- Как купить крипту за фиатные валюты?
- Как ее обменять и вывести на банковскую карточку?
- Как сделать это с максимальной безопасностью, оперативностью и с выгодой для себя?
За основу для создания данной инструкции мы взяли способ обмена без посредников между двумя участниками сделки – P2P (Peer-To-Peer). Многие начинающие крипто-игроки считают его самым простым и надежным.
В чем суть P2P-торговли криптой?
Владелец криптовалютных или фиатных средств совершает сделку напрямую с конкретным человеком. Иными словами: вы приобретает нужные вам дензнаки не через обменный пункт, а у другого участника рынка, который в большинстве случаев готов предложить гораздо более выгодный курс.
Возможность для P2P-обмена крипты предлагается практически на каждой бирже, занимающейся обслуживанием криптовалютных операций. Однако в данном случае в процессе появляется третья сторона – это платформа, предоставляющая услугу по совершению такого рода торговли. Площадка выступает гарантом того, что сделка будет безопасной для обеих сторон соглашения и контролирует, чтобы никто никого не обманул.
- Один участник будущей сделки регистрируется на бирже. Он находит на сайте раздел P2P. Выбирает опцию «Купить криптовалюту» и выбирает пользователя, который готов помочь ему в этом и предлагает наиболее подходящие условия.
- Конечно, в списке предложений может находиться огромный перечень вариантов, но один из контрагентов выделяется из всех высоким процентом успешных сделок. Это является важным фактором при выборе.
- Покупающая сторона, определившись с продавцом, нажимает кнопку «Купить». Далее остается перевести на банковскую карту продающего участника сделки необходимую сумму в требуемой валюте.
- Биржа криптовалют, которая выполняет миссию контролера, вносит криптовалютные денежные средства продавца на специальный счет, где и замораживает их в эквивалентных дензнаках до поры до времени.
- После того как получающая сторона оповещает платформу о том, что нужная сумма поступила на ее банковскую карту, криптовалюта, которая была заморожена, перечисляется покупателю.
Важным нюансом является то, что все взаиморасчеты через биржевой P2P-обменник осуществляются с использованием стейблкойнов USDT. Они представляют собой цифрового двойника американского доллара и оцениваются соответственно курсу этой национальной валюты, то есть – один к одному.
Если бы продавец по какой-то причине принял решение обмануть покупателя, отказавшись от сделки, но получив фиаты, у него бы все равно ничего не вышло. Криптовалюта, внесенная им в качестве обеспечения операции, заморожена биржей. Когда покупатель подтверждает совершение перевода на необходимую сумму, площадка получает соответствующее уведомление – операционный чек. Таким образом, покупающая сторона получит свои криптовалютные активы при любом раскладе. Именно в этом и заключается плюс сделок в режиме Р2Р через сервис криптобирж.
Еще одно достоинство прямого обмена на официальных торговых платформах состоит в том, что они не взымают комиссионных сборов за сделки. Свой процент с транзакции берет только продавец, и он заранее оговаривается в условиях сделки.
Интерес криптовалютной биржи в данном случае заключается в том, что она рекрутирует новых зарегистрированных пользователей, поскольку только те, кто имеет регистрацию, имеет право пользоваться услугами ресурса. Они проходят процедуру подтверждения личности – KYC. Кроме того, после обмена офлайн-активов на крипту люди, чаще всего, начинают осуществлять торговые операции на той же площадке.
Аналогично механизм работает и в обратном направлении. После успешных торгов пользователь хочет превратить свой виртуальный профит в фиаты. Он заходит в раздел P2P и инициирует функцию «Продать криптовалюту». Выбрав из списка контрагента, желающего ее приобрести, клиент криптобиржи открывает сделку. Ему поступают офлайн-деньги по текущей котировке. Его цифровые активы замораживаются до тех пор, пока он не подтвердит получение нужной суммы на банковскую карту. Затем замороженные средства перечисляются покупателю.
