Но если цифромонеты, которые вы получаете, имеют связь с мошенничеством или иными противозаконными действиями, они несут серьезные риски.
Специальный индекс Risk Score позволяет установить степень конкретного криптовалютного адреса. Этот маркер помогает повысить транзакционную безопасность и присваивается криптокошельку после его проверки.
- В этом материале мы будем разбираться в механике AML-теста. Выясним, как эта процедура помогает определить причастность адреса к проведению сомнительных криптоплатежей. Также совершим гайд по сервисам, позволяющим выяснить чистоту виртуальных активов.
Что необходимо знать о грязной крипте?
Если криптомонета каким-либо образом связана с мошенническими манипуляциями, ее принято называть грязной. Это – такие преступные действия, как, например, отмывание незаконно присвоенных средств, спонсирование запрещенных организаций, транзакции, совершаемые в Даркнете. Если вы используете такие платежные инструменты, будьте готовы к тому, что ваш криптокошелек может быть заблокирован любым интернет-ресурсом, работающим с цифровыми дензнаками.
Для классификации виртуальных монет сомнительного происхождения применяется градация по уровню их компрометации. Существует 6 категорий:
- Отмытые. К этой группе относятся токены, полученные при уклонении от налогов, после продажи оружия и реализации наркотических веществ, с торговли контрабандными товарами.
- Контрафактные. Категория криптоактивов, сгенерированных нелегально. То есть – в обход легитимных протоколов.
- Краденые. Уязвимости торговых площадок и криптокошельков приводят к тому, что преступники похищают чужие цифровые дензнаки. Для краж используются хакерские атаки и вредоносное программное обеспечение.
- Санкционные. Это – токены, переведенные пользователями путями, обходящими действующие ограничения.
- Террористические. Криптовалюта, идущая на финансирование террористических и экстремистских организаций.
- Скомпрометированные. В этом случае мы говорим о цифровалютах, утраченных владельцами вследствие системных ошибок и сбоев или в результате хакерских взломов криптосервисов и торговых платформ.
Как определяют и присваивают индекс Risk Score?
Это – показатель рискового уровня риска. Он может быть присвоен не только конкретной транз-операции, но и отдельному криптовалютному адресу. AML-процедура является обязательной на большинстве ведущих ресурсов. Чем выше значение Risk Score, тем больше вероятность того, что кошелек или транзакция связаны с той либо иной криминальной схемой. В связи с этим растет и опасность их блокировки.
Данный маркер рассчитывается на основании информации, полученной в результате комплексного анализа, куда входят такие параметры, как:
- Транзакционная история. Устанавливается, участвовал ли адрес в переводах и платежах на подозрительные кошельки, контактировал ли он с пользователями, внесенными в черные списки правоохранительных органов, был ли он замечен в прочих сомнительных операциях.
- Работа через миксеры. Это – сервисы, специализирующиеся на перемешивании криптовалютных активов. В итоге отслеживание источников происхождения средств усложняется. Таким образом, преступники могут с успехом прятать грязные капиталы.
- Определение, откуда поступили цифромонеты и аудит крипто-адреса. Если в электронный кошелек поступали средства их подозрительных источников, уровень риска существенно повышается.
Чтобы выявлять возможные опасности, необходимо проверять цифрокошельки контрагентов, а также транзакции. И делать это следует регулярно при помощи специализированных онлайн-сервисов.
Проверка чистоты криптомонет: подробная инструкция
Для AML-тестирования крипто-адреса и определения безупречности токенов можно обращаться к различным инструментам. Среди них есть такие, которые пользуются большой популярностью среди владельцев виртуальных активов, например, GetBlock. Для пользования данным ресурсом:
- Пройдите регистрацию, а если у вас уже есть персональная учетная запись, войдите в нее.
- Оформите подписку. Этот пункт является обязательным, поскольку без него вы не сможете инициировать проверку. Обратите внимание, что подписка платная, но для пользователей, зарегистрировавшихся впервые, есть бонусный период бесплатных проверок.
- Скопируйте адрес криптокошелька или уникальный буквенно-цифровой блокчейн-индикатор – хеш транзакции.
- Вставьте скопированные реквизиты в поисковое поле и нажмите кнопку «Поиск».
- После перехода на новую страницу, кликнув по клавише «Проверить транзакцию»/«Проверить кошелек», инициируйте проверку.
Осуществляется AML-мониторинг в автоматическом режиме. Проанализировав все параметры, система выдаст результат в виде подробного отчета:
- со значением Risk Score от нуля до ста процентов;
- со всеми транзакциями, в которых изучаемый кошелек принимал участие;
- с рискованными активами в их суммарном выражении;
- с информацией об источниках происхождения цифровалют – надежны, подозрительны, опасны.
Если показатель балансирует в диапазоне 0–25 процентов, значит, риски будут минимальными. Если вы получите среднерисковое значение индекса (25–50%), лучше проведенные транзакции проанализировать дополнительно. Если полученный результат превышает отметку в 50 процентов, этот кошелек с огромной вероятностью будет заблокирован. В таком случае целесообразнее создать новый крипто-адрес.
