Монеты: ~ 1 000

Биржи: ~ 600

Рыночная капитализация: ~ 3,2 трлн $

Объём за 24 ч: ~ 62 млрд $

Доминирование: BTC: 57.3% ETH: 12.1%

ETH Gas: 0.7 Gwei

USD

Новые антифрод-меры банков РФ негативно отразятся на обмене криптовалют

Нововведение в российской банковской структуре анонсировал Эдуард Давыдов, занимающий должность старшего помощника юридической фирмы EmetLawFirm, давший интервью изданию ForkLog.

Российскими банками, по его словам, вводится новый механизм защиты пользовательских средств, предполагающий возможность возврата украденных денег в результате применения мошеннических схем. Такой алгоритм усложнит транзакции формата Р2Р с обменом криптовалютных активов.


Действовать нововведение будет следующим образом: объясняет Эдуард Давыдов. Клиент при обнаружении подозрительного вмешательства либо кражи переводимой суммы, обязан обратиться в банковское учреждение, на счет которого направлялась криптовалюта. В течение 30 суток с момента подачи заявления, финансовое учреждение обязано возместить все утраченные средства. Такой период времени установлен для того, чтобы дать возможность банку провести расследование и подтвердить факт хищения. Одновременно с тем в момент поступления жалобы от клиента финучреждение заблокирует все средства на счетах своего пользователя, операции с которыми будут выглядеть подозрительно. Точно так же и все транзакции в течение двух дней будут тоже блокироваться банком. Это необходимо для полноценного мониторинга действий злоумышленников и подтверждения факта преступных намерений. Кроме того, такой комплекс действий поможет подтвердить: совершаются ли операции по инициативе владельца средств и счета, либо это очередное посягательство киберпреступников.


Такие антифрод-методы, прежде всего, затронут «дропов», которые по долгу своей деятельности вынуждены передавать во временное пользование данные своих счетов и карт сторонним личностям. Такая схема массово применяется на крипторынке для покупки и продажи криптовалютных активов, объясняет Давыдов. Далее юрист комментирует сами эти транзакции с точки зрения российской юриспруденции:


«Российский Центробанк и структура Росфинмониторинг склонны рассматривать в таких операциях признаки нелегальной предпринимательской и банковской деятельности. Особенно, если речь ведется об обмене фиатных денег и криптовалют с целью извлечения финансовой выгоды. Тем не менее, в настоящее время речь не идет о каких-либо ограничениях, запретах, и даже регулировании подобных операций», – поясняет Эдуард  Давыдов.


В то же время на волне роста киберпреступности и мошеннических схем, фишинговых и хакерских атак юрист прогнозирует увеличение нерыночных рисков с признаками злонамеренных действий в сегменте Р2Р обмена для обычных пользователей. Вот как он высказывается об этих транзакциях и механизме обмена криптовалютой между пользователями:


«Во время обмена в формате Р2Р практически нереально идентифицировать личность участников сделки, ни отправителя средств, ни их получателя. Это сопровождается невозможностью установить статус контрагента, который может быть как «дропом» по обмену, так и юридическим лицом. При этом карта такого субъекта может использоваться очень регулярно в рамках работы обменных сервисов. Таким образом, пользователь может потенциально вовлекаться в операции, которые банковские учреждения могут счесть незаконными и отвечающими установленным требованиям финансовой безопасности. В результате будет принято решение о блокировке операции перевода со стороны банка».


Как следствие, продолжает прогнозировать Э. Давыдов, может резко возрасти численность обменных сделок с отправкой криптовалюты взамен фиатных денег, причем обмен будет совершаться в формате «криптоактив – наличные средства».


В свете таких решений будет уместно вспомнить, что начиная с 2021 года, Центробанк РФ считает операции, при которых средства проходят по счетам криптообменных сервисов, сомнительными. Соответственно, регулятор вменяет в обязанность банкам проведение тщательного мониторинга каждой такой транзакции. И в случае выявления подозрительных действий на счету клиента, банк имеет полномочия заблокировать перевод. При регулярности подозрительных операций банку разрешено расторгать договор обслуживания клиента в рамках борьбы с отмыванием денег.


В сентябре того же года ЦБ анонсировал еще одно нововведение: блокировку платежей по специальному механизму в направлении криптоплатформ и обменных сервисов.


Как результат, уже имеет место прецедент, когда судом выносилось решение в отношении участника сделки по Р2Р обмену. Он был признан виновным в мошеннических действиях в 2023 году.


Кроме того, в феврале текущего года свои ограничительные меры и методы контроля Центробанк дополнил еще одним положением. Оно предполагает рекомендации коммерческим банковским структурам по выявлению сомнительных операций продажи и покупки цифровых активов, в которых фигурируют счета, оформленные на подставных участников сделок.


Поскольку такие решения становятся резонансными в среде криптосообщества, «Сбербанк» уже дал детальные разъяснения своим клиентам относительно процедуры разморозки денежных счетов и средств, если использовались переводы в криптовалюте и банк установил ограничение на операцию.