Этот показатель можно сопоставить с процентом обесценивания денежных активов на уровне примерно 9,56% за тот же исследуемый период. И в свете рассмотрения влиятельных факторов выясняется, что некоторые активы особенно энергично укрощали этот процесс, когда другие оказались поверженными инфляционными рисками. Сегодня мы узнаем об обеих категориях.
Я поставил себе цель обрести финансовую независимость как можно скорее, но верхняя планка достижения такого результата не позднее, чем мне исполнится 40 лет. В путь по достижению этой перспективной цели отправился, когда мне было 21 год, следовательно, до финальной планки оставалось на тот момент 19 лет. Из них два года уже прошло, и осталось еще 17. В привязке к этим временным планам и расчетам возник вопрос о состоятельности за примерно такой же период – 20 лет некоторых инвестиционных активов? Как они себя проявляли два десятка лет под давлением инфляционных процессов. В этом аспекте предлагаю рассмотреть отдельные классы биржевых активов с привязкой к показателям инфляции за описанный период времени.
В качестве напоминания, доходность прошлых лет вовсе не означает прибыль в последующие годы. Поскольку расчеты и подсчеты будут учитывать инфляционные риски в национальной валюте, то и итоговые результаты тоже получатся в российских рублях.
Криптовалютные активы
Здесь стоит рассмотреть наиболее узнаваемые и энергичные монеты с высоким потенциалом роста – Эфириум и Биткоин. По первому удалось отыскать данные за март 2016 года. По битку были найдены отчеты доходности за февраль 2014 года. И вот как это выглядит:
Только за истекший десяток лет Bitcoin дал инвесторам доходность в суммарном объеме 18086 процентов. На его фоне Эфир демонстрирует настоящее ралли, за еще меньший период сроком в 8 лет этот актив демонстрирует прирост цены на 30 525 процентов. Впечатляет, не правда ли? А если перевести эти параметры в ежегодную прибыль, выраженную в процентах, то статистика выглядит следующим образом:
- Биткоин дает в год около 68-68,3%
- Эфириум показывает доходность 101-101,8%
Анализируем дальше и наблюдаем прирост суммарным объемом с довольно внушительной суммой. А вот инфляция в это время тоже не отдыхала и показала увеличение за 10 лет до 98,2%, а за восемь последних лет – до 56,2 процента.
Как видно, крипта стала очень доходным инструментом с колоссальным показателем инвестиционной прибыли даже на фоне галопирующей инфляционной статистики. Итак, среднегодовая чистая доходность обладателей этих двух криптоактивов составила:
- Bitcoin – за десять лет вырос на 60,7-60,8%
- Эфириум поднялся до 86,3-86,45 за 8 лет
Акции
Чтобы оценить перспективность и доходность акций, было взято для анализа три биржевые индексы:
- Московской международной биржи с учетом дивидендов и процентов по налогам на дивиденды. Кроме того, в этом индексе отражены показатели фондового рынка РФ.
- Рынка фондовых американских активов – индекс S&P500.
- Фондового мирового рынка ценных бумаг – этот индекс контролирует динамику всего масштабного инвестирования по миру.
Удалось обнаружить отчетности по индексам американского и Российского индексов. Данные по ним изложены в рублевых эквивалентах и актуальны на апрель 2003 года. За этот промежуток времени показатель инфляции за год составил 8,3%. Но по Мировому биржевому индексу найти информацию было возможно лишь с марта 2008 года. В это время по нынешний период инфляционное движение составило 7,6 процента. Суммарно удалось рассчитать следующие показатели:
- Мобиржа – доходность ее индекса за период длительностью в 21 год составила 21,0%
- Данные по S&P500 американской биржи за тот же период – 5,4 процента
- Реальная доходность за один года по индексу ACWIдостигла 6,1%
Рынок драгметаллов, инвестиции в золото
Исследовать доходность этого рынка можно по примеру актива GLDRUB_TOM, так называемого биржевого золота. По нему доступны сведения начиная с октября месяца 2003 года.
Суммарно удалось проанализировать актив на временном отрезке в 10 лет и три месяца, где он продемонстрировал прибыльность в 15 процентов. За этот же временной период суммарная инфляция составила 7,9 процента за год.
Таким образом, золото имеет среднегодовую реальную прибыльность на десятилетнем отрезке времени в 7,1%.
Валютные активы
Для анализа доходности и инфляционного влияния интерес представляют три валютных инструмента инвестирования:
- Американский доллар – в паре USDRUB_TOM
- Евро–в составе актива EURRUB_TOM
- Китайский юань – CNYRUB_TOM
Целых 183,50 % показывала американская валюта за период с 2003 года. Чуть меньше –132% продемонстрировало EUR, начиная с конца 2011 года. И наконец, китайский юань 142% добавил с апреля 2013 года. Показатели впечатляющие, но и уровень инфляции в этот период был не меньшим и беспощадным. В 2003 году обесценивание измерялось цифрой 418 процентов, с ноября 2011 года он достиг 128,4% за период и начиная с апреля 2013 года показатели по инфляции – 108,5%.
