Цифромонеты могут только казаться абсолютно незапятнанными. Человек может не совершать никаких незаконных манипуляций с этими электронными дензнаками. Однако до того как они поступили на его виртуальный счет, стейблкойны пробежались по длинной цепочке адресов, некоторые из которых могли быть под санкциями или замешанными в нечистоплотных операциях.
- В результате, система реагирует на этот грязный шлейф. Средства блокируются, а пользователю приходится заниматься объяснением, откуда и как он получил эти деньги.
Подобные истории фиксируются ежедневно. Защититься от этой неприятности вы можете только одним путем – проверять кошельки контрагентов на AML-комплаенс. Но делать это следует не после того, как USDT поступили в качестве платежа, а до того, как это случилось.
Стейблкойны проверяются с особенной тщательностью
Долларобеспеченный токен USDT является самым популярным цифровым активом в своей категории. Но вместе с тем эта его популярность – это еще и источник дополнительных проблем, если смотреть через призму соответствия требованиям норм по борьбе с отмыванием незаконно приобретенных денежных средств.
- Эксперты Chainalysis утверждают, что в 2024 году именно на стабильные криптомонеты приходилась львиная доля незаконного оборота цифровых финансов – 63 процента от всех транзакций в виртуальных дензнаках. Причем подавляющее количество нечистых платежей было проведено в USDT.
Этот стейблкойн невероятно удобен, когда речь заходит о взаиморасчетах. Он стабилен в рыночной стоимости. Его переводы обслуживаются в считанные минуты. Если платежи осуществляются в сети TRON, комиссионные издержки – минимальные. Все эти достоинства делают USDT привлекательным в глазах не только рядовых потребителей, но и в глазах мошенников всех мастей, начиная с махинаторов, занимающихся отмыванием похищенных денег, и заканчивая операторами, работающими с серыми схемами.
Самой высокой рискованностью отличается экосистема TRON, где стейблкойн обращается в стандарте TRC-20. Именно в этой сети сконцентрирован наибольший трафик операций в формате P2P. Именно здесь фиксируется наибольшее количество анонимных криптокошельков.
Если говорить о более чистом блокчейне и стандарте, то в этом плане лидируют, конечно, Ethereum и его версия USDT ERC-20. Но за эту чистоту приходится расплачиваться – сеть берет высокую цену за обслуживание операций.
Скоринг AML
Это – механизм, позволяющий составить адекватную оценку степени рисковости того либо иного криптоадреса. Оценочная шкала составлена по стобалльной системе. Чем ближе количество баллов приближается к сотне, тем более подозрительной является транзакционная история цифрокошелька.
Сервис, выполняющий скоринг на соответствие требованиям AML, анализирует:
- С каких реквизитов поступили криптомонеты, по цепочке каких адресов они пробежались.
- Имеются ли у цифроактивов связи с Даркнетом, сервисами, микширующими электронные деньги, биржами, которые находятся под международными санкциями.
- Находится ли конкретный кошелек в списках неблагонадежности OFAC, ЕС и подсанкционной базе ООН.
Если криптоадрес прикреплен к торговой платформе, где процедура клиентской верификации является обязательной, он считается низкорисковым. Если он был замечен в миксерах, санкционных реестрах, Даркнете, его относят к категории высокорисковых. Если кошелек проходил по криптоматам и сделкам P2P, он считается среднерисковым.
В плане балльного выражения рисковый счет выглядит следующим образом:
Инструкция по проверке стейблкойновых платежных реквизитов контрагента
1. Получение криптоадреса от платящей стороны
Вы не должны соглашаться на прием USDT без предварительного анализа. Нужно обратиться к отправителю с просьбой, представить вам публичный адрес. Для любой сделки в формате P2P, если стороны относятся к ней серьезно, данная практика является стандартной.
2. Обращение к механизмам проверки сервиса AML
Что касается русскоязычного крипторынка, то одним из лучших вариантов можно считать ресурс КоинКит (coinkyt.com). Здесь производится анализ свыше одного миллиарда размеченных цифроадресов. На мониторинг реквизитов затрачивается не более 5 секунд. Итоги вы можете получить в одном из трех форматов:
- Бот. Проверяемый кошелек вставляется прямо в Телеграме. Вам выдается уровень рисковости и отчет в виде PDF-файла.