Как этот способ криптообмена функционирует на бирже криптовалют Bybit
Эта платформа входит в число одних из немногих, кто еще не вышел с рынка Российской Федерации в связи с введенными санкциями. Регистрацию здесь можно осуществить с использованием адреса электронной почты.
И не забудьте воспользоваться промокодом, который приносит приветственный бонус.
Для подтверждения почтового ящика нужно ввести 6-значный код. Его вам пришлют админы криптовалютного веб-ресурса. Обязательно проверьте папку со спамом. Очень часто письма с подобных сайтов автоматически перенаправляются туда.
Большинство руководств и указания по работе с этой криптовалютной биржей выпускаются на английском. Поэтому эксперты рекомендуют подтянуть уровень знаний этого языка.
Прохождение KYC
В ходе процедуры «Know Your Client» будущий пользователь цифровой торговой платформы должен представить свои документы и подтвердить свою личность. Данный этап регистрации необходим, чтобы администрация веб-сайта могла удостовериться в благонадежности клиента. Он не должен быть замешанным:
- в отмывании незаконно присвоенных денежных средств;
- финансировании террористических и экстремистских организаций;
- мошенничествах.
Сам процесс прохождения «Знай своего клиента», если все в порядке, не отнимает более пяти минут. Здесь потребуется устройство, подключенное к интернету и оснащенное фотокамерой. Вы снимаете свои документы – паспорт или водительское удостоверение – и отправляете снимки на криптобиржу для проверки. Также необходимо будет сделать селфи. Обработка полученной информации занимает примерно 15 минут. Ответ с результатом поступит на электронную почту.
Для верификации необходимо выбрать действие «Complete Identity Verification Now»
Перейдя в раздел «Identity Verification», нужно нажать клавишу «Verify Now».
Всплывает окошко, в котором выбирается страна резидента и тип документа для подтверждения личности. Оптимальным вариантом будут водительские права «Driver’s License». Если их нет, воспользуйтесь заграничным паспортом.
Затем нажимается кнопка «Confirm» и проходится процедура верификации. Можно прибегнуть к альтернативному варианту и запустить идентификацию через систему «Verify with App». Так вы регистрируетесь через мобильное приложение.
Успешно завершив KYC, проходите по ссылке https://www.bybit.com/en/dashboard. Напротив места для своего фото вы увидите зеленую галочку. Это означает, что вы успешно справились с заданием и теперь можете без проблем и ограничений вести торговые операции на бирже Bybit.
Подключение Google-аутентификации
Google-аутентификация представляет собой двухфакторную проверку, являющуюся мощнейшим инструментом, гарантирующим безопасность вашей учетной записи. Принцип системы тот же, что и при СМС-подтверждениях банковских платежей. Приложение Google authenticator присылает вам 6-значный код.
Ваши действия при подключении двухфакторной верификации будут следующими:
- Добавление способа оплаты
Нужно ввести данные (номер) банковской карты, предназначенной для совершения обменной операции. В разделе «P2P» выбираете «P2P User Center» и переходите в «Payment Method», а далее кликаете «Add Now».
В поле «Payment Method» в выпадающем списке выбираете банк привязываемой карты.
Если обслуживающая вас финансовая организация не присутствует в предустановленном перечне, в поисковой строке нужно вписать слово «Local», а затем выбрать требуемый вариант для региона вашего местонахождения. Также для граждан РФ подойдет система банковских переводов СБП – она универсальна.
Далее следует заполнение остальных полей:
- Name. Заполняется в автоматическом порядке при успешном прохождении KYC-процедуры.
- Bank Account Number. Вводится 16-значный номер банковской карточки.
- Bank Branch. Эту графу нужно оставить без внимания.
- Bank Name. Здесь указывается название банковского учреждения. Вписывается латиницей. Но данное поле не является обязательным к заполнению.
После этого подтверждаете введенные данные путем нажатия кнопки «Confirm». В разделе «Payment Method» будет сгенерирована запись следующего содержания.
Важно! Проверка цифр, указанных вами в графе «Bank Account Number», является обязательной. Вы должны убедиться, что номер вашей банковской карты совпадает с введенной комбинацией.