А теперь резюмируем общую тенденцию прироста:
USDRUB_TOM^ - 3.3% прироста за 21 год суммарно
EURRUB_TOM за 12 лет показывает -0,3%
Юань - CNYRUB_TOMза период одиннадцати лет – доходность 0,5%
Объекты недвижимости
Имеет смысл рассмотреть инструмент MREDC, торгуемый инвесторами Московской биржи с реальными показателями, начиная от декабря месяца в 2016 году. Индекс демонстрирует усредненную доходность на основе данных по ипотечных сделкам, открытым Сбербанком. Учет ведется за один метр квадратный по жилому сектору недвижимости.
7 лет стоимость недвижимости неуклонно росла, стартуя от 160 тысяч рублей до 285 тысяч рублей. Аналогичными темпами старалась не отставать от роста и инфляция. Она составила за исследуемый период 51,2 процента.
По итогу, прибыльность инвестиций в отрасли недвижимости была в районе 1,7% за семь лет.
Доходность вкладов
Средний показатель по вкладам с учетом ключевой ставки национального регулятора представлен в периоде сентярь 2013 – январь 2024. Ключевая ставка в описанный период имеет средний размер 9,3%, и если внимательно ознакомиться с условиями, то коммерческие банки презентуют примерно такую же величину ставки по депозитам.
При этом инфляционный риск в означенный период удерживается на отметке 103,2 процента. В ежегодной статистике этот показатель равен 7,8%. Из чего можно сделать заключение – в долгосрочных депозитных вкладах деньги сохранили свою ценность на сроках вложений примерно десять лет.
Итог – реалистичная картина по среднегодовой доходности при долгосрочном размещении капитала составляет 1,4%.
Облигации (корпоративные)
Исследованию подлежал RUCBITR1Y – российский индекс ценных бумаг. Срок погашения по этим инструментам через один год. Начиная с января 2014 года, по индексу фиксировалась доходность суммарно 133%, в то время как процент инфляции был 99,5% за все время анализа.
Таким образом, корпоративные облигации принесли свои обладателям доход в среднем за год 1,6% в течение десяти лет.
Облигации (государственного займа)
RGBITR стал предметом исследования. Это индекс по государственным облигациям. В его расчет включаются выпуски с коротким периодом инвестирования, а также длинные их аналоги. Вдобавок будут учитываться выплаты по купонам.
Данные анализировались, начиная с марта 2012 года. По ним среднегодовой доход был равен 6,8%, тогда как показатель инфляции составил 7,0%.
По данным расчетов – государственные ценные бумаги приносят в среднем за год -0,3%. И это – в течение периода аналитического исследования 12 лет.
Заключение
- При учете показателей использовалась статистика по официально опубликованной российской инфляции, поэтому субъективный анализ бывает не до конца корректным.
- Наиболее полную информативность дают результаты анализа по длительным периодам.
- Кажущийся актуальным во все времена совет покупать валюту необходимо дополнить рекомендаций – немедленно избавляйтесь от нее путем вложения в другие активы. Иначе доходность будет минусовой, то есть – инвестиции принесут убыток.
- Наиболее привлекающие расчеты прибыли – по крипторынку. Однако тут нельзя забывать о рисках – рынок криптовалюты довольно молодой и неустоявшийся.
- Неожиданные показатели продемонстрировал анализ по золоту с учетом десятилетнего периода.
- Банковские депозиты, активы недвижимости и ценные бумаги показали идентичный результат за десять лет – примерно 1-2% в зависимости от типа инвестиционного инструмента.
- Государственные облигации разочаровали с минусовой доходностью за год.
- Исходя из результатов, оптимальным вариантом в выборе инвестиционных направлений можно назвать акции. Они показывают адекватные параметры доходности, и являются своего рода золотой серединой между интенсивным приростом прибыли и умеренностью рыночных рисков.
- И последний вывод – инфляционные процессы в любом регионе мира суровы, но на российском рынке они просто беспощадны и неконтролируемы. Поэтом сберегать накопления в банке на балконе или под подушкой в чулке – идея убыточная, а стратегия просто никакая. Чтобы полнее осознать последствия влияния инфляции и рисков хранения наличности – простой расчет. Сумма в один миллион рос. рублей по состоянию на 2000 года в нынешнее время равнозначна всего 104 тысячам 658 рублям по состоянию на середину 2024 года.