Но увеличиваются и риски, что получатель станет владельцем монет, связанных с мошенничеством или отмыванием доходов. Обезопасить бизнес и личные криптокапиталы поможет проверка каждого адреса и транзакции с помощью риск-скоринга. Предлагаем разобраться в этом инструменте.
Risk Score и «грязная» крипта
Риск-скоринг выглядит в виде процентного показателя, отражающего степень надежности криптокошелька или транзоперации, оценивающего их от 0 до 100 пунктов. Расчетом Индекса риска занимаются специализированные платформы AML. В основе их работы находится принцип KYT – «Знай свои транзакции». Если Risk Score высок, значит, высока и вероятность того, что поступившие цифроактивы уходят корнями в противоправную деятельность.
Криптомонеты считаются «грязными», если они каким-либо образом связаны с криминалитетом. В этот класс относят деньги, которые используются, чтобы:
- финансировать терроризм, радикализм, экстремизм;
- снабжать средствами торговлю оружием;
- обеспечивать наркотрафик;
- оплачивать товары в Даркнете;
- отмывать деньги через криптомиксеры;
- обслуживать мошеннические схемы (скам, фишинг, взломы).
Контакт с такими активами может приводить к блокировке кошелька и тщательным проверкам со стороны госрегуляторов.
Уровни Индекса риска
Каждому проверяемому адресу по результатам мониторинга CoinKyt и другие AML-платформы присваивают уровень риска. Их бывает три:
- Зеленый. Кошелек низкой рисковости. Не имеет связи с какими-либо нелегальными операциями. Средства, находящиеся на нем, проходили через проверенные биржи и криптоплощадки, соблюдающие требования клиентской верификации и противодействия отмыванию доходов. Статус наименьшего риска имеют только те цифровые дензнаки, которые сгенерированы путем майнинга.
- Желтый. Операция или кошелек средней рисковости. Они имеют отношение к сервисам, работающим без строгого соблюдения правил AML. В эту группу входят площадки P2P-торговли, криптообменники, онлайн-казино. Решения по таким транзакциям и держателям принимаются в индивидуальном порядке.
- Красный. Объекты с высокой рисковостью. Так помечаются кошельки, если была обнаружена прямая связь с адресами из санкционных списков, миксерами, мошенническими контактами или другими источниками криминального толка. Операции по таким реквизитам блокируются в обязательном порядке.
Критерии расчета Risk Score
Подсчет ведется, исходя из следующих параметров:
- транзакционная история;
- связь с известными кошельками злоумышленников;
- присутствие в санкционных списках.
Причем для аналитиков при расчете риск-скоринга наибольшую значимость имеет именно последний пункт. Любой организации или фирме, любому счету или криптовладельцу, вне зависимости от рода деятельности, будет присвоен статус стопроцентной неблагонадежности, если они находятся под санкциями.
Перечисленный выше перечень не является исчерпывающим, поскольку разные криптоплатформы руководствуются разными принципами блокчейн-аналитики. У многих из них есть собственные разработки в данном направлении. Поэтому при проверке могут различаться не только показатели разметки, но и механика расчета Индекса риска.
Обратите внимание, что крупных нелегальных участников и криптомиксеры вы можете найти в во многих аналитических базах. Везде они размечаются примерно одинаково, так как все ресурсы пользуются для аналитик схожими источниками.
- Транзакции Coinbase генерируют цифромонеты без входящих адресов. Крипта возникает словно ниоткуда, но в действительности она только что добыта майнерами, обработавшими очередное звено блокчейна. Эти транзакции считаются самыми чистыми.
Разница между кредитным и социальным рейтингом
- Кредитный рейтинг относится к платежной дисциплине клиента в традиционной банковской системе.
- Социальный рейтинг является оценкой законопослушности и лояльности гражданина по отношению к власти.
- Индекс риска оценивает не личность пользователя. Он определяет характеристики конкретного криптовалютного адреса или транзакции.
Соблюдение норм AML – основа безопасности
Выдерживать комплаенс всех криптобирж не представляется возможным. Тем более, что правила переписываются едва ли ни в режиме реального времени. Поэтому есть сервисы, берущие эту ответственность на себя, например, КоинКит. Это позволяет пользователям не тратить время на проверку соответствия каждого обменника, биржи или другого крипторесурса.
Как это работает?
- «Риск Профиль». Клиент определяет участников рынка (санкционные адреса, миксеры и так далее), которых необходимо отслеживать, устанавливает для каждого из них рисковый порог, а экосистемный продукт автоматически мониторить изменения, что дает огромную экономию времени.
- Автоматизация AML-проверок с КоинКит API. Вы можете интегрировать этот инструмент в свои бизнес-процессы. Механизм функционирует с учетом персональных настроек «Риск Профиля», сверяясь с общими базами AML. Он гарантирует выявление любых подозрительных входящих и исходящих транзакций.
- Уведомления о рисках в Telegram. Если CoinKyt обнаружит что-либо подозрительное, он сразу же оповестит вас через мессенджер.
Вы оперативно будете узнавать:
- о рискованных действиях отслеживаемых контрагентов;
- об операциях, превышающих установленные вами рисковые пороги.
- Расследование вручную. Эта специальная опция на платформе внедрена для того, чтобы вы могли составить максимально подробную картину. Она позволяет выявить десятки связанных адресов, начиная цепочку с конкретных реквизитов или транзакции.
- Отслеживание транзакций. Этот элемент расследования доступен корпоративным клиентам и обычно сопровождается визуализацией.
Заключение
У любого участника рынка, принимающего или отправляющего платежи, должна быть возможность осуществлять проверку соответствующих адресов и транзакций на Индекс риск AML, чтобы не стать инструментом в руках тех, кто отмывает незаконно заработанные деньги. Понимание принципов определения риск-скоринга и задействование профессионального инструментария для его аудита позволяют создать надежную защиту себе и своему бизнесу, спасаясь от блокировок и юридических проблем.