Покупка криптовалюты за офлайн-валюту
· Предварительные настройки
Перейдите в раздел «P2P Trading». Предварительные настройки устанавливаются в вверху таблицы:
- Нажимается зеленая кнопка «Buy», поскольку вы собираетесь приобрести криптовалютные дензнаки.
- Выбирается тип цифрового актива. Стабильная криптомонета USDT предустановлена по умолчанию.
- Вводится сумма, на которую будет производиться покупка. Во всплывающем окошке устанавливается фиатная валюта.
- Выбирается пункт «Способ оплаты». Его можно оставить без изменений, так как он уже был добавлен на предыдущем этапе в разделе «All Payment Methods».
· Выбор продавца
Сначала необходимо отсеять недобросовестных, ненадежных продавцов крипты. Для этого запускаете функцию «Filter». Всплывет окошко, в котором нужно поставить две галочки.
После инициации фильтра список мерчантов просеется, и в нем останутся только проверенные и надежные торговые партнеры. Это – люди, успешно совершившие большое количество сделок и зарекомендовавшие себя на платформе с лучшей стороны, а посему заслуживающие вашего доверия. Рядом с их никнеймами будет светиться желтый значок с буквой «v», что означает verified – проверенный.
Далее нужно отбросить продавцов, выставивших неудовлетворительные для вас условия.
- Выбор мерчанта с наилучшими статистическими показателями
Оценивание осуществляется на основании трех параметров:
- Сколько сделок совершено продавцом в сумме?
- Каков процент успешно завершенных торговых операций?
- Доступен ли контрагент на данную минуту – онлайн/офлайн?
Выбрав подходящего продавца, нажимаете на клавишу «Buy USDT».
· Проводите сделку
После нажатия зеленой плашки появляется всплывающее окно. Здесь нужно ввести сумму в фиатной валюте, которую вы хотите обменять на криптоактив.
Обязательно предварительно внимательно ознакомьтесь со всеми условиями соглашения по обмену и только затем нажимайте «Buy». После этого система переводит пользователя на страничку сделки.
Теперь из каталога «Payment Methods» нужно выбрать желаемую банковскую структуру и выполнить перевод по номеру карты, который указан в графе «Bank Account Number».
Граждане Российской Федерации могут воспользоваться мобильным приложением «Сбер-Онлайн», зайдя в раздел платежей.
Сверьте ФИО получателя с его данными в окне сделки. Комментарий к платежу можно оставить незаполненным. Какие-либо уточнения необходимо записывать только в том случае, если этого требует вторая сторона. Обратите внимание на то, что банки очень часто блокируют транзакцию, если платежный комментарий содержит слова или фразы, связанные с криптовалютами.
Мы рекомендуем сохранять чек об операции. Он будет выступать доказательством проведения оплаты при возникновении спорной ситуации. На всякий случай квитанцию можно продублировать на странице сделки в чате.
После перевода денежных средств продавцу нажмите «Payment Completed», что будет подтверждением совершения платежа.
В выпавшем окне необходимо сделать дополнительное подтверждение перевода. Здесь нужно поставить две галочки и нажать клавишу «Confirm Payment».
Завершив действие по подтверждению платежа, вам потребуется некоторое время подождать, чтобы продающая сторона смогла удостовериться, что оговоренная контрактом сумма поступила на ее счет. Когда мерчант убедится, что все в порядке, он нажмет кнопку подтверждения. Сразу после этого всплывает окошко с соответствующим уведомлением.
Это сообщение является свидетельством того, что сделка по P2P-обмену успешно состоялась. Если вам потребуется убедиться в этом, перейдите в раздел «Assets» во вкладку «Funding Account».
Здесь отображается баланс в стейблкойнах, который доступен на нашем криптовалютном счете.
Располагая определенным резервом цифровых активов, вы можете:
- Заняться покупкой любых виртуальных денежных знаков, которые имеются в торговом списке биржи – Биткойн, Эфириум, Солана, Тонкойн и так далее.
- Оставить свою крипту на счете с целью сохранения или направить в стейкинг, чтобы получать пассивный доход.
