Но когда вы заводите стейблкойны на биржу, система начинает бить тревогу и ваш депозит блокируется.
А проблема в том, что механизмы комплаенса на сервисе реагируют на следы, которые оставляет за собой криптовалюта, имеющая связи с подсанкционными структурами. То есть, система видит любые подозрительные транзакции в истории цифровых монет.
- Но вы можете легко оградить себя от подобных неприятностей, предварительно проверив чистоту электронных дензнаков, которые собираетесь приобрести. Причем потратите вы на это не более минуты.
P2P – это всегда очень рискованно
Конструкция подобных сделок такова, что вы совершенно не уверены в контрагенте, с кошелька которого собираетесь принять криптовалюту. На платформе, где вы вступаете в деловое взаимодействие, есть рейтинг. Однако он лишь отражает репутацию пользователя на самом сервисе, но никак не оценивает законность происхождения средств.
Статистика за 2024-й год говорит, что именно на стейблкойны проводится свыше 63% «грязных» криптотранзакций. Именно этими токенами любят расплачиваться разные злоумышленники на площадках P2P. Основная масса получателей нечистых USDT – это простые пользователи, которые просто не хотели тратить время на проверку, а в результате оказались замешанными в мошеннические схемы.
Полученные цифроактивы превращаются в проблему, если:
- Они проведены по многоходовой схеме. Злоумышленники пользуются несколькими промежуточными кошельками. Так крипту пытаются «отмыть». Простой проверкой первого адреса здесь не обойтись. Необходимо проанализировать всю последовательность перебросок.
- Они проведены через дроппера. Человека просят принять перевод. Цифровые деньги перебрасываются через стороннюю карту, которая тут же оказывается в черном списке. Если вы контактируете с ней, то засвечиваете и свой кошелек.
- Они проведены через криптомиксеры. Контрагент мог пользоваться этими специальными сервисами для своих операций в прошлом. Получатель никак не может заметить следы смешивания, но система AML мгновенно на них реагирует.
Суть проверки на соответствие AML
Эта система предназначена для анализа транзакций в блокчейне. Мониторинг чистоты строится на аудите криптоадреса или хеша операции. Затем из полученных в ходе исследования связей строится график и дается оценка рисковости – Risk Score. Шкала значений – от 0 до 100 баллов.
Система анализирует:
- Историю транзакций, которые входили или исходили из кошелька.
- Промежуточные кошельки на наличие косвенных связей. Количество шагов – не ограничено.
- Наличие связей адресов с криптомиксерами, мошенничеством, кражей средств, Даркнетом, санкционными биржами.
- Присутствие кошелька в списках санкций Евросоюза, Федеральной службы финансового мониторинга РФ, OFAC.
Вы получаете конкретную оценку рисковости адреса и четкую расшифровку. Так что вы точно видите источник опасности.
Пошаговая инструкция:
Запрос криптоадреса
Сделайте этот процесс стандартным. Особенно если собираетесь принять крупный перевод от контрагента в P2P. Если получаете отказ, лучше отказаться от сделки с этим продавцом.
Запуск AML-сервиса
На русскоязычном рынке немало таких проектов. Одним из популярных, например, является КоинКит. Продукт представлен как в браузерном исполнении – coinkyt.com, так и в виде бота в Телеграме – @CoinKYT_AML_bot
Сервис лидирует по объему базы размеченных адресов. Ее каталог превышает миллиард объектов. Вам будет обеспечена высокоскоростная проверка – не дольше 5 секунд.
- Бот идеально подходит для быстрой проверки разовых переводов.
- Формат «Лайт» на интернет-платформе подходит для регулярных сделок, поскольку вы получаете детальный отчет в виде файла PDF.
- Формат «ПРО» подходит для бизнеса и внебиржевых операций в больших суммах. Он работает через API и визуализирует графику связей.
Ввод криптоадреса
Вы копируете реквизиты контрагента и вставляете в поисковую строку. Обязательно проверьте сеть: если Трон – TRC-20, если Эфириум – ERC-20. Кроме адреса, можно проконтролировать также и TxID.
Чтение Risk Score:
- Если рисковость низкая (0-25), перевод можно получать без опасений.
- Если рисковость средняя (26-50), нужно связаться с продавцом и запросить источник средств.
- Если рисковость высокая (51-75), лучше хорошенько подумать, прежде чем принимать платеж.
- Если рисковость критичная (76-100), от сделки следует тут же отказаться.
Важно также познакомиться с расшифровкой источников рисковости. Имеет огромное значение, откуда проистекает опасность: 2% из Даркнета – это гораздо опаснее, чем 2% из обменника, который не требует верификации. В первом случае – сразу отказывайтесь от покупки. Второй вариант является нормой для формата P2P.
Сохранение отчета
После проверки скачайте файл PDF с результатами. Он станет документальным подтверждением, что в момент получения средства были «чистыми». Вам будет, чем аргументировать, если возникнет конфликт с биржей или банком.