Если их игнорировать, это может привести к плачевным последствиям, начиная с блокировок на лицензированных платформах и заканчивая потерей активов. Предлагаем разобраться в основных источниках риска и угроз.
Почему важна персональная оценка степени риска вашего криптокошелька?
Риск-скоринг представляет собой метрику, которой системы Anti-Money Laundering пользуются, чтобы формировать ясную картину рисковости криптовалютного адреса. Каждая транзакция, совершаемая вами, подвергается анализу сложными алгоритмами. Они выявляют связь подозрительными или нелегальными оборотами капитала. Если ваш кошелек замечен во взаимодействиях с адресами с высокими показателями риска, вам угрожают:
- временная заморозка средств;
- полная блокировка аккаунта;
- потеря доступа к финансовым активам.
Главные источники риска
1. Маркетплейсы из Даркнета
В Даркнете прописано множество теневых платформ, торгующих запрещенными товарами. В Черном интернете можно найти и купить все, что угодно – от наркотиков до украденной частной информации. Транзакциям с такими адресами автоматически присваивается статус высокорисковых, поскольку они однозначно связаны с криминальной деятельностью. К загрязнению кошелька приводит даже случайное взаимодействие с рынком подпольных коммерсантов.
Внимание! Никогда нельзя принимать платежи из неизвестных источников, предварительно тщательно не проверив происхождение средств.
2. Мошеннические криптообменники
Нелегальные конвертационные интернет-центры нередко скрывают схемы по отмыванию доходов и грязных капиталов. Для этого они заманивают пользователей низкими комиссиями или выгодными криптовалютными котировками. Риск-скоринг вашего цифрового портмоне повышается, если вы отправляете или получаете средства через такие платформы.
Внимание! Есть авторитетные сервисы, помогающие проверять репутации обменников и анализировать горячие кошельки при помощи инструментов AML. Например, сайт BestChange.
3. Нелегальные ресурсы
В эту категорию входят нелицензированные площадки, нарушающие законодательство:
- биржи, осуществляющие деятельность без официальных разрешительных документов;
- онлайн-сайты, предлагающие азартные игры на ставках – гемблинг, беттинг;
- сервисы, предлагающие анонимные транзакции без прохождения процедуры верификации.
Ваш кошелек становится подозрительным после контактов с такими платформами. Например, вы отправляете средства на сервис, обещающий анонимные инвестиции. После того, как вы попытаетесь проявить активность с кошельком, засвеченным в этой операции, на какой-либо крупной бирже цифровых монет, администраторы сразу увидят его связь с нелегальной деятельностью и заблокируют.
4. Украденные активы
Виртуальные дензнаки, полученные в результате хакерских атак, имеют экстремально высокий уровень рисковости. При попадании таких активов на ваш кошелек, скажем, через посредников, вам может грозить не только заморозка счетов и аккаунтов, но и уголовная ответственность.
Внимание! Перед принятием всегда проверяйте происхождение денежных средств через службы AML. Особенно если они поступают с децентрализованных бирж.
5. Санкционные активы
Если адрес связан с санкциями OFAC или ЕС, он становится невероятно токсичным. Лицензированные биржи такие транзакции отслеживают с максимальной строгостью. Даже незначительная сумма, запачканная связью с таким источником, является гарантом автоматической реакции систем Anti-Money Laundering.
В 2024 году по криптоиндустрии прокатилась волна массовых блокировок пользовательских кошельков, получавших переводы с реквизитов, ранее проходивших через санкционные списки. Подходы у разных бирж разные, но даже 2 процентов активов, имевших дело с такими адресами, достаточно для жестких мер.
6. Криптовалютные миксеры
Эти сервисы применяются с целью сделать транзакции анонимными, а такие действия часто ассоциируются с отмыванием средств. Монеты, выходящие из миксера, получают высокую рисковую оценку, поскольку происхождение таких активов отследить крайне сложно.
Внимание! Даже если вы пользуетесь миксерами легально, от подозрений ваш кошелек это никак не защитит.
пример 1
пример 2
Выявить подозрительные цепочки помогает визуализация транзакционных паттернов. Это – ваш надежный способ избежать взаимодействия с токсичными контрагентами.
- На первом примере зафиксирована отправка активов на Tornado Cash с двух высокорискованных криптовалютных адресов. Возможно, владельцы хотят скрыть источники происхождения капитала.
- На втором примере криптовалюта поступает на печально известный российский рынок Kraken Darkmarket с разных адресов.
Полезные инструменты кошельковой безопасности
- КоинКит. Проверяет риск-скоринг адресов и транзакций.
- BestChange. Анализирует репутацию обменников.
- OFAC. Отслеживает санкционные адреса.
Заключение
Красными флажками для любого криптоинвестора должны становиться мошеннические обменники крипты, нелегально функционирующие сервисы, подсанкционные активы, криптомиксеры и магазины Даркнета. Взаимодействие с такими источниками – это блокировки, финансовые потери и даже юридические последствия.
Не теряйте бдительности. Не забывайте проверять каждую транзакцию. Пользуйтесь надежными инструментами для анализа рисков.