Популярные специализированные сервисы
1. GetBlock
Функционал этой площадки дает возможность проводить AML-проверку кошельков и транз-операций. По завершению анализа пользователю выдается отчет с указанием всей необходимой информации.
2. Crystal Blockchain
Аналитическая криптоплатформа, к услугам которой часто прибегают блокчейн регуляторы, представители органов правопорядка и эксперты финансовых учреждений. Здесь отслеживаются транзакции на более чем 330-ти сетях. Ресурс позволяет вести контроль над тем, насколько полно соблюдаются требования процедур AML, KYC и KYT и обеспечивается санкционный надзор.
3. Elliptic
Эта компания занята разработкой программного обеспечения и аналитического инструментария, помогающего вести борьбу с отмыванием цифромонет и отслеживающего транзакционную правомерность. Такой проверкой для мониторинга операций пользуются криптобиржи. Сервис гарантирует возможность делать точные настройки, поэтому оценка рисков дается максимально объективная, за что его высоко и ценят.
4. Scorechain
Аналитический онлайн-сервис, поддерживающий свыше 100 блокчейнов. Ресурс позволяет проводить анализ, как кошельков, так и осуществленных через него операций. Главное преимущество площадки, по мнению экспертов, заключается в возможности детализированного расследования. Можно исследовать и давать оценку не только движениям цифроактивов, но и репутации организации/контрагента и другим важным факторам, способным оказывать влияние на рисковый уровень при проведении криптоплатежей.
5. AMLBot
Мультифункциональный интернет-сервис, анализирующий более 1500 виртуальных монет, проверяющий и крипто-адреса, и транзакции по кошелькам, организовывающий блокчейн-расследования и консультирующий по процедурам AML/KYC. Для оценивания степени опасности приложение пользуется сведениями, получаемыми из 20-ти источников. Таким образом, на выходе формируется детальный отчет, что высоко ценится блокчейн-регуляторами и биржами цифровых монет. Интегрировать ресурс можно через API или Телеграм-бот.
Можно понизить Risk Score криптовалютного кошелька?
Если по окончании проверки ваш крипто-адрес показал высокий уровень рисковости, вам следует всерьез задуматься о безопасности своих цифроактивов. Ваши средства в любой момент могут быть заморожены биржей, против ваших транзакций могут быть введены ограничения, а в некоторых сложных случаях у вас могут возникнуть и юридические неприятности. Но если вы вовремя примите необходимые меры, ситуацию исправить можно.
- Исследуйте историю своих операций. Специальные аналитические инструменты помогут понять источники поступления скомпрометированных криптомонет и в каком направлении они отправились. Подозрительные переводы, связанные с миксерами, нелегальными онлайн-сервисами или торговыми площадками с неустановленной либо неподтвержденной репутацией должны оказаться под вашим пристальным вниманием.
- Создайте новый цифрокошелек. При обнаружении в истории сомнительных поступлений наиболее разумным будет решение об открытии нового адреса. На этот кошелек вы переместите только незапятнанные цифромонетные средства. Так вы отделите чистые токены от потенциально рискованных виртуальных дензнаков и сможете стартовать, как говорится, с чистой страницы. В последствие важно полное исключение дальнейшего использования сервисов-миксеров и обхождение стороной платформ, несоблюдающих требования AML и KYC.
- AML-аудит необходимо проводить регулярно. Периодически оценивая Risk Score свой криптовалютный кошелек, вы избежите блокировок, репутационных потерь и других нежелательных последствий. Для сотрудничества выбирайте только тех контрагентов, которые, так же, как и вы, придерживаются норм финансовой гигиены и прозрачности. Это приведет к снижению и ваших собственных рисков.
- В обязательном порядке проходите KYC-процедуру и отдавайте предпочтение биржам, где строго придерживаются правил AML. Верифицироваться следует только на тех площадках, где вы ведете активную деятельность. Постоянно работая через платформы, участвующими в борьбе отмыванием денег, вы формируете положительный ореол вокруг своего цифрокошелька.
- Все свои операции непременно документируйте. В случае проверки или блокировки вы сможете подтвердить легальность происхождения средств, поскольку сможете фигурировать скриншотами, квитанциями и историей обменов.
Все эти несложные последовательные действия позволяют существенно снизить рисковый показатель кошелька и помогают восстановить доверие.
AML-проверка как ключевой момент в обеспечении транзакционной безопасности
Проводить оценку потенциальных опасностей нужно не только при взаимодействии с частными лицами, но и при работе с коммерческими структурами. Ваша задача состоит в том, чтобы криптовалютные операции стали максимально безопасными, а риск блокирования снизился до минимума. Вам необходимо позаботиться как о защищенности своих цифровых активов, так и личной деловой репутации. Сервисы, перечисленные в этой публикации, являются надежными инструментами для определения степени Risk Score для вашего электронного кошелька и криптоплатежей.