Обзор процедуры проверки криптовалюты AML: как она помогает защитить средства пользователей

• Одни по-прежнему считают, что требования Anti-Money Laundering нарушают гражданские свободы и приватность. Другие придают данной процедуре значимость важного инструмента, защищающего честных пользователей.

Предлагаем разобраться, зачем на самом деле необходим AML-аудит цифровых дензнаков? Как работает этот механизм и действительно ли он помогает?

О регулировании проверки криптокошелька и о том, зачем она вообще нужна

Процедура направлена на выявление и предотвращение денежных операций, имеющих отношение к противоправной деятельности. В данную категорию относится трафик наркотических веществ, незаконная торговля оружием, финансирование терроризма и тому подобное.

Внедрение норм по борьбе с легализацией средств, добытых противозаконными путями, не является результатом инициативы каких-то конкретных сервисов. AML-проверка – это международная практика. Она регулируется Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и Управлением по контролю над иностранными активами (OFAC). Обе организации – и Financial Action Task Force, и Office of Foreign Assets Control – представляют собой межправительственные учреждения. Они занимаются разработкой глобальных нормативов и правил.

Если при проведении анализа криптокошелька система AML обнаруживает подозрительные признаки, то для выяснения всех деталей транзакция может быть временно приостановлена. Частыми причинами для инициации глубокого аудита являются:

• небезопасные или анонимные источники поступлений средств;
• дробление сумм;
• использование реквизитов, замешанных в мошенничестве;
• частые переводы или нетипично крупные перемещения финансов.

Чтобы подтвердить либо опровергнуть возникшие подозрения, необходимо установить отправителя и получателя, выяснить, из каких источников происходят анализируемые средства. Возможно, ранее адрес имел контакты со скомпрометированными кошельками. Также нужно удостовериться, что владелец может самостоятельно подтвердить свою личность и дать пояснения по поводу цели подозрительного платежа.

Противоречит ли AML-процедура духу цифровой монетизации?

Попытка противостоять отмыванию доходов, полученных нечестным путем, никак не покушается и, тем более, не отменяет свободы в криптовалютной Вселенной. Если вы не привлекаете посредников, вы можете переводить активы между адресами без KYC и AML. Но как только в цепочку встраивается любая централизованная платформа, будь то биржа или обменник, чья деятельность ведется в правовом поле, соблюдение правил верификации клиентов и противодействия отмыванию грязных денег становится обязательным условием.

Финансовые сервисы – это частные компании. Они зарегистрированы в конкретных юрисдикциях и обязаны следовать требованиям местных и международных контроллеров. Их деятельность управляется законами той страны, в которой они предоставляют свои услуги. Этим они отличаются от децентрализованных протоколов. Если они попробуют проигнорировать международные нормы AML, неизбежны серьезные юридические последствия. Последуют штрафные санкции, блокировки. Администрацию сайта-нарушителя могут даже обвинить в содействии отмыванию нечестно добытых средств.

Проверка источников поступления активов и личности пользователя – это не просто обязанность криптовалютных сервисов. Это механизм, обеспечивающий их стабильную работу.

Почему есть риск получения грязных виртуальных монет?

Порой пользователи совершают осознанный выбор в пользу обменников, ведь там не задают лишних вопросов. Однако при этом создаются реальные риски:

• Вам могут направить цифромонеты, которые до этого использовались в криминальных схемах. Эти грязные дензнаки на следующих этапах нередко блокируются, например, когда вы захотите вывести их на свой счет в банке или на криптобиржу.
• То, что на обменниках отсутствуют соответствующие проверки, привлекает массу мошенников. В результате для всех пользователей платформы снижается уровень безопасности.

Поэтому если вы решили воспользоваться услугами криптообменника, эксперты рекомендуют искать профессионально проверенные сайты. Решить проблему контакта с нечестно заработанными койнами и токенами помогают специализированные площадки, например, BestChange.

Это – агрегатор, собирающий в свой каталог только такие обменные ресурсы, которые регулярно проходят верификацию и не пренебрегают базовыми требованиями AML. На сайте вы также найдете анализатор криптовалютных адресов. Он позволяет минимизировать риск блокировок. Вы можете заранее просканировать реквизиты адресанта или адресата, а аналитический сервис предоставит рекомендации. Их нужно изучить еще до того, как вы соберетесь отправлять или получать перевод.

Что происходит при блокировке?

Если транзакция отправляется на проверку, средства, как правило, до пункта назначения не доходят. Они могут быть на время переведены:

• во внутренний кошелек обменного ресурса;
• на технический адрес обменника;
• на биржу – в случае, когда конвертационный центр пользуется ее платформой как поставщиком ликвидности.

Даже если происходит физическое перемещение криптовалюты на другие реквизиты во внутреннем протоколе сервиса, обслуживающего конвертацию, она считается замороженной. До завершения аудита обменник не позволит вывести эти средства.

После блокирования криптовалютного платежа администрация обменной платформы может потребовать:

• Чтобы клиент подтвердил свою личность путем прохождения процедуры «Знай своего клиента» – KYC. Регламент «Know Your Customer» подразумевает, что пользователь предоставляет сервису паспортные данные, адрес местожительства или другую персональную информацию. Данный протокол применяется на всех уровнях крипторынка и не является формальностью. Если обменник или биржа не соблюдают данное требование, они оказываются под регуляторными санкциями и лишаются лицензий.
• Чтобы клиент предъявил документы, которые подтвердят законность источника происхождения средств.
• Чтобы клиент пояснил схему перевода.

