И, самое главное – покупатель и продавец друг с другом рассчитываются здесь напрямую, что позволяет снизить комиссию.
- Однако есть в таком подходе и свои недостатки. Например, риск мошенничества значительно повышается. В этой статье мы поговорим о распространенных схемах махинаций, с которыми вы можете столкнуться, став клиентом платформы P2P. Будут рассмотрены и основные способы защиты.
Что следует знать о сделках в формате P2P?
P2P – это операции между пользователями – Person-to-Person. Биржи цифромонет и прочие посредники не участвуют в таких сделках. Стороны контракта взаимодействуют между собой напрямую. Такая криптоторговля отличается свободой и гибкостью. При расчетах через централизованные площадки это попросту невозможно.
У контрагентов появляется возможность договориться об условиях сделки самостоятельно. Они сами устанавливают стоимость актива, сумму обмена, способы платежа. Для взаиморасчетов могут использоваться не только все популярные методы оплаты – карты традиционных банков, распространенные онлайн-кошельки, но и варианты, не поддерживаемые централизованными сервисами. Если покупатель и продавец пришли к консенсусу, этот может быть любая менее распространенная опция расчетов.
Современным пользователям несложно находить друг друга, поскольку сегодня крипторынок предлагает широкий ассортимент различных площадок P2P. Здесь человек просто находит, интересующее его предложение, или выставляет собственное объявление и ожидает, когда на него кто-нибудь откликнется.
Сервисы отличаются по набору функционала. Одни ресурсы выступают исключительно в качестве своеобразной доски объявлений. Другие ресурсы располагают дополнительными механизмами защиты – безопасность сделки гарантируется путем замораживания средств на специальном счете платформы до момента, когда обе стороны соглашения подтвердят оплату.
- Комиссионная нагрузка на подобных площадках ниже тарифов, взымаемых централизованными биржами. И это – важное преимущество.
Ключевая информация по мошенничествам в сегменте P2P
Махинации в секторе торговли P2P подразумевают алгоритмы, используемые злоумышленниками для хищения самих криптоактивов либо данных, открывающих доступа к счету жертвы. Некоторые из мошеннических схем построены на технологиях. Например, аферисты подделывают ссылки и уведомления. Другие основаны на разных способах обмана, рассчитанных на доверие или неосторожность. Например, иногда махинатор представляется сотрудником техподдержки.
Конечно, пользователь может столкнуться с мошенничеством не только в сегменте P2P, однако именно такие расчеты таят в себе большую опасность, нежели централизованные платформы. Здесь нет посредников, нет строгого регулирования. В результате формируются условия повышенного риска, а шансы на возврат похищенных средств существенно снижаются.
Распространенные сценарии мошенничества в P2P
Предлагаем вашему вниманию наиболее популярные разновидности криптопреступлений в P2P:
Треугольник
Осуществляется в несколько шагов:
- Злоумышленник заключает контракт на приобретение криптовалюты.
- Воспользовавшись сторонним ресурсом, он размещает фейковую заявку о продаже товара/услуги.
- Находится покупатель.
- Договорившись о предоплате, аферист указывает реквизиты продавца.
- Жертва переводит по ним оговоренную сумму.
- Продавец получает платеж и отправляет токены на счет преступника.
Обманутый человек не получает товар/услугу и теряет предоплату. Продавцу грозят обвинения в мошенничестве, ведь в схеме махинатор использовал его реквизиты.
Фишинг
Это на текущий момент самый распространенный способ мошенничества. Здесь подразумевается обман посредством поддельных веб-сайтов, ссылок или электронных писем. При помощи этих инструментов воры получают доступ к персональным данным пользователя. Нужно лишь создать сервис-копию реального ресурса P2P.
Поддельные СМС
Подход рассчитан на то, что пользователь будет невнимательным. Мошенниками заключается сделка на покупку криптовалюты через операцию P2P. Жертве отправляется сфальсифицированное оповещение о зачислении средств. Если человек не замечает подлога, он завершает обмен и отсылает цифроактивы на кошелек злоумышленника, хотя настоящей оплаты, на самом деле, нет.
Фейковая техподдержка
Еще один распространенный способ развода на деньги – мнимые сотрудники службы пользовательской поддержки. Вор выдает себя за представителя криптоплощадки с целью получения конфиденциальных сведений – ПИН-кодов, СИД-фраз, паролей, комбинаций, подтверждающих двухфакторную аутентификацию.
Рыбалка
Здесь мошенники ловят своих жертв на приманки выгодных условий, привлекательных скидок и соблазнительных курсов. Выдавая себя за покупателя, махинатор предлагает сделку по криптовалюте с выгодным курсом, но в процессе расчетов меняет размер платежа. Идея проста – преступник надеется, что в спешке или, проявив невнимательность, человек ничего не заметит и подтвердит транзакцию.
Посредник
Если против вас будет успешно применен этот вариант мошенничества, у вас возникнут проблемы не только с потерей денег, но и с законом. Вы, сами того не подозревая, невольно становитесь соучастников незаконной деятельности. Например, вы по незнанию приобретаете грязные цифромонеты или вам поступает перевод от другой жертвы преступной манипуляции по схеме Треугольник.
Возврат средств
С этой схемой сталкиваются многие криптоторговцы. Аферист в нормальном режиме проводит сделку. Оплата спокойно отправляется на счет второй стороны. Как только продавец подтверждает платеж и переводит криптовалюту, злоумышленник банк или платежную систему, чтобы отменить свой перевод. Если его отмена будет одобрена, жертва остается и без своих токенов, и без платежа.
Переплата
Пользователь, пытающийся продать криптовалюту через P2P, как бы по ошибке получает от контрагента сумму, которая выше той, что оговорена контрактом. Мошенник извиняется и просит вернуть разницу. Но не успевает продавец отправить избыток платежа, как покупатель в одностороннем порядке аннулирует транзакцию. Жертва развода теряет и собственные средства, и криптомонеты.
Как всего этого можно избежать?
Рекомендуется следовать нескольким несложным правилам, если вы хотите защититься от махинаторов в переводах P2P:
- Пользуйтесь только проверенными платформами. Такие площадки, как Bybit, HTX, MEXC, используют комплексные механизмы безопасности, именно поэтому они считаются надежными сервисами. Сотрудничайте с компаниями, проверяющими своих клиентов, предлагающими систему отзывов, применяющими депозитные счета.
- Перед заключением сделки проверяйте репутацию второй стороны. На большинстве авторитетных ресурсов имеется система отзывов и статистики. Она позволяет анализировать профиль контрагента перед совершением транзоперации.
- К слишком выгодным условиям относитесь с подозрением. Если вам предлагают выгодную сделку, ценовые параметры которой сильно отличаются от среднерыночных, вы практически гарантировано общаетесь с мошенником.
Купля/продажа криптовалюты через площадки P2P – это удобно и прибыльно. К такому варианту обмена токенами прибегают многие участники рынка. Но вы должны осознавать, что в отсутствии посредников есть не только плюсы, но и минусы. Самым главным недостатком является низкий уровень безопасности. Вот почему вам необходимо быть предельно внимательными, осторожными и спокойными.