Представьте себе, что вы провели сделку на площадке P2P и получили USDT. Но при отправке стейблкойнов на биржевой депозит вам приходит уведомление о заморозке средств. То есть, администрация биржи сообщает вам, что ваш счет заблокирован, поскольку требуется выяснить какие-то обстоятельства.
Суть проблемы в том, что обнаружилось, что в цепочке адресов, по которым ранее переводились эти цифромонеты, отслежен кошелек с пометкой неблагонадежности. Например, он был замечен в связи с взломом или фигурировал в контакте с Даркнетом.
- Такой бы неприятности не приключилось, если бы вы удосужились до этого проверить реквизиты отправителя.
В последнее время аудит криптовалют на соответствие требованиям AML стал базовым принципом для тех, кто хочет спокойно работать на рынке виртуальных активов. Но сегодня ассортимент сервисов, занимающихся такими проверками, весьма впечатляющ. Они по-разному комфортны, по-разному оценивают свои услуги, по-разному подходят к самому процессу анализа. Мы рассмотрим и сравним особенности и плюсы систем, входящих в пятерку лидеров.
Критерии, важные при выборе службы для AML-мониторинга
Ключевыми факторами, по которым следует оценивать подобные сервисы, являются такие моменты, как:
- База данных. Вас должно интересовать количество размеченных криптоадресов, а также то, с какой частотой происходит обновление.
- Глубина анализа. Вас должно интересовать, работает ли система исключительно с прямыми транзакционными цепочками или задействует и связи косвенные.
- Доступность. Вас должно интересовать, не распространяются ли со стороны сервиса санкционные ограничения в направлении вашей юрисдикции.
- Поддерживаемые криптосети. Вас должно интересовать количество обслуживаемых сетей. Обязательно должны присутствовать все популярные стандарты, включая TRC-20.
- Удобство. Вас должно интересовать наличие бота в Телеграме, отправляет ли система отчет в формате PDF, насколько прост и понятен интерфейс.
- Тарифы. Вас должно интересовать, во сколько вам будет обходиться разовая проверка, и не дешевле ли будет, если вы собираетесь много работать с криптой, оплатить пакетные услуги.
КоинКит
В русскоязычном сегменте сервис занимает лидирующую позицию. Площадка располагает собственной технической платформе. Система отличается глубиной анализа, что выгодно выделяет ее на фоне конкурентов. Работа ведется с учетом косвенных контактов и количество шагов ничем не ограничивается. У основной массы аналогичных сервисов проверка не заходит далее пятого звена цепочки.
- Число размеченных криптоадресов превышает один миллиард.
- Проверка не занимает более пяти секунд.
- Среди проверяемых сетей TRC-20, ERC-20, Эфириум, Биткойн и множество других.
- Сервис представлен в виде API, интернетной площадки и бота в Телеграме.
- Отчет поставляется в PDF-формате. Источники риски детализируются.
В перечне экосистемных элементов:
- Лайт. Онлайновая версия продукта, позволяющая выдавать в отношении адреса или транзакции моментальное оценивание уровня рисковости.
- Бот. Отличное решение задачи, если пользователю требуется быстро проверить ситуацию в Телеграме.
- ПРО. Интернетная площадка, предлагающая API, мониторинг и аналитику по транзоперациям и криптоадресам.
Никаких проблем с санкционными перипетиями, что для рынка РФ имеет критическое значение, поскольку со стороны иностранных сервисов доступ ограничивается. Имеется возможность протестировать систему в бесплатном формате.
Команда проекта продолжает развитие аналитических алгоритмов по исследованию децентрализованных маршрутов. Ведется расширение системы санкционных фильтров. Работа осуществляется в сотрудничестве с образовательными инициативами. В криптосреде формируется культура ответственного взаимодействия с цифроактивами.
AMLBot
Если нужна разовая проверка, этот инструмент пользуется огромной популярностью. На просторах Содружества Независимых Государств этот проект является одним из самых авторитетных. Работа ведется посредством мобильного приложения на платформе iOS и бота в Телеграме. Сервис крайне удобен для частного криптовладельца и обслуживает 20 криптосетей.
Аналитике подвергаются свыше 20 источников риска. Они подразделяются на категории:
- Даркнет, миксеры, криптокражи относятся к группе опасных;
- криптоматы, биржи, не проводящие процедуру верификации относятся к группе подозрительных;
- лицензированные цифроплощадки относятся к группе доверенных.
Однако стоимость одной проверки доходит до трех долларов США. Таким образом, если вы будете пользоваться сервисом регулярно, удовольствие будет обходиться дорого. Что касается косвенных связей, платформа не дает такого же глубокого обследования, как КоинКит.
Chainalysis
Является крупнейшей мировой аналитической площадкой. Услугами ресурса пользуются Binance, Coinbase и другие ведущие криптоторговые платформы. При расследовании транзакций с этой службой работают финрегуляторы и правоохранительные органы.
Система функционирует на сложных алгоритмах, пользуясь обширной базой и машинным обучением. Однако частному пользователю взаимодействие с сервисом напрямую недоступно. Он представляет собой корпоративный инструмент, работающий на контрактной основе. То есть, простой человек купить здесь проверку никак не сможет.
Elliptic
Британский аналитический проект. Его специализацией является корпоративный блокчейновый комплаенс. Для идентификации рисков задействуется машинное обучение. Ведется интеграция с системами управления корпоративного уровня.
Сервис сконцентрирован на интересах финучреждений и криптовалютных биржах. Однако для физических лиц он недоступен. Кроме того, он практически недоступен компаниям из стран Содружества Независимых Государств.
Crystal Blockchain (Crystal Intelligence)
Платформа дает широкий охват клиентов из Евросоюза. В корпоративном сегменте сервис сформировал вокруг себя репутацию надежного партнера. В плане обмена данными ведется тесное сотрудничество с AMLBot. Обслуживается множество блокчейнов.
Основой проекта является его корпоративная версия. Что касается частных пользователей, то для них доступ имеется только через партнерские компании, что сильно его ограничивает. База данных регулярно обновляется. Количество сетей постоянно расширяется. Но на русскоязычном рынке сервис отличается ограниченной доступностью. Для граждан Российской Федерации присутствуют санкционные риски.