Размораживание активов и завершение обмена возможно только в том случае, если все этапы пройдены успешно. Существуют сложные ситуации. Тогда деньги возвращаются отправителю. Кроме того, есть прецеденты, когда средства изымаются по решению суда. Такая практика применяется в отношении активов, чье преступное происхождение доказано.

• Важно знать, что изъять криптомонеты можно лишь в рамках уголовного дела на основании официального судебного вердикта. До тех пор, пока не будет принято соответствующее юридическое решение, сервис обязан позаботиться о том, чтобы средства удерживались в изолированном режиме, и гарантировать, что они не поступят в обращение до завершения расследования.

При AML-проверке адреса криптокошелька может взыматься комиссия

При возврате или финализации обмена ресурс может удержать часть суммы транзакции, угодившей под длительное разбирательство. Данный комиссионный сбор необходим для компенсации издержек, сопровождающих обработку кейса:

• временные затраты сотрудников;
• оплата инструментов AML;
• юридические расходы (например, иногда блокируются собственные аккаунты конвертационного центра на сторонних площадках).

Размер комиссионных отчислений в подобных ситуациях, как правило, устанавливается обменником самостоятельно. Обычно сервисы ограничиваются суммой, достаточной, чтобы покрыть реальные расходы. Например, на сайте BestChange действует правило, ограничивающее комиссию за возврат средств 5 процентами от суммы операции. При этом максимальный размер сбора не может превышать 100 USD. К тому же от обменного пункта требуется предоставление обоснования причин замораживания денежных средств и детализации понесенных затрат.

Как проводится обслуживание AML-аудита транзакций на BestChange

Когда происходит блокировка, к кейсу подключаются специалисты компании, которые сопровождают процесс до его завершения. Профессионалы сайта-агрегатора помогут с уточнением деталей и проверкой корректности данных. Если произошло недоразумение, они добьются возврата средств или завершения обмена. На платформе идет постоянное расширение функционала анализатора AML. Пользователей оперативно уведомляют о вероятных рисках.

Безопасность как компонент свободы

Проверка адреса на причастность к противоправным финансовым действиям не является очередной бюрократической формальностью. Не имеет они ничего общего и с попыткой покуситься на свободу пользователей. Сегодня данная процедура выступает в качестве инструмента безопасности, помогающего оградить добросовестных участников крипторынка от его темной стороны. Она снижает риски мошенничества, а обменным сервисам и торговым платформам обеспечивает юридическую устойчивость.

В большинстве случаев прохождение AML-процедуры протекает быстро и незаметно. Но не нужно паниковать, даже если возникает задержка. Современные криптоплощадки прилагают максимум усилий, чтобы добиться предельной прозрачности и справедливости процесса.

Все заинтересованы в том, чтобы каждая проверка завершалась в пользу пользователя, если он действительно ни в чем не виноват. Если хотите чувствовать себя спокойно и уверенно в любой ситуации, необходимо глубже познакомиться с тонкостями Anti-Money Laundering.

Безопасность как компонент свободы

Проверка адреса на причастность к противоправным финансовым действиям не является очередной бюрократической формальностью. Не имеет они ничего общего и с попыткой покуситься на свободу пользователей. Сегодня данная процедура выступает в качестве инструмента безопасности, помогающего оградить добросовестных участников крипторынка от его темной стороны. Она снижает риски мошенничества, а обменным сервисам и торговым платформам обеспечивает юридическую устойчивость.

В большинстве случаев прохождение AML-процедуры протекает быстро и незаметно. Но не нужно паниковать, даже если возникает задержка. Современные криптоплощадки прилагают максимум усилий, чтобы добиться предельной прозрачности и справедливости процесса.

Все заинтересованы в том, чтобы каждая проверка завершалась в пользу пользователя, если он действительно ни в чем не виноват. Если хотите чувствовать себя спокойно и уверенно в любой ситуации, необходимо глубже познакомиться с тонкостями Anti-Money Laundering.

Безопасность как компонент свободы

Проверка адреса на причастность к противоправным финансовым действиям не является очередной бюрократической формальностью. Не имеет они ничего общего и с попыткой покуситься на свободу пользователей. Сегодня данная процедура выступает в качестве инструмента безопасности, помогающего оградить добросовестных участников крипторынка от его темной стороны. Она снижает риски мошенничества, а обменным сервисам и торговым платформам обеспечивает юридическую устойчивость.

В большинстве случаев прохождение AML-процедуры протекает быстро и незаметно. Но не нужно паниковать, даже если возникает задержка. Современные криптоплощадки прилагают максимум усилий, чтобы добиться предельной прозрачности и справедливости процесса.

Все заинтересованы в том, чтобы каждая проверка завершалась в пользу пользователя, если он действительно ни в чем не виноват. Если хотите чувствовать себя спокойно и уверенно в любой ситуации, необходимо глубже познакомиться с тонкостями Anti-Money Laundering.