Банки имеют определенные критерии, помогающие им выявлять подозрительные транзакции. Причины блокировки счетов клиентов банков озвучил Федор Иванов, ТОП-менеджер компании «Шард».

Как определяют подозрительные операции

Банки пользуются специальными системами мониторинга. Они автоматически анализируют операции и выявляют те из них, которые запрещены законом. Согласно с законами о противодействии отмыванию денег и терроризму, все банки должны оценивать риски клиента и его контрагентов.

Банк, открывая счет новому клиенту, определяет лимиты операций, попадающих в ту или иную категорию. Если лимиты превышены, совершаются нехарактерные операции, система сигнализирует об этом.

Часто при открытии счета клиента просят указать, какие операции он планирует совершать чаще всего. Если фактическая активность будет идти врознь с заявленной, эти транзакции будут восприниматься как подозрительные.

Центробанк также установил критерии подозрительных операций для каждого из секторов. Все они выписаны в положении №375-П, которое принято 02.03.2012.

Если банк не будет определять подозрительные операции он может существенно пострадать, вплоть до закрытия.

Теперь касательно криптовалюты. Банк оценивает транзакции клиента. Это могут быть переводы между картами, снятие наличности и пр. Бывали случаи, что банк блокировал карты за снятие крупных сумм наличности в центре Москвы.

Для выявления операций с криптовалютами, центробанк выпустил специальные методические рекомендации, которые были приняты в сентябре 2021 года. Здесь указаны признаки таких клиентов. К примеру, необычно большое количество переводов между физлицами, более 10 в день, либо 50 в месяц. Поступление или перевод денег через электронные платежные системы и пр.

Почему блокируют счета

Обладание криптовалютой не связано с риском блокировки. Владение криптовалютой несет риски такие же, как и другие рисковые активы. Крипта склонна к волатильности, обесцениванию, не все активы можно продать.

Традиционные финансовые инструменты с высоким риском, такие, как акции, фьючерсы и пр. могут быть подвергнуты ценовому манипулированию инсайдерами или риску блокировки активов брокером. Именно такой риск был реализован во время введения санкций западными странами. Если криптовалюта лежит на холодном кошельке, заблокировать ее не может никто, так что в этом у нее есть явное преимущество.

Основная причина, по которой блокируют счета, это обмен криптовалюты на фиаты. К примеру, при активном обмене криптовалюты через Р2-Р площадку, происходит большой объем транзакций, деньги переводятся между различными пользователями. Банк рано или поздно обратит внимание на эту активность и потребует объяснение целей операций и подтверждения источника денег.

Банк совершенно законно заблокирует карту и откажет в дальнейшем сотрудничестве. Также, при большом объеме операций, вас могут заподозрить и в мошенничестве. В таком случае, для решения проблемы придется обратиться в банк и подтвердить, что операции были вполне законными.

Как избежать блокировки

Активный трейдер, работающий через Р2-Р площадку навряд ли избежит блокировки. Тут важно знать, как разблокировать счет.

Чаще всего банки предлагают клиентам подтвердить доходы в крипте. Для этого вам могут предложить предоставить скриншоты с сайтов бирж, показать номера транзакций. Можно прибегнуть к помощи сервисов, оценивающих чистоту криптовалюты. Ссылку на отчет можно предоставить банку. Важно доказать, что операции проводились на легальных биржах и не связанны с незаконной деятельностью.

Банк должен доказать контролирующим органам, что ни он, ни его клиенты не связаны с незаконной деятельностью. Вы должны доказать это банку.

Хоть операции с криптовалютой в России и не запрещены, но банки и центробанк страны относятся к ним неоднозначно. Вы должны будете доказать, что не связаны с отмыванием денег, незаконной деятельностью. Если сумеете доказать, что источник происхождения криптовалюты легален, это большой плюс. Правда, пока предсказать итог решения банка пока еще тяжело.

Примеры блокировок

В конце 2023 года и начале 2024 банки стали чаще блокировать клиентов, которых подозревают в операциях с криптовалютой. В начале этого года на блокировки начали жаловаться клиенты банка «Тинькофф» и клиенты Альфа-банка. Была отозвана лицензия у КИВИ-банка, который занимал 60% рынка по работе с криптовалютами. После этого банки стали ограничивать операции, связанные с Р2-Р обменом. При возникновения подозрения, что операция связана с криптовалютой, счета блокируются.

Так что банки блокируют счета клиентов из-за соблюдения требований закона, а также опасаясь попасть под санкции. Не блокируются все счета, работающие с криптовалютой. Причиной блокировки является высокая активность и большое число обменных операций. Больше всего рискуют активные Р2-Р трейдеры. Вы должны быть готовы подтвердить законность средств и легальность операций.

Почему блокируют банковские счета при работе с криптовалютой