- Вывести криптовалюту с биржевого счета. Для этого можно воспользоваться любым внешним криптовалютным кошельком. Такой способ хранения будет более безопасным.
- Расплачиваться за услуги сервисов, поддерживающих оплату цифровыми дензнаками.
- Переводить криптомонеты на электронные кошельки других людей.
- Перемещать виртуальные активы с одной торговой площадки на другую.
- Приступить к торговле криптовалютами, используя кредитное плечо, которое предоставляется биржей.
Однако прежде чем заняться криптотрейдингом, вы должны понять, что этот путь к «легким» деньгам – это путь через тернии к звездам. Чтобы научиться зарабатывать в данной отрасли, требуется учиться, уметь анализировать, обладать незаурядным чутьем и быть готовым потерять вложенные средства в одночасье. Крипторынок невероятно волатилен и высоко рискован.
Если дорога криптотрейдера для вас страшна и непонятна, есть вполне подходящий выход. Вы можете переложить эту работу на плечи автоматизированных ботов. Эти специальные программы займутся осуществлением биржевой торговли вместо вас. Ваша задача заключается лишь в том, чтобы снабдить машину начальными настройками и выбирать валютную пару, по которой будут вестись торги. Остальным займется автобот, например, Ginarea, причем максимально минимизируя ваши риски.
Но вы должны понимать, что автоматизированный трейдинг – это не гарантия стопроцентной прибыли. Приложение тоже нужно уметь правильно настраивать.
Кроме того, вы всегда можете провернуть P2P-сделку в обратную сторону. То есть – обменять криптовалюту на фиатные дензнаки и вывести их на банковскую карту.
Продажа цифровых активов
· Перевод средств на Funding Account
Если говорить о P2P-операциях на бирже Bybit, то все они на этой площадке осуществляются в «Funding Account». Цифровые монеты сначала следует переместить сюда.
На сайте работают три разновидности аккаунтов:
1. Funding Account – финансирование.
2. Unified Trading Account – торговля.
3. Inverse Derivatives Account – инверсный деривативный.
Это – внутренние биржевые счета пользователя. Каждый из них предназначен для конкретных целей. «Funding Account» обслуживает P2P-обмен и используется для пополнения депозита и вывода средств. Все приобретенные виртуальные деньги автоматически поступают на его баланс. Перевод активов из аккаунта в аккаунт осуществляется практически мгновенно и требует всего нескольких действий.
Данный этап может быть пропущен, если на счете уже имеется криптовалюта. Для проверки ее наличия перейдите в раздел «Assets» во вкладку «Funding».
Если у вас нулевой баланс, счет необходимо пополнить. Для этой цели вы можете:
- Перевести крипту с другого своего внутрибиржевого аккаунта при помощи опции «Transfer».
- Завести цифровую валюту с внешнего криптовалютного кошелька либо счета другой торговой платформы. Для этого нужно воспользоваться функцией «Deposit».
При совершении внутреннего перевода между персональными аккаунтами после нажатия кнопки «Transfer» перед пользователем появляется диалоговое окно.
В поле «From» нужно указать аккаунт, с которого вы намереваетесь переместить средства, а в поле «To» вам следует установить «Funding». В ячейку «Amount» вносится необходимая сумма. Завершается операция нажатием кнопки «Confirm».
Если трансфер проходит успешно, в «Funding Account» отображается перемещенная сумма.
В ситуации, когда криптовалюта, которую пользователь желает отправить на банковскую карту, размещена на каком-то ином внешнем электронном кошельке или на другой цифровой площадке, для пополнения счета следует работать через клавишу подраздела «Deposit Crypto».
В графе «Choose coin to deposit» выбирается криптовалютный актив, намеченный вами для переправки со стороннего криптокошелька, например, USDT-TRC20, а затем по указанному адресу совершается перевод.
После того, как платеж будет отправлен на ваш баланс, и вы получите подтверждение совершившейся транзакции, нужная сумма отобразится в вашем финансовом аккаунте. Обычно операция не занимает много времени и заканчивается в течение 15-ти минут.