- Лайт. Интернетная площадка, выдающая детализированную транзакционную историю со всеми взаимосвязями криптоадреса.
- Про. Формат с API, разработанный специально для бизнесменов. Реквизиты анализируются в режиме реального времени.
Пользователь имеет возможность протестировать сервис в бесплатной – пробной версии. Банковская карта для этого не требуется.
4. Введение кошелькового адреса
Вам нужно скопировать стейблкойновый адрес контрагента. Далее реквизиты вставляются в поисковую строку. Прежде чем запускать процесс проверки, вы должны удостовериться, что сеть выбрана правильная, например, TRC-20 или ERC-20.
5. Чтение результатов аудита
Здесь вам следует обращать внимание на два главных показателя:
- Общий рисковый рейтинг – Risk Score.
- Категория криптоадресов, составляющих цепочку – источники рисковости.
6. Принятие решения
- Если кошелек низкорисковый, соглашаетесь на получение USDT.
- Если кошелек среднерисковый, уточняете у платящей стороны, откуда к ней поступили стейблкойны. Отчет необходимо сохранить.
- Если кошелек высокорисковый, требуете от контрагента объяснений и не соглашаетесь на сделку.
Обновление баз данных на сервисах AML происходит ежедневно. Вчера кошелек мог быть вне подозрений, но сегодня все изменилось, и его рейтинг переигрался в сторону высокой рискованности. Новые транзакции, которые вплелись в платежную цепочку, могут быть связаны с подозрительными источниками. Поэтому проверке должны подвергаться не только контрагенты, но и все недавние операции.
Адрес USDT заблокирован. Что можно предпринять?
Неприятность серьезная, но решаемая. Чтобы разобраться с проблемой, вы должны располагать доказательствами чистоты криптосредств. Документы, необходимые для снятия блокировки:
- Отчетность по проведению процедуры AML, доказывающие, что уровень риска данных цифромонет низкий.
- Транзакционная история, демонстрирующая источники происхождения USDT.
- Переписка с плательщиком, чеки, контракты – документы, подтверждающие факт сделки.
Собрав полный пакет доказательств, вы обращаетесь в службу технической поддержки сайта, заблокировавшего ваш криптосчет. Чаще всего, изучив предоставленную документацию, администрация биржи идет на размораживание цифровых активов.
Однако бывает и так, что человек убежден, что сделка легитимна, но, судя по отчетности мониторингового сервиса, средства относятся к категории высокорисковых. В такой ситуации для благоприятного решения проблемы придется дать более подробные объяснения – источник происхождения дензнаков, указание использованного обменника, характеристика операции, например, обмен P2P, и так далее.
Безопасная работа со стейблкойнами
Вы минимизирует свои нервные затраты, если будете придерживаться следующих простых правил. Регулярно взаимодействуя с долларобеспеченными токенами USDT:
- Проверку AML осуществляйте не после проведения операции, а перед приемом криптодензнаков. На то, чтобы добиться размораживания криптосчета на торговой платформе, вы потратите не одну неделю, а предварительный мониторинг отнимет всего 5 секунд.
- Заведите несколько цифровых портмоне. Одним пользуйтесь для обслуживания своих расчетов в формате P2P. Второй используйте в качестве хранилища и биржевого инструмента. В результате вашему основному кошельку не будет грозить случайное заражение высокорисковыми транзакциями.
- Не пренебрегайте хранением отчетности. Подтверждением чистоты поступивших криптосредств в момент их зачисления будет являться задокументированный отчет в формате PDF. Если вы столкнетесь со спорной ситуацией, он станет ключевым аргументом.
Заключение
На сегодняшний день стейблкойн USDT стал невероятно удобным расчетным инструментом. Но именно это его удобство сделало токен популярным платежным средством в серых схемах. Вследствие этого все авторитетные криптобиржи стали следить за операциями с ним с особой придирчивостью. При работе с цифровалютой такой подход является фундаментом финансовой гигиены.
Поэтому лучше потратить несколько секунд на предварительную проверку адреса отправителя, чем потом неделями доказывать, что вы не имеете никакого отношения к грязным монетам, чтобы ваш счет разблокировали. А ведь в случае неудачи, вы рискуете и вовсе потерять свои деньги.