. Несмотря на усилившийся контроль, ее лицензия продолжает оставаться уважаемой. Ее наличие повышает доверие к проекту со стороны банков и международных партнеров.
Став обладателем лицензии VASP на территории одного из государств Евросоюза, криптопредприятие получает право легально работать по всей Европе, не заботясь о специальном криптолицензировании под каждую отдельную юрисдикцию. В европейских странах мы встречаем регулируемую среду, для которой характерен высокий уровень доверия к криптомонетам. Однако здесь действуют жесткие директивы, направленные на борьбу с отмыванием денег.