Рекомендовано осуществлять P2P-обмен с использованием USDT. В случае если пополнение счета было произведено в какой-либо иной криптовалюте, необходимо будет сделать конвертацию. Процедура недолгая и несложная.
Например, вам требуется конвертировать в стейблкойн Биткойн. Войдите в раздел «Assets», выберите место назначения «Funding Account» и инициируйте функцию «Convert».
Затем вы указываете:
- «From». Какая криптовалютная единица будет подвергнута конвертации – BTC. Сумма, предназначенная для данной операции.
- «To». Какая цифровая монета должна быть получена после окончания процедуры – USDT.
Далее нажимается кнопка «Get a Quote». После тщательной проверки данных конвертация подтверждается с помощью клавиши «Confirm Transaction».
Если все прошло удачно, и Биткойны были успешно превращены в USDT, нужные криптомонеты отобразятся на балансе «Funding Account».
Удостоверьтесь, что необходимые средства поступили на ваш счет, и переходите к следующему этапу.
· Предварительные настройки
Вам необходимо переместиться в раздел «P2P Trading». Задание предварительных настроек осуществляет при помощи плашек, находящихся в верхней части таблицы.
- Нажимается красная клавиша «Sell», поскольку вы собирается продать криптовалютные монеты.
- Выбирается вид цифрового актива. По умолчанию в предустановках сайта Bybit указывается USDT.
- Вводится сумма, которую вы собираетесь после обмена на офлайн-валюту вывести на свою банковскую карту.
- Определяется «Способ оплаты». Здесь требуется указать банк, который выпустил вашу карточку.
· Выбор покупателя
На данном этапе последовательность ваших действий будет аналогичной той, которую применяют при покупке:
1. Отсеиваете ненадежных покупателей. Устанавливаете опцию «Filter» и в выпавшем меню устанавливаете галочки.
2. После того как все мерчанты, которые не заслуживают доверия, будут отфильтрованы, в списке останутся только те, кто на деле доказал свою надежность. Они будут отмечены желтым символом «v» (verified).
3. Выбирайте контрагента, демонстрирующего наилучшие статистические показатели
4. Вас должен интересовать покупатель, совершивший наибольшее количество сделок и показавший максимальный процент успешности. Кром того, проверьте, находится ли этот человек на текущий момент на связи. Если все в порядке, можно приступать к операции. Нажимаете «Sell USDT».
Важно принимать во внимание цену, по которой покупающая сторона готова приобрести криптовалюту. Чтобы подобрать самый выгодный курс, проверьте столбец «Priсe». Однако гнаться за максимально соблазнительным предложением не рекомендуется. Если вы видите цену, которая существенно отличается от средних показателей, вас должно это насторожить. Бывают случаи, что люди просто пишут завышенную стоимость по невнимательности.
· Проводите сделку по продаже криптовалюты
Определившись с покупателем, нажимаете красную плашку «Sell USDT». Появится окошко, поля которого необходимо будет внимательно заполнить:
- Графа «I will sell». Здесь указывается сумма в USDT, подготовленная вами к обмену и выводу на карту.
- Графа «I will receive». Здесь в автоматическом порядке отображается сумма в фиатах, которая поступит вам на счет после завершения сделки.
- Графа «Payment Method». Здесь устанавливается способ проведения платежа. Он был добавлен на этапе подготовки – это номер вашей банковской карточки.
Обязательно проверьте условия соглашения. Их вы найдете в поле «Notes».
Рекомендуем не совершать типичную для многих ошибку и указывать круглую сумму без знаков после запятой. Значение UDST заполняется автоматически.
Заведя все необходимые данные и проконтролировав правильность и приемлемость всех пунктов условия договора, нажимаете кнопку «Sell» и переноситесь на страницу сделки.
· Заполните и проверьте следующую информацию:
- «Payment Method» – выбор формы оплаты. Внимательно проверяйте номер карты банка.
- «Order Info» и «Receive» – сумма, которую покупатель обязуется переслать на счет продавца.
