- Но действительно ли мечты о пассивном доходе совпадают с тем, что выходит в реальности? Ответу на этот вопрос и посвящен этот материал.
Пассивный доход в криптоиндустрии. О чем идет речь?
Простыми словами – пассивный доход можно сравнить с арендной платой, получаемой со сдачи жилплощади, или с дивидендами от акций. Вы просто совершаете инвестицию, вкладываясь в какой-нибудь пользующийся спросом актив, а затем, ничего дополнительно не предпринимая, каждый день плюсуете прибыль.
В криптовалютных финансах с этой целью применяются следующие стратегии:
- Стейкинг. Вы кладете свои цифровые монеты на специальный депозит в блокчейне, где они замораживаются. Заблокированные средства используются сетью для поддержания своей работоспособности и продуктивности. Например, эти активы помогают подтверждать транзакции. Вам же, за то, что принимаете финансовое участие в жизнедеятельности системы, идут проценты – заранее установленная сумма вознаграждения.
- Лендинг. Это – криптовалютный аналог микрозайма. Вы под проценты одалживаете свои токены другим участникам платформы.
- Фарминг. В общий пул вы предоставляете два разных цифроактива, становясь в децентрализованных сервисах своеобразным обменником. Другие пользователи могут их обменивать. Ваша помощь вознаграждается выдачей дополнительных дензнаков протокола.
- Холдинг. Вы, надеясь на будущий рост цены, просто держите крипту на своем кошельке.
- Торговые боты. Для дополнительной доходности вы подключаете к работе специальные алгоритмы, которые торгуют за вас.
По определениям – здесь нет ничего сложного. Однако в действительности не обходится без множества подводных камней.
Стейкинг, лендинг и фарминг. Отделяем зерна от плевел
Стейкинг
Термин Staking в переводе с английского означает «ставить на кон». При этом методе заработка на криптовалютах вы размещаете монеты на блокчейн-депозите и получаете заслуженное денежное поощрение.
Можно провести параллель с обычным банком. Вы делаете вклад под 5 процентов годовых. Руководство финансового учреждения пользуется вашими депозитными капиталами в своей системе. Вам выплачивается профит за то, что вы временно передали банкирам право распоряжаться ими по своему усмотрению.
- Роль банка в криптоиндустрии берет на себя децентрализованная сеть. Электронные монеты заменяют привычные деньги.
Когда вы замораживаете токены в сети, вы помогаете блокчейну в работе. Ваш вклад используется для подтверждения транзакций и поддержки безопасности платформы. Вознаграждение выплачивается в тех же монетах, которые были направлены в стейкинг. Доходность блокировки обычно исчисляется в годовых процентах. В системе Соланы, например, это будет 6 процентов за год.
О рисках схемы
В 2022 году большая группа инвесторов вложила в SOL-койн серьезные средства с целью стейкинга. Однако ситуация складывалась следующим образом:
- Вначале, рассчитывая на 6-процентную доходность, вы купили 100 токенов по цене 250 USD (общая сумма – 25 тысяч USD).
- Вы запустили механизм стейкинга, получая небольшую прибавку в нативной крипте каждые месяц-два.
- Но к концу года курс SOL обвалился до 10-ти USD. Стоимость вашего заблокированного депозита из 25-ти превратилась всего в одну тысячу USD.
- С учетом полученного вознаграждения в размере 6 SOL общий баланс составил 106 SOL, которые по текущему курсу оцениваются в 1 060 USD.
Итог печален – ваши потери от первоначальной суммы, несмотря на количественное увеличение монет, равняются 96-ти процентам.
- Происходит так потому, что стейкинг не гарантирует никакой защиты от курсовых падений. Токены могут настолько сильно подешеветь, что даже если к концу срока их станет немного больше, это никак не компенсирует убытков.
Но в декабре того же 2022 года один инвестор решил вложиться ETH. Свой стейкинг он организовал через площадку крупнейшей биржи Binance. Он потратил 12 тысяч USD, приобретя 10 Эфириумов по цене 1 200 USD за денежную единицу. На тот момент годовая доходность блокировки составляла 4,5 процента.
Спустя 12 месяцев курс ETH подрос и достиг 2 500 USD. В виде вознаграждения ему перепало 0,45 ETH. Стоимость основного вложения с 12-ти тысяч достигла 25 000 USD. Прибавив к этой сумме доход от процентов – 1 125 USD, мы получим 26 125 USD. Чистая прибыль криптоторговца превысила 117 процентов – 14 125 USD.
