Монеты: ~ 1 000

Биржи: ~ 600

Рыночная капитализация: ~ 3,2 трлн $

Объём за 24 ч: ~ 62 млрд $

Доминирование: BTC: 57.3% ETH: 12.1%

ETH Gas: 0.7 Gwei

USD

Гайд по спокойному прохождению процедуры проверки AML на криптовалютном обменнике

При обмене криптовалюты люди нередко сталкиваются с неожиданным аудитом AML. И это часто вводит в стрессовое состояние.

article title image Гайд по спокойному прохождению процедуры проверки AML на криптовалютном обменнике

Многие пользователи боятся, что в результате проверки их заблокируют. Кого-то напрягает то, что может потребоваться подача документов. Но самое главное опасение связано с тем, что информация с обменника может оказаться в руках налоговиков.


Однако не так страшен черт, как его малюют. Сегодня мы разберемся в целях мониторингового мероприятия Anti-Money Laundering. Познакомим вас с нюансами работы этого механизма и расскажем, что делать, если подобный запрос поступит от администрации онлайнового обменного пункта.

article content image

Как устроена проверка AML?


Это – комплекс мер, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Что касается криптовалютной сферы, то здесь процедура AML проявляется следующими процессами:


  1. Блокчейн-аналитика. Используются специализированные платформы, такие как Chainalysis, Crystal, Scorechain.
  2. Формирование рейтинга адресов. В зависимости от результатов аудита кошелек получает метку «Чистый» или «Подозрительный».
  3. Выстраивание транзакционной истории. Система рассматривает 5-10 предшествующих транзакций – глубину цепочки. Иными словами – на обменном сервисе в отношении депозита клиента запускается автоматический сканер. Сделка может быть приостановлена, если будет установлено, что через исследуемый кошелек проходили цифромонеты из мошеннических схем, даркнет-операций, подсанкционных источников, взломанных хранилищ.
article content image

Про работу AML под разными юрисдикциями


  1. США и страны Евросоюза. Под угрозой закрытия механизмы пользовательской верификации и противодействия отмыванию денежных средств внедрять обязаны все регулируемые криптобиржи и обменники.
  2. Российская Федерация. В отрасли цифровой монетизации процедура AML на сегодняшний день пока не закреплена. Однако банковские учреждения занимаются собственным финансовым мониторингом. В связи с этим обменные сервисы, во избежание рисков заблокированных счетов, вынуждены отфильтровывать транзакции.
  3. Азиатский регион. В разных государствах действуют разные правила. Если Объединенные Арабские Эмираты придерживаются достаточно мягкого курса, то Япония продвигает максимально жесткую политику.


Даже если законом требования AML напрямую не прописываются, обменники внедряют эту проверку в целях самозащиты. В противном случае они лишатся любых каналов вывода средств на банки.


Когда срабатывает чек по AML?


Механизм проверки запускается, если:


  1. виртуальные дензнаки поступили из источника, связанного с мошенничеством или находящегося под санкциями;
  2. транзакция прошла через миксер или имеет другую грязную историю;
  3. сумма поступления превысила лимиты, установленные внутренним регламентом ресурса;
  4. происходит дробление крупного перевода, что со стороны выглядит, как попытка обойти контроль.


Как проходить мониторинг AML без нервотрепки?


Чтобы не паниковать, вы должны:


  1. Сохранять историю сделок. На биржах делайте скриншоты. На площадках P2P и кошельках сберегайте чеки.
  2. Проводить прозрачные криптоплатежи. Лучше пользоваться крупными биржами или прямыми переводами. Сомнительные кошельки обходите стороной.
  3. Не контактировать с миксерами. На проверочные системы платформ они всегда действуют, словно красная тряпка на быка.
  4. Быть готовым к подтверждению источника средств. Оператор не допрашивает, но его миссия – зафиксировать, что сделка безопасна.


Большинство пользователей убеждено, что аудит AML нужен только государству. Но это – заблуждение. Процедура призвана защитить самих клиентов.


  1. Шансы запачкаться в грязных цифровых активах существенно снижаются, а ведь такие деньги у вас ни в одном банке не примут.
  2. Вы становитесь уверенными в том, что обменный сервис трудится строго в правовом поле.
  3. После вывода средств риск того, что ваш счет будет заблокирован, полностью исключается.


Как выбрать обменник с адекватным подходом к проверке AML?


Обращайте внимание на следующие параметры:


  1. На сайте должно понятно объясняться, что именно проверяется и зачем это делается – прозрачность правил.
  2. Администрация должна оперативно реагировать на ваши обращения и гарантировать максимальную скорость мониторинга – быстрая коммуникация.
  3. Проект не должен запрашивать паспортные данные, если вы переводите скромную сумму (в противном случае – это повод задуматься) – ничего лишнего.


На сайте Pocket Exchange, например, встроена автоматическая проверка AML:


  1. система обеспечивает мгновенную фильтрацию;
  2. оператор даст четкие пояснения, что требуется, если запросы на подтверждение поступают редко;
  3. никакой избыточной бюрократии – сделки завершаются быстро.
article content image

Вывод


Процедуру AML не стоит воспринимать как какую-то страшную западню. К ней следует относиться как к компоненту вашей же безопасности. К ее прохождению нужно готовиться заблаговременно. Кроме того, многое зависит от выбора правильного обменника. Только в таком случае вы гарантируете себе спокойную жизнь.