- Чат с покупающей стороной. Здесь участники операции купли-продажи уточняют нюансы сделки, если в этом появляется необходимость. Кроме того, сюда можно отослать квитанцию, подтверждающую факт оплаты. Если средства переводятся при помощи сервиса СБП, покупателю может потребоваться телефонный номер продавца.
После отправки денег на карту активируется кнопка «Release Now». Однако вы не должны спешить воспользоваться ею.
Нажимать ее можно только тогда, когда вы воочию удостоверились в том, что нужная сумма действительно зачислена на ваш счет. То есть, из банка к вам на телефон должно поступить СМС-уведомление с соответствующим текстом. Если услуга СМС-уведомлений не подключена, зайдите в приложение своего банка и проверьте информацию в истории операций.
Будьте внимательны. СМС-сообщение о входящем переводе не может служить стопроцентной гарантией, что средства реально перечислены. Вы обязательно должны убедиться, что все в порядке, зайдя в банковское приложение и проверив входящий перевод. Контроль безопасности ваших капиталов – это ваша личная забота.
Только удостоверившись, что оговоренная условиями сделки сумма оказалась на вашем балансе, можно инициировать клавишу «Release Now». В диалоговом окошке, которое появится после нажатия, вы даете окончательное подтверждение того, что деньги поступили на карту.
Вам нужно поставить две галочки и кликнуть кнопку «Release Now» снова.
В некоторых случаях ФИО покупателя и ФИО отправителя платежа могут не совпадать. Конечно, желательно, чтобы все данные были одинаковыми, но это не является критически важным критерием. Если такое несовпадение предусматривается с одной из сторон транзакции, оно должно оговариваться условиями соглашения.
Дело в том, что большое количество суточных переводов с карты на карту банковскими системами воспринимается как сомнительные операции, и на основании ФЗ 115 они блокируют подозрительные платежные средства. При всем при том, что никакого нарушения законодательства в подобных действиях нет. Разумеется, человек может обратиться в отделение банка, предоставить необходимые обоснования и его карта будет разморожена, но на это требуется время (несколько дней). К тому же и нервы растрачиваются.
Чтобы обезопасить себя от таких неприятностей, опытные мерчанты заводят резервные карты. Они оформляют их на своих доверенных лиц, например, членов семьи.
Когда клавиша «Release Now» будет нажата, происходит успешное закрытие сделки. Заблокированные на вашем счете стабильные цифровые монеты отправляются в «Funding Account» получателя.
Подведем итоги
Важно соблюдать рекомендации, изложенные в этом материале. Так вы сумеете обезопасить себя от мошеннических действий. Особенно, когда вы занимаетесь выбором продавца-покупателя для совершения транзакции. Обращайте внимание на такую характерную черту – мерчанты, имеющие плохую статистику и не прошедшие стадию верификации на торговой площадке, практически всегда выставляют наиболее выгодные предложения.
За такими движениями в большинстве случаев скрываются мошенники. В их арсенале множество обманных схем, которые просто невозможно обойти. Выбор проверенных и верифицированных мерчантов минимизирует ваши финансовые риски.
Есть и другие способы онлайн-обмена криптовалют. Например, криптообменники. Здесь зачастую можно встретить более высокие курсы монет, чем при P2P-торговле. Однако обменивая цифровые дензнаки посредством таких ресурсов, вы получаете и очень высокие шансы стать владельцем крипты, происходящей с так называемых серых адресов.
Впоследствии, заведя грязные виртуальные активы на централизованную биржу, например, Binance или Bybit, вы рискуете тем, что ваша учетная запись будет заблокирована вместе с вашей валютой.
Если же вы решитесь воспользоваться услугами онлайн-обменника, проверяйте, запущена ли там процедура обязательного верифицирования – KYC.
Мы надеемся, что эта подробная публикация пролила свет на достаточно сложный мир P2P-криптообмена. Вы сможете более уверенно заниматься операциями с цифровыми монетами без привлечения посредников и без потерь на оплату комиссионных сборов.