План инвестора сработал только потому, что его выбор пал на одну из самых надежных цифромонет крипторынка. Эфириум имеет активное сообщество и располагается на втором месте по уровню капитализации. Человек не стал гнаться за высокой доходностью, отдав предпочтение умеренным 4,5% и более устойчивому активу. Он, не рассчитывая на быструю прибыль, спокойно удерживал свой стейк в течение года. Для взаимодействия трейдер воспользовался услугами регулируемой платформы, славящейся своей надежностью и безупречной репутацией.
Вы сможете обезопасить себя от неудач, если будете придерживаться следующих рекомендаций:
- Не отправляйте в стейкинг активы, если не настроены удерживать их необходимое количество времени..
- Не руководствуйтесь только доходностью. Даже большой процент не выручит, когда монета обрушится в несколько раз.
- Замораживайте криптовалюты, имеющие долгую историю и солидную репутацию. ETH – стабилен. Малоизвестные токены могут обещать до 50-ти процентов в год, но большинство из них – однодневки.
- Работайте только с доступными и надежными платформами-партнерами.
Взаимодействуйте с крупными проверенными площадками, обслуживающими пользователей из вашей юрисдикции без блокировки доступа. Например, многие российские криптовладельцы пользуются такими биржами, как Bybit или OKX, а также десктопными или мобильными кошельками, поддерживающими стейкинг-функцию – Trust Wallet и Ledger.
Не вступайте в сотрудничество с неизвестными сайтами и приложениями. Особую настороженность должны вызывать продукты, предлагающие огромную пассивную прибыль без риска. Такие схемы – это откровенный обман. Проверьте проект на наличие официальных сообществ на популярных социальных ресурсах. Читайте отзывы на Bits.media, VC.ru и других специализированных форумах.
Если вы стремитесь быстро разбогатеть, стейкинг вряд ли подойдет. Этот инструмент предназначен тем, кто настроен на долгосрочные капиталовложения и готов прибавлять понемногу.
Лендинг
С английского Lending переводится как «давать в долг». Вы получаете проценты за то, что предоставляете свои криптоактивы взаймы другим пользователям или платформам. Причем в этом случае площадка, поставляющая услугу, рискует больше, нежели сам заемщик. Вы превращаетесь в банк, дающий криптосредства в кредит, или под расписку, если бы речь шла о знакомом человеке.
Например, вы ссужаете товарищу 100 тысяч USD сроком на 6 месяцев под 10 процентов годовых. Спустя полгода он обязуется отдать долг с надбавкой – 105 000 USD. Проблем не будет, если вы уверены в честности заемщика и стабильности его доходов. Однако ему будет сложно выполнить свои финансовые обязательства, если возникнут непредвиденные обстоятельства. Мало того, человек вообще может оказаться себе на уме и просто скроется с вашими деньгами.
- Крипто-лендинг работает аналогично. Отличие только в том, что вы ссужаете не своему знакомому, а анониму. Но вместо расписки применяется программа, автоматически фиксирующая условия займа – смарт-контракт.
Типичный процесс крипто-лендинг выглядит следующим образом:
- Будущий кредитор покупает криптовалюту, например, стейблкойновый эквивалент американского доллара – USDT.
- Затем он размещает токены на Aave, Binance Flexible Savings, Bybit Earn, OKX или другой специальной платформе.
- Площадка передает эту криптовалюту в долг другим пользователям. Зачастую – это трейдеры, торгующие с привлечением левериджа – кредитного плеча.
- Пока его средства находятся в обороте, кредитор получает соответствующие отчисления.
Например, вы, являясь клиентом биржи Bybit, вкладываете в лендинг 1 000 USDT с 5-процентными годовыми. Проходит 12 месяцев, и вы получаете 50 долларов прибыли, прирастив свой капитал до суммы 1 050 USDT. Но такой исход гарантирован только при условии, что:
- Ресурс не обанкротится и не уйдет с рынка.
- Заемщики будут стабильно рассчитываться по своим долговым обязательствам.
- Курс монеты останется на изначальном уровне. Впрочем, со стейблкойнами (USDT, USDC) с этим не возникает проблем.
Однако всегда и во всем следует практиковать критичный подход. В лендинге существуют три ключевых подвоха:
1. Биржа, через которую вы работаете, может стать банкротом
Январь 2023 года. Genesis Global Capital – крупная криптокредитная компания – объявляет о своей финансовой несостоятельности. В результате были заморожены счета тысяч клиентов, в ожидании доходности доверивших организации свои цифроактивы. Часть средств была привлечена через Gemini Earn и другие партнерские программы. Начались затяжные судебные процессы. С возвратом вложенных денег возникли конкретные сложности. Во многих подобных случаях крах компании вообще приводит к тому, что инвестиции вернуть невозможно.
2. Площадка ничего не страхует и не дает гарантий
Когда мы имеем дело с традиционными банковскими структурами, то у них есть системы, страхующие вклады. В Российской Федерации, например, для сумм, не превышающих 1,4 миллиона RUB, это АСВ. В криптоиндустрии такие механизмы отсутствуют. Если сайт исчезнет, токены возвращать некому.
3. Риски технического и юридического свойства
Криптоплощадки функционируют через смарт-контракты – специальный софт, управляющий займами. Однако:
- У смарт-контракта нет стопроцентной защиты от взлома.
- В законодательствах большинства государств, РФ и США не являются исключением, криптовалютный лендинг слабо регулируется.
- Если возникают спорные ситуации, средства вернуть практически невозможно даже через суд.
Но если вы уверены, что хотите попробовать этот способ пассивного заработка, минимизировать риски можно.
1. Выбор стейблкойнов
Эти криптовалюты привязаны к доллару США (USDT, USDC, BUSD). Их курсы не скачут, как Биткойн или Эфириум. Они минимально страдают от волатильности.
2. Топовые криптоплатформы
Проверяйте репутацию компании: как давно проект на рынке, как часто проводятся аудиты, кто является главными инвесторами. Если вам нужна максимальная безопасность, сервис должен быть крупным и прозрачным, как Aave, Binance Earn, Bybit Flexible или OKX Grow.
3. Вкладывать разумные суммы
Капитал необходимо диверсифицировать – что-то направить в работу, а что-то оставить на хранении. В противном случае в разы возрастает опасность абсолютного обнуления.
4. Проверять возможность досрочного вывода
При некоторых формах пассивного заработка деньги запираются на конкретный срок и, в случае крайней необходимости, до истечения отмерянного периода вывести их будет невозможно. Рекомендуется работать через гибкий лендинг. Так вы сможете забрать средства, когда заблагорассудится.
Этот инструмент подходит тем:
- у кого есть неплохие запасы крипты, и он намерен заставить их приносить прибыль;
- кто согласен на умеренную доходность (3-8 процентов в год) и не доверяет сотням процентов, обещаемым хайп-проектами;
- кто отдает себе отчет, что без контроля и анализа не будет работать даже схема пассивного дохода.
С лендингом быстро разбогатеть тоже не получится. Но здесь вы запускаете безопасную стратегию со стабильным, хоть и небольшим, профитом. Если вы новичок, начните с малого. Разберитесь, как функционируют торговые ресурсы. Первый сайт, о котором вы узнали из яркой рекламы, не заслуживает доверия.
Фарминг
Здесь вы можете рассчитывать на более высокую прибыль, но в придачу получаете еще и азарт. Словосочетание Yield Farming переводится как «выращивание дохода». Схема основана на передаче криптомонет в распоряжение децентрализованных бирж и DeFi-платформ. Вознаграждение начисляется в виде других токенов.
- Криптовалюта сдается в аренду. Эти средства биржа будет использовать при проведении обменов между другими клиентами. Ваш урожай будет выплачиваться новыми цифровыми дензнаками. Все выглядит аналогично сдаче валюты в обменник.
Приведем пример из реальной жизни. Открывается новый обменный пункт. Он нуждается в стартовом капитале, чтобы клиенты моги без проблем конвертировать одну валюту в другую. Вы предоставляете сервису свои накопления. Он запускает их в работу. Доля прибыли, получаемой обменником с каждой операции, причитается вам, как одному из создателей ликвидности.
В отрасли виртуальных активов в качестве обменной точки выступает децентрализованная биржа, скажем, PancakeSwap или Uniswap. Традиционные валюты заменяются токенами.
Схема фарминга такова:
- Вы в равных стоимостных долях берете две криптовалюты и добавляете в пул ликвидности. Из него другие пользователи будут брать нужные им цифромонеты с выплатой незначительного комиссионного сбора.
- За предоставление своей крипты в общий биржевой котел вы получаете награду. Это могут быть как проценты с комиссий, так и корпоративные токены проекта в виде стимулирующих бонусов.
Например, вы вносите примерно одинаковые по стоимости объемы USDT и ETH в пул PancakeSwap с целью принять участие в фарминге CAKE под 40 процентов годовых. Спустя 12 месяцев вы получите прибыль в CAKE и сможете забрать свои USDT и ETH.
Риски связаны с такими моментами, как:
1. Непостоянный убыток
Цена одной монеты в паре может сильно измениться. Тогда, выходя из пула, вы можете получить комбинацию, которая и по числу единиц будет меньше и по стоимости дешевле.
Курс USD в физическом обменнике вырос, поэтому при выдаче вам отсчитают количество долларов, соответствующее текущей котировке. То есть, вы оказываетесь в минусе, поскольку число USD будет меньшим.
2. Волатильность криптовалют
Основная масса платформ платит не в стейблкойнах, а в собственных активах – CAKE, SUSHI, FARM и тому подобное. Вы можете заработать 100 CAKE. В моменте они стоят 500 USD (5 USD за штуку). Но в течение нескольких дней цена может упасть и ваша прибыль уменьшится.
3. Хакерские взломы
Децентрализованные ресурсы базируются на смарт-контрактах. Взломщики знают, что в них пока еще достаточно уязвимостей, находят их и вскрывают.
Март 2022 года. Одно из крупнейших хищений в истории криптоиндустрии – атака на экосистему Ronin Network, где работает блокчейн-игра Axie Infinity. Злоумышленники крадут 625 миллионов USD в ETH и USDC.
Безопасный фарминг
Снизить риски возможность существует:
- Стартуйте небольшими суммами. Этот вид пассивного заработка предназначен более опытным криптоторговцам. Для начала испытайте свою удачу на инвестициях в 100–200 USDT.
- Отдавайте предпочтение стабильным торговым парам. Выбирайте цифромонеты с достаточной ликвидности. Хорошо работают связки USDC/USDT, ETH/USDC.
- Пользуйтесь сервисами крупных площадок. Сотрудничайте с лидерами рынка – Curve, PancakeSwap, Uniswap. Новые проекты, не имеющие ни репутации, ни звучного имени, обходите стороной.
- Отслеживайте котировки криптовалют. Доходность в процентах не является гарантией прибыли в долларовом эквиваленте. Если токен сильно подешевел, не спасут никакие проценты.
С фармингом вы можете рассчитывать на высокий доход. Однако следует признать, что данный механизм не годится начинающим криптоэнтузиастам и людям, надеющимся, что здесь можно будет просто положить и забыть. В этой нише инвестиции потенциально выгодны, но требуют внимания, анализа и психологической готовности понести убытки.
Новичкам индустрии виртуальных активов эксперты рекомендуют сначала испытать свои силы в таких менее рисковых направлениях, как стейкинг и лендинг. К фармингу лучше подходить с уже сформировавшимся пониманием принципов работы децентрализованных финансов и с ясным осознанием рисков непостоянных убытков.
Пассивный доход в цифровалютах – это почти всегда довольно условная категория
Чтобы эти стратегии заработка на криптомонетах действительно приносили прибыль, от вас потребуется:
- уделять довольно много времени мониторингу курсов токенов;
- подвергать анализу степень надежности выбираемых торговых платформ;
- научиться своевременной реакции на изменения рынка;
- отдавать трезвый отчет, что криптоторговля сопряжена с юридическими и налоговыми последствиями.
Если все еще убеждены, что для операций с криптой не нужны знания, соответствующая подготовка и определенные усилия, вам нечего делать в этой инновационной сфере финансов.
Такие форматы взаимодействия с виртуальными дензнаками, как стейкинг, лендинг или фарминг, подойдут людям:
- за плечами у которых уже есть достаточный инвестиционный опыт – они не просто понимают, что существуют риски, а научились их просчитывать;
- в распоряжении которых уже имеется криптопортфель, и его потенциал необходимо задействовать на полную катушку;
- умеющим контролировать свою жадность и психологически устойчивым к возможной потере части капитала, поскольку они не станут вкладывать последние деньги.
Если у вас нет никакого опыта в крипте, вы не успели сформировать подушку финансовой безопасности, ваша техническая база оставляет желать лучшего, начните с изучения азов. Попытки получения дохода на автомате чаще всего обречены.
Заключение
Пассивный доход в отрасли криптовалют – это не миф, но и волшебной палочной он не является. Здесь не польется денежная благодать, словно из Рога изобилия. В данном случае мы имеем инструмент, который, при умении им пользоваться, может стать источником прибыли.
Чтобы все сработало, выбирайте качественные активы. Научитесь ждать. Вы должны понимать, что доход – это не только проценты, а еще и динамики курса. Относитесь к нему, как к очередной